ทำไมถึงไม่แนะนำให้ซื้อประกันสะสมทรัพย์

ประกันสะสมทรัพย์ได้รับความนิยมเนื่องจากถูกมองว่าเป็นทางเลือกสำหรับการเก็บออมเงินระยะยาว อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาในแง่ของผลตอบแทนแบบ Internal Rate of Return (IRR) พบว่าผลตอบแทนโดยรวมของประกันประเภทนี้อยู่ที่ประมาณ 2% หรือต่ำกว่านั้น ซึ่งถือว่าน้อยเมื่อเทียบกับตัวเลือกการลงทุนอื่นๆ เช่น กองทุนรวม หรือบัญชีออมทรัพย์แบบดิจิทัลที่สามารถทำผลตอบแทนได้มากกว่า 2% นอกจากนี้ ทุนประกันชีวิตที่ได้จากประกันสะสมทรัพย์มักจะค่อนข้างต่ำ ทำให้ครอบคลุมความเสี่ยงได้ไม่เพียงพอสำหรับผู้ที่เป็นเสาหลักของครอบครัว หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การเสียชีวิตอย่างกะทันหัน ครอบครัวอาจประสบปัญหาขาดรายได้ระยะยาว ในสถานการณ์ปัจจุบัน ความเสี่ยงจากโรคร้ายแรงยิ่งเป็นประเด็นที่สำคัญกว่าที่เคย เพราะค่าใช้จ่ายในการรักษาและผลกระทบจากการขาดรายได้เป็นเรื่องที่หลายคนประมาท ประกันโรคร้ายแรงจึงได้รับการแนะนำอย่างมาก เนื่องจากให้ความคุ้มครองที่ตรงจุดและช่วยลดภาระทางการเงินในช่วงเวลาที่ต้องพักรักษาตัวอย่างหนัก รวมถึงลดความกังวลเกี่ยวกับการขาดรายได้จากการทำงานไม่ได้ในช่วงระยะเวลานั้น สำหรับผู้ที่ต้องการเก็บออมเงินอย่างจริงจัง การนำเงินไปลงทุนในกองทุนรวม หรือฝากในบัญชีออมทรัพย์แบบดิจิทัลถือเป็นทางเลือกที่คุ้มค่ากว่าประกันสะสมทรัพย์ ทั้งในแง่ของผลตอบแทนและความยืดหยุ่นในการบริหารเงินลงทุนได้ตามความเหมาะสมของแต่ละบุคคล อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจทำประกันหรือเลือกลงทุนใดๆ ควรพิจารณาถึงเป้าหมายทางการเงิน ความเสี่ยง และความมั่นคงของครอบครัวเป็นหลัก หากเป็นเสาหลักของครอบครัว ควรมีการวางแผนความคุ้มครองชีวิตและโรคร้ายแรงให้เพียงพอก่อนจึงค่อยลงทุนเพื่อเติบโตทางการเงินในระยะยาว โดยใช้เงินส่วนที่เกินมาลงทุนในช่องทางที่มีผลตอบแทนเหมาะสมตามความเสี่ยงที่รับได้ สรุปได้ว่า ประกันสะสมทรัพย์ไม่ใช่ทางเลือกที่คุ้มค่าทางการเงินสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างความมั่นคงในระยะยาว ด้วยผลตอบแทนต่ำและทุนประกันชีวิตที่จำกัด จึงควรมองหาแผนประกันชีวิตและโรคร้ายแรงที่ตอบโจทย์ความต้องการและเสริมด้วยการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนดีแทน