8 behavior if you want to be poor
1. Pay yourself the last
It's poor behavior. Pay rent, subscription, electricity, water, home installments, car installments, various debts, and keep the rest of the money. Robert Kiyosaki, author of the book Rich Dad Poor Dad, has to say about rich behavior. As soon as income enters, he pays 10-15% minimum to himself, but pays as a collection. Think of it as our monthly expenses first.
Although people say I pay a monthly salary, the surprising thing is that
As soon as 10-15% is collected, our mind will restructure our spending, adjust our behavior, give us enough money for the remaining 90% to pay monthly, so that we don't even think we've paid our savings at first.
.
2. Feel that bad debt use is normal. Especially debt at high interest rates.
When I go shopping shopping for clothes, I have to think, if I don't use a credit card, do I have enough cash? If I have enough, I can buy it using a credit card. Don't forget that the credit card company wants you to have bad money behavior because it's what makes money for them when we pay interest at a high rate.
.
3. With 3-6 months to spare
To increase comfort in sudden dismissals and other emergencies.
.
4. Don't know what the revenue is
If you don't know, it will fall into a situation where the more money you have, the more money you pay, and it's a cycle, the more money you have, buying bigger houses, buying beautiful luxury cars, and it's very easy for us to do that. It can lead to disaster for us. To know how much you pay now, you should make a Budget tracker, track expenses and revenue each month. This is very important.
.
5. Shopping payment based on propaganda
Media companies, advertising or social media like to have a message in an advertisement that conveys the need for us to pay for that, buy that, get lost in marketing, pay this, and get this instead of telling us to collect money because they want to sell their products.
.
6. Savings (Savings)
If we want to have a better financial position, save more money, or find more revenue, or a mixture of these two things, you have to think of two equations: the area of collecting more and the area of creating more wealth.
.
7. Pay too much tax
Understand the law as the rich do, not breaking the law, but understanding taxes to reduce the cost of taxes caused by ignorance, such as investing in tax-deductible funds. Thai ESG
.
8. Wait too long to invest
Start giving money to work for you. Avoid saving money in bank accounts because inflation causes us to lose money to buy power every year. You get down every year. You may have many reasons not to invest, such as not having time, not enough money. The more you procrastinate, the slower you access financial freedom and the slower the person who started investing first.
.
.
การจัดการการเงินส่วนบุคคลเป็นสิ่งสำคัญที่ทุกคนควรใส่ใจ เพื่อไม่ให้ตกอยู่ในวงจรความจนตามพฤติกรรมที่กล่าวถึง การสร้างนิสัยการเงินที่ดี เช่น การจ่ายเงินให้ตัวเองก่อน หรือที่เรียกว่า "pay yourself first" เป็นหลักการพื้นฐานที่ช่วยให้มีเงินออมและมีวินัยทางการเงินมากขึ้น นอกจากนี้ การวางแผนงบประมาณและติดตามรายรับรายจ่ายด้วยเครื่องมือเช่น Budget tracker ช่วยควบคุมการใช้เงินและป้องกันการใช้จ่ายเกินตัวได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งช่วยลดโอกาสเป็นหนี้โดยไม่จำเป็น อีกทั้งการมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เดือนเป็นความมั่นคงทางการเงินสำหรับสถานการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การถูกไล่ออกจากงานหรือเหตุฉุกเฉินอื่นๆ ในเรื่องการใช้หนี้ โดยเฉพาะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง ควรมีแผนการใช้หนี้อย่างชาญฉลาด เช่น ลดการใช้บัตรเครดิตโดยไม่จำเป็น และเลือกใช้บัตรที่มีค่าใช้จ่ายต่ำ การวางแผนภาษีอย่างเข้าใจถูกต้อง ผ่านการลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี เช่น กองทุน Thai ESG หรือการวางแผนทางภาษีที่ถูกต้องตามกฎหมาย สามารถช่วยลดภาระภาษีและเพิ่มโอกาสการออมเงิน การลงทุนเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างความมั่งคั่ง การรอลงทุนจนช้าเกินไปเป็นอุปสรรคที่ทำให้สูญเสียโอกาสที่จะให้เงินทำงานให้เรา ถึงแม้จะมีหลายเหตุผลในการผัดผ่อนลงทุน เช่น ขาดเวลา หรือขาดเงิน แต่การเริ่มต้นด้วยจำนวนเงินเล็กๆ และเพิ่มพูนเงินลงทุนอย่างต่อเนื่อง จะช่วยให้เงินงอกเงยและรักษามูลค่าเงินจากผลกระทบของเงินเฟ้อ สุดท้าย การรับรู้ถึงโฆษณาและการตลาดที่พยายามโน้มน้าวให้ใช้จ่ายเกินตัวอย่างไม่มีเหตุผล จะช่วยให้เราควบคุมการเงินได้ดีและสามารถจัดการเงินได้อย่างมีคุณภาพมากขึ้น การพัฒนาทัศนคติทางการเงินที่ถูกต้อง จะช่วยสร้างฐานะการเงินที่มั่นคงและยั่งยืนในระยะยาว
