Checklist ตรวจสุขภาพการเงิน ที่ต้องผ่านทุกข้อ
อัตราส่วนการเงินสำคัญ ที่เราต้องเช็คให้ผ่านหมดทุกข้อ!! ถึงจะเรียกว่ามีสุขภาพการเงินที่ดี
1.อัตราส่วนการออม
= เงินออม,ลงทุน หารด้วย รายได้
ควรเกิน 10%
2.อัตราส่วนหนี้
= เงินชำระหนี้ หารด้วย รายได้
ถ้าไม่มีผ่อนรถ,บ้าน ควร <30% / ถ้ามี <50%
3.เงินสำรองฉุกเฉิน
= ทรัพย์สินที่มีสภาพคล่อง หารด้วย รายจ่ายต่อเดือน
ควรมี 6 เท่าขึ้นไป (เดือน)
4.ความมั่งคั่งสุทธิ
= ทรัพย์สินรวม - หนี้สินรวม
ควรเป็นบวก
จากประสบการณ์ส่วนตัว การมี Checklist ตรวจสุขภาพการเงินที่ชัดเจนช่วยให้เราวางแผนการเงินได้เป็นระบบและมีภาพรวมชัดเจนมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเช็คอัตราส่วนการออม ซึ่งถ้าเก็บเงินออมและลงทุนอย่างน้อย 10% ของรายได้จะช่วยสร้างฐานมั่นคงในระยะยาว อีกหนึ่งเรื่องที่อยากแชร์คือเรื่องของอัตราส่วนหนี้ แม้ว่าหนี้จะเป็นเรื่องปกติในชีวิต แต่การจัดการให้สัดส่วนหนี้ไม่เกิน 30% ของรายได้ (หรือไม่เกิน 50% หากยังผ่อนรถ ผ่อนบ้านอยู่) จะช่วยลดความกังวลเรื่องการเงินลงมาก เพราะไม่มีภาระหนี้ท่วมท้นจนเกินไป ส่วนเงินสำรองฉุกเฉินนั้นสำคัญมาก การมีเงินสดหรือทรัพย์สินที่แปลงเป็นเงินได้ง่ายอย่างน้อย 6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน ช่วยให้เราไม่ต้องเครียดหรือกู้หนี้ยามเกิดเหตุไม่คาดฝัน ท้ายสุด ความมั่งคั่งสุทธิซึ่งคำนวณจากทรัพย์สินรวมลบด้วยหนี้สินรวมควรเป็นบวกและค่อย ๆ เพิ่มขึ้นตามเวลา นั่นแสดงว่าการเงินของเราก้าวหน้าและมีสุขภาพดีอย่างแท้จริง ที่สำคัญมากคือการค้นคว้าและเรียนรู้เพิ่มเติมจากหนังสือการเงินส่วนบุคคล เช่น "THE MONEY COACH" ที่ให้แนวทางชัดเจนเหมาะกับผู้เริ่มต้นจนถึงผู้ที่ต้องการปรับปรุงแผนการเงินของตนเอง ทำให้รู้สึกมีระบบและวางแผนได้อย่างมั่นใจมากขึ้น ผมขอแนะนำให้ทุกคนลองเช็คตัวเองด้วย Checklist นี้อย่างน้อยปีละครั้ง จะเห็นภาพชัดเจนว่าการเงินเราเป็นอย่างไร และปรับปรุงให้ดีขึ้นเรื่อยๆ เพื่อชีวิตทางการเงินที่มีสุขภาพดีและมั่นคงจริง ๆ
เล่มนี้ดีมากกกค่ะ🥰✨