CARA BIJAK! 🤔

Bila cakap pasal beban hutang, ramai sebenarnya rasa malu nak mengaku. Tapi hakikatnya, kebanyakan daripada kita memang ada komitmen – rumah, kereta, PTPTN, kad kredit. Saya sendiri pernah sampai tahap buka akaun bank pun rasa takut, sebab asyik fikir pasal tarikh due dan baki hutang yang makin bertambah. Apa yang buat saya sedar ialah, beban hutang ni bukan sekadar nombor dalam penyata bank. Dia jadi macam logo hutang dalam hidup kita – setiap kali tengok apps bank atau slip gaji, automatik rasa serabut. Jadi saya mula guna cara yang lebih sistematik. Pertama, saya senaraikan semua hutang dalam satu tempat. Saya tulis jenis hutang, baki terkini, faedah, tarikh bayaran dan komitmen bulanan. Bila nampak gambaran penuh, barulah saya tahu hutang mana yang paling "menggigit" setiap bulan. Lepas tu, saya bahagikan kepada dua kategori: hutang penting (contoh rumah, kereta untuk pergi kerja, pinjaman faedah tinggi) dan hutang yang kurang kritikal. Fokus utama saya adalah untuk pastikan hutang penting tak tertunggak, supaya tak menambah tekanan lain macam kena tarik kereta atau lewat bayar ansuran rumah. Untuk kurangkan beban hutang dengan lebih cepat, saya pilih gabungan kaedah snowball dan avalanche. Hutang kecil saya cuba habiskan dulu (snowball) supaya dapat rasa kemenangan kecil dan kurangkan bilangan akaun hutang. Pada masa sama, saya tambah bayaran kepada hutang dengan faedah paling tinggi (avalanche) bila ada duit lebih. Bayar lebih daripada minimum ni memang nampak sikit saja setiap bulan, tapi kesan dia besar bila kita tengok semula selepas beberapa bulan. Satu lagi benda yang saya buat ialah "audit" perbelanjaan. Saya tengok balik resit dan transaksi: makanan luar, shopping, langganan yang tak digunakan. Perlahan-lahan saya potong perbelanjaan tak perlu dan saya labelkan duit yang dijimatkan tu sebagai "duit lawan hutang". Bila kita nampak duit bergerak dari perkara tak penting kepada bayar hutang, rasa beban tu makin kurang. Saya juga cuba cari sumber pendapatan tambahan. Tak perlu terus gaji besar pun; saya mula dengan kerja sambilan hujung minggu dan jual barang prelove. Walaupun tambahan tu kecil, tapi cukup untuk tampung satu dua bayaran bulanan tanpa usik gaji utama. Paling penting, saya buat satu prinsip: jangan tambah hutang baru untuk tutup hutang lama. Gali lubang tutup lubang memang nampak macam solusi jangka pendek, tapi sebenarnya menambah beban hutang dan memanjangkan masa kita terikat. Memang proses ni ambil masa, perlukan disiplin dan sabar. Ada bulan kita rasa penat sebab macam tak nampak hasil, tapi bila tengok semula baki hutang yang makin turun, rasa lega tu tak boleh digambarkan. Kalau sekarang korang tengah rasa sesak dengan beban hutang, cuba mula dengan satu langkah kecil dulu – senaraikan semua hutang dan pilih satu hutang untuk fokus. Dari situ, pelan urus hutang akan jadi lebih jelas dan beban di kepala pun perlahan-lahan berkurang.