Automatically translated.View original post

Ordinary salary, but installment of 5 million homes runs out in 9 years!! ✅

Many people think "5 million houses" = 30-35 years of installment required.

But really... if you plan well, finish in nine years, do it.

📌 Assumptions first.

• House Price: 5,000,000 Baht

• Average interest: 3.5% per year

• 30 years of regular installment

External Annuities about 22,000-23,000 Baht / month

Total interest is almost 3 million baht.

But the problem is...

❌ We don't want the money to disappear.

✅ chose "short-cut + po to the right rhythm."

💡 the home installment plan in nine years.

1️⃣ more installments than annuities from day one.

Instead of paying 22,000,

👉 actually paid 35,000-40,000 baht / month.

2️⃣ lump sum every year (very important)

• Bonuses / commissions / collections

• 200,000-300,000 baht per year

• "principal" only

3️⃣ Refinancing when the flower is complete

• Reducing flowers

• Same annuities, but the principal decreases more quickly

📊 the results.

• All installments in about 9 years

• Actual interest paid less than 1 million baht

• Save nearly 2 million baht

👉 The rest of the money = invest / live / be more comfortable.

🧠 Things get more than a house.

• No need to carry a retirement debt

• Feeling "really homeowner" faster than others

• Life is more financially independent.

Houses don't always have to be long-term.

Just "plan to be."

Five million homes, nine years old, is not fanciful.

# Install the house quickly # Relax the house quickly # Can't rest the house # Home experience # First house

2/1 Edited to

... Read moreจากประสบการณ์จริงของหลายคนที่ผ่อนบ้านตามแผนนี้ สิ่งสำคัญคือการมีวินัยทางการเงินและการวางแผนใช้จ่ายอย่างรอบคอบ เริ่มต้นด้วยการตั้งงบประมาณผ่อนที่สูงกว่าค่างวดปกติ เช่น 35,000–40,000 บาทต่อเดือน แม้ว่าจะฟังดูเป็นตัวเลขสูง แต่ถ้าแบ่งสัดส่วนรายได้และลดค่าใช้จ่ายไม่จำเป็นออก ทำให้สามารถจัดสรรเงินส่วนนี้ได้ นอกจากนี้ การโปะเงินก้อนทุกปี เช่น จากโบนัสหรือเงินเก็บประมาณ 200,000–300,000 บาท ถือเป็นกุญแจสำคัญในการลดต้นและดอกเบี้ย เพราะการโปะไปที่เงินต้นโดยตรง ทำให้ยอดหนี้ลดลงเร็ว ส่งผลให้ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายต่ำกว่าการผ่อนแบบปกติมาก อีกหนึ่งเทคนิคคือการรีไฟแนนซ์เมื่อต้นดอกเบี้ยครบโปรโมชั่น ด้วยการหาทางเลือกสินเชื่อที่ดอกเบี้ยต่ำลง หรือมีเงื่อนไขดีกว่า ซึ่งทำให้ค่างวดเท่าเดิม เงินต้นลดเร็วขึ้น ส่งผลให้ระยะเวลาผ่อนสั้นลงอย่างแท้จริง การดำเนินตามแผนนี้ไม่ได้ง่าย ต้องประเมินตัวเองและวางแผนการเงินอย่างจริงจัง แต่มันสะท้อนถึงความสำเร็จที่มากกว่าการมีบ้าน คือการลดหนี้และสร้างอิสรภาพทางการเงินเพื่อชีวิตที่คล่องตัวและสบายใจขึ้น สำหรับผู้ที่กำลังผ่อนบ้านและต้องการใช้วิธีนี้ อย่าลืมคำนวณให้ละเอียดและขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญทางการเงินเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของตัวเอง