Ordinary salary, but installment of 5 million homes runs out in 9 years!! ✅
Many people think "5 million houses" = 30-35 years of installment required.
But really... if you plan well, finish in nine years, do it.
📌 Assumptions first.
• House Price: 5,000,000 Baht
• Average interest: 3.5% per year
• 30 years of regular installment
External Annuities about 22,000-23,000 Baht / month
Total interest is almost 3 million baht.
But the problem is...
❌ We don't want the money to disappear.
✅ chose "short-cut + po to the right rhythm."
💡 the home installment plan in nine years.
1️⃣ more installments than annuities from day one.
Instead of paying 22,000,
👉 actually paid 35,000-40,000 baht / month.
2️⃣ lump sum every year (very important)
• Bonuses / commissions / collections
• 200,000-300,000 baht per year
• "principal" only
3️⃣ Refinancing when the flower is complete
• Reducing flowers
• Same annuities, but the principal decreases more quickly
📊 the results.
• All installments in about 9 years
• Actual interest paid less than 1 million baht
• Save nearly 2 million baht
👉 The rest of the money = invest / live / be more comfortable.
🧠 Things get more than a house.
• No need to carry a retirement debt
• Feeling "really homeowner" faster than others
• Life is more financially independent.
Houses don't always have to be long-term.
Just "plan to be."
Five million homes, nine years old, is not fanciful.
# Install the house quickly # Relax the house quickly # Can't rest the house # Home experience # First house
จากประสบการณ์จริงของหลายคนที่ผ่อนบ้านตามแผนนี้ สิ่งสำคัญคือการมีวินัยทางการเงินและการวางแผนใช้จ่ายอย่างรอบคอบ เริ่มต้นด้วยการตั้งงบประมาณผ่อนที่สูงกว่าค่างวดปกติ เช่น 35,000–40,000 บาทต่อเดือน แม้ว่าจะฟังดูเป็นตัวเลขสูง แต่ถ้าแบ่งสัดส่วนรายได้และลดค่าใช้จ่ายไม่จำเป็นออก ทำให้สามารถจัดสรรเงินส่วนนี้ได้ นอกจากนี้ การโปะเงินก้อนทุกปี เช่น จากโบนัสหรือเงินเก็บประมาณ 200,000–300,000 บาท ถือเป็นกุญแจสำคัญในการลดต้นและดอกเบี้ย เพราะการโปะไปที่เงินต้นโดยตรง ทำให้ยอดหนี้ลดลงเร็ว ส่งผลให้ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายต่ำกว่าการผ่อนแบบปกติมาก อีกหนึ่งเทคนิคคือการรีไฟแนนซ์เมื่อต้นดอกเบี้ยครบโปรโมชั่น ด้วยการหาทางเลือกสินเชื่อที่ดอกเบี้ยต่ำลง หรือมีเงื่อนไขดีกว่า ซึ่งทำให้ค่างวดเท่าเดิม เงินต้นลดเร็วขึ้น ส่งผลให้ระยะเวลาผ่อนสั้นลงอย่างแท้จริง การดำเนินตามแผนนี้ไม่ได้ง่าย ต้องประเมินตัวเองและวางแผนการเงินอย่างจริงจัง แต่มันสะท้อนถึงความสำเร็จที่มากกว่าการมีบ้าน คือการลดหนี้และสร้างอิสรภาพทางการเงินเพื่อชีวิตที่คล่องตัวและสบายใจขึ้น สำหรับผู้ที่กำลังผ่อนบ้านและต้องการใช้วิธีนี้ อย่าลืมคำนวณให้ละเอียดและขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญทางการเงินเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของตัวเอง
