จากประสบการณ์ส่วนตัวเกี่ยวกับการเคลมประกันภัยรถยนต์ ทำให้ผมเข้าใจได้ชัดเจนว่าหลักการที่ว่า "ใครทำผิดคนนั้นรับผิดชอบ" คือพื้นฐานสำคัญของการจัดการปัญหาประกันภัยในประเทศไทย เมื่อเกิดอุบัติเหตุแล้ว ฝ่ายที่ทำผิดต้องรับผิดชอบค่าเสียหาย เช่นเดียวกับการใช้ประกันภัย พ.ร.บ. ที่เป็นประกันภาคบังคับสำหรับรถยนต์ สิ่งที่หลายคนสงสัยคือ กรณีที่ค่าใช้จ่ายเกินกว่าที่ พ.ร.บ. คุ้มครอง เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือความเสียหายต่อทรัพย์สินส่วนเกินจากวงเงินใน พ.ร.บ. นั้น สามารถเรียกเก็บจากฝ่ายที่ทำผิดได้หรือไม่ จากการสอบถามและศึกษาในเชิงลึกพบว่า ส่วนเกินจากวงเงินคุ้มครอง พ.ร.บ. สามารถเรียกร้องได้ผ่านประกันภัยภาคสมัครใจ และถ้าฝ่ายผิดไม่ยินยอมจ่าย ก็สามารถฟ้องศาลเพื่อเรียกค่าเสียหายได้ ดังนั้น สิ่งสำคัญที่ต้องจำคือการมีประกันภัยที่ครอบคลุมและเข้าใจขอบเขตความรับผิดชอบต่าง ๆ ของแต่ละฝ่ายจะช่วยให้การเคลมประกันสะดวกราบรื่น นอกจากนี้ ควรรักษาหลักฐานอุบัติเหตุและใบเสร็จค่าใช้จ่ายให้ครบถ้วน เพื่อสนับสนุนการเรียกร้องค่าเสียหายอย่างถูกต้อง โดยสรุป ใครทำผิดต้องรับผิดชอบ และส่วนเกินจากประกันภัย พ.ร.บ. สามารถนำมาเรียกเคลมได้ จึงเป็นเรื่องสำคัญที่ผู้ขับขี่ควรศึกษาข้อมูลและเลือกแผนประกันภัยที่เหมาะสม เพื่อความคุ้มครองที่ครบถ้วนมากขึ้น