Why? Extramural debt is crashing. There's an answer today.
Let's analyze why informal debt
So strong that almost the whole country was sucked in...
1. Not enough income, expenditure (but living expenses jump)
• Same salary for many years, but more expensive things every month
• Food, car, lighting, house rent are up.
• Many people have to "take the next month's salary" for this month.
✔️ result is that it doesn't spin in time → must recover.
2. Hard access to loans in the system
• Strict banks
• People without slips, no credit, independent occupation = unsalvageable
• Even people with credit cards are reduced.
✔️ informal debt became a "temporary survival."
3. The debt in the system is overflowing.
• Credit cards, personal loans, homes, cars
• Many people installment everything until there is no limit left.
✔️ lack of cash flow, rely on informal loans instead.
4. Informal debt = redundant debt cycle
• 5,000 loan, 6,000 must be recovered in 7 days
• In time to spin, you have to "continue to borrow to pay the same debt."
✔️ became a chain debt. The loop didn't end.
5. Lack of financial knowledge + plan is not
• Many people do not know how to manage revenue.
• Do not distinguish "necessary" and "wanting."
• No emergency reserves
✔️ when there's an emergency, almost always recover.
6. The public sector has not solved the "revenue structure."
• Resolve reasons such as issuing temporary debt relief loans
• But public income did not increase.
✔️ this problem back and forth.
📌 brief summary.
Outbreak informal debt = results from "high cost of living + low income + hard access to systemic money sources + weak personal finance"
- - -
How to get out of informal debt?
1. "Stop bleeding first" (Do not borrow more to use old debts)
If you continue to spin debt to close the original debt =, you will not fall out of this cycle at all.
✅ How to do
• Stop borrowing immediately (even when difficult)
• Try talking to informal creditors for an extension or pay.
• If intimidated or blossoms more than 15% per month → Call 1359 (Debtor Assistance Center)
• There are many provinces where "informal debt mediation centers" actually help.
2. "Total debt to the whole picture."
How many people don't even know how much they owe?
You have to visualize it and start placing the sequence of "which should be closed first?"
3. "Sequence the debt - shut up at the expensive blossom first."
It's called "Debt Snowball / Debt Avalanche."
✅ If there are many creditors,
• Pay the minimum for all of you first
• Then pour all the rest of the money to close the "most expensive interest" debt first.
• When you close it, → the money that paid your creditors goes to you.
4. "Increase temporary supplementary income."
Without more revenue = debt will never reduce.
✅ Easy way to raise extra money.
• Selling online (used items, consignments, food, clothing)
• Get a part-time job / free lance / delivery run
• Use skills such as bookkeeping, job printing, photography, training
The main ✔️ is "Don't choose a debt-solving period job."
5. "Create a new salary system."
All financial behavior must be changed.
If you can't save now, it's good to start with only 5%.
6. "Enter the system debt restructuring program."
The BOT has a program to help "change informal debt → in the system."
✅ Contact at
• Savings Bank / DEC / Welfare Banks
• Debtor Assistance Centre (Tel. 1213 or 1359)
These will help mediate, cheapen interest and have the opportunity to regain credit in the system.
7. "Practice new financial discipline."
Fall out = must not go back
✅. Must be done continuously.
• Daily expenditure revenue records
• Minimum cash reserve of 3 months
• Do not shop emotionally
• No sign / no loan for anyone
• Minimum 1 risk-proof life or health insurance
📌 summarize the concept.
"Informal debt" is a hole where there is no way out if there is still more to recover.
But "this hole has a way up" if you start with the numbers, talk, plan, act, discipline.
หนี้นอกระบบเป็นปัญหาทางการเงินที่ส่งผลกระทบอย่างมหาศาลต่อคนไทยจำนวนมาก และกลายเป็นเรื่องเร่งด่วนที่ทุกคนควรเข้าใจลึกซึ้ง นอกจากสาเหตุที่กล่าวไว้ในบทความหลัก เช่น ค่าครองชีพที่ถีบตัวสูงขึ้นแต่รายได้ไม่ปรับตาม หรือความเข้มงวดของธนาคาร ทำให้ผู้ที่ไม่มีเครดิตหรือเอกสารประกอบการขอกู้ไม่ผ่าน กลุ่มคนที่มีรายได้ไม่แน่นอนและอาชีพอิสระยิ่งเผชิญความลำบากมากขึ้น หนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ทำให้หนี้นอกระบบลุกลามคือความเข้าใจทางการเงินที่ยังไม่ทั่วถึง หลายคนไม่มีความรู้ในการวางแผนการเงินหรือแยกรายจ่ายที่จำเป็นกับค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ทำให้ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉินและต้องพึ่งพาการกู้หนี้นอกระบบในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน นอกจากนี้ วงจรหนี้ลูกโซ่ที่ต้องกู้เพิ่มเพื่อใช้หนี้เดิม ก็เป็นตัวเร่งให้ปัญหาซับซ้อนขึ้นเรื่อยๆ นอกจากมาตรการส่วนบุคคลแล้ว การสำรวจและสนับสนุนจากภาครัฐและองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรก็มีบทบาทสำคัญ อาทิ การตั้งศูนย์ไกล่เกลี่ยหนี้นอกระบบและศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้ผ่านโทรศัพท์ 1359 หรือ 1213 ที่ช่วยเจรจาต่อรองดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระหนี้ให้เหมาะสมขึ้น เพื่อให้ผู้กู้มีโอกาสคืนหนี้ได้โดยไม่ถูกเอาเปรียบ อีกทางเลือกหนึ่งที่ควรพิจารณาคือการเรียนรู้วิธีบริหารจัดการหนี้โดยใช้แนวทางทางการเงินที่ได้ผล เช่น เทคนิค Debt Snowball และ Debt Avalanche ที่ช่วยให้สามารถจัดลำดับและปิดหนี้ตามลำดับความสำคัญและดอกเบี้ยสูงก่อน เพื่อปลดหนี้ได้เร็วขึ้นและลดภาระดอกเบี้ยซ้ำซ้อน สำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มรายได้ ควรจัดสรรเวลาให้เหมาะสมในการทำงานเสริมที่ไม่กระทบงานประจำ เช่น การขายของออนไลน์ งานฟรีแลนซ์ หรือรับงานพาร์ทไทม์ ซึ่งจะช่วยเพิ่มเงินสดให้พอจ่ายคืนหนี้และสร้างเสถียรภาพทางการเงิน สุดท้าย การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมทางการเงินอย่างยั่งยืน เช่น การตั้งงบประมาณรายรับรายจ่ายอย่างชัดเจน การสร้างเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3 เดือน และหลีกเลี่ยงการซื้อของตามอารมณ์ จะช่วยป้องกันการกลับไปสู่ภาวะหนี้นอกระบบอีกครั้ง การเข้าโครงการปรับโครงสร้างหนี้ในระบบของธนาคารออมสิน ธ.ก.ส. และธนาคารสวัสดิการ จะช่วยให้ผู้กู้มีเครดิตทางการเงินที่ดีขึ้นและสามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้ในระบบได้ง่ายขึ้นในอนาคต ด้วยการเปลี่ยนมุมมองและการลงมือทำอย่างเป็นระบบ หนี้นอกระบบจึงไม่ใช่กับดักที่ไม่มีทางออก แต่เป็นความท้าทายที่ทุกคนสามารถฝ่าฟันและเปลี่ยนแปลงชีวิตทางการเงินให้ดีขึ้นได้จริง
