พลังของการโปะบ้าน

🏠💪🏻 ในฐานะคนทำงานเกี่ยวกับตัวเลข โพสต์นี้ตั้งใจมาอธิบาย “พลังของการโปะบ้าน” ให้เข้าใจง่ายที่สุดค่ะ!

เรามักจะเห็นโพสต์ในกลุ่มบ้านต่างๆ ว่าทำไมผ่อนไปเท่าไหร่ก็เป็น “ดอกเบี้ย” เกือบทั้งหมด ไม่เข้าต้นเลย?

ถ้าจะอธิบายให้เห็นภาพ

ขอเทียบการผ่อนบ้านกับ "ถังน้ำ 2 ใบ" ค่ะ

🪣 ใบที่ 1 = ถังดอกเบี้ย (จ่ายทิ้งให้ธนาคารฟรีๆ)

🪣 ใบที่ 2 = ถังเงินต้น (จ่ายเพื่อหักหนี้จริงๆ ของเรา)

ซึ่งทุกเดือนที่เราจ่ายค่างวดให้ธนาคาร

เงินก้อนนั้นจะถูกเทลงไปทั้ง 2 ถังค่ะ

แต่กฎ คือ เค้าจะเทใส่ "ถังดอกเบี้ย" ให้เต็มก่อน

แล้วส่วนที่เหลือถึงจะไปลง "ถังเงินต้น"

.

🧮 ทีนี้ลองมาดูตัวเลขสมมติกัน

ยอดหนี้ = 9,000,000 บาท

ดอกเบี้ย Flat rate = 2.90%

ผ่อน 30 ปี

จะได้ค่างวดกลมๆ ≈ 37,500 บาท/เดือน

ทีนี้งวดแรกที่เราจ่ายไป 37,500 บาท

เงินจะเข้าถังดอกเบี้ย (จ่ายทิ้ง): 21,750 บาท

(มาจาก 2.90%/12*9,000,000 = 21,750)

เข้าถังเงินต้น (ลดหนี้จริง): 15,750 บาท

เท่ากับยอดหนี้เรายังเหลือ 8,984,250 บาท…

ฟังแล้วท้อเลยเนอะ 😅

ที่เข้าดอกเบี้ยเยอะ เพราะว่าดอกเบี้ยถูกคำนวณจากยอดหนี้คงเหลือค่ะ (Outstanding balance) เพราะฉะนั้นสิ่งที่เราต้องทำเพื่อลดดอกเบี้ยลงมา ก็คือ ต้องลดยอดหนี้คงเหลือค่ะ

.

🚀 และนี่คือ เหตุผลที่เราต้อง “โปะบ้าน!!”

ทีเด็ดที่ 1 ของการโปะบ้าน: ทุกบาทที่โปะเพิ่ม จะกระโดดข้ามไปลง ใบที่ 2 (ถังเงินต้น) เต็มๆ 100% โดยไม่โดนหักเข้าดอกเบี้ยแม้แต่บาทเดียว! ทำให้ยอดหนี้คงเหลือเราลดลงไวขึ้น

ทีเด็ดที่ 2: ดอกเบี้ยบ้านคำนวณจาก "ยอดหนี้คงเหลือ" แปลว่า... ยิ่งเราโปะให้ต้นลดฮวบลงเท่าไหร่ เดือนหน้าแบงก์ก็จะคิดดอกเบี้ยเราได้น้อยลงเท่านั้น!

สรุปสั้นๆ ก็คือ ยิ่งโปะเพิ่ม → เงินต้นลดเยอะ → ดอกเบี้ยเดือนหน้าลดตาม → จ่ายค่างวดครั้งหน้า เงินจะเหลือไปตัดต้นมากขึ้น → หนี้หมดไวขึ้นแบบติดจรวด!

__________

💡 ทีนี้มาถึงโลกความจริง

ดอกเบี้ยมักจะเป็นโปรโมชั่น Fix 3 ปีแรก หลังจากนั้นจะลอยตัวแพงขึ้น เราเลยต้องทำ Retention (ขอลดดอกกับที่เดิม) หรือ Refinance

👧🏻ซึ่งส่วนตัวเลือก Refinance ไปธนาคารใหม่ ค่ะ (เพราะลองคำนวณแล้วคุ้มกว่า) ตอนนั้นได้เรตดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกไม่ถึง 3% แล้วก็มีโปร ดอกเบี้ยปีที่ 1-2 ต่ำกว่าปีที่ 3 ซึ่งในมุมมองของเรามองว่าช่วงปีแรกๆ นี่แหละคือ "นาทีทองของการโปะ" เลยค่ะ เงินจะได้วิ่งไปตัดเงินต้นได้

ใครมีเป้าหมายจะปิดบ้านให้ได้ภายในกี่ปี หรือมีทริคอะไรเด็ดๆมาแชร์กันได้นะคะ! สู้ไปด้วยกันค่าาา ฮึบๆๆๆ

__________________

#ผ่อนบ้าน #โปะบ้าน #ติดเทรนด์ #บ้านหลังแรก #ผ่อนไปใช้ไป