✨Don't buy wrong! Know first "health insurance" vs "serious disease insurance"
Many of your friends may have wondered, right, what's the difference between health insurance and serious disease insurance? 🤔
Today, Fai wants to tell you in a simple way for those who are still confused.
Let's start with health insurance. 💊
Health insurance will help us when we get sick or hospitalized, whether it's flu, diarrhea, or even major surgery like appendectomy, knee surgery, or complicated surgery. The insurance company will help us pay for the room, the doctor, the drug, the hospital bill, but it will not exceed the policy.
In other words, health insurance is like having someone pay our hospital bill instead of us, so we don't have to cut our personal savings to pay for the end of our illness.
Later, serious disease insurance. 💖
The obvious difference is that serious disease insurance is not paid by the bill, but is given immediately when we are diagnosed with a serious disease specified in the policy, such as cancer, heart attack, kidney attack or stroke.
And this money we can use freely, we can take it for extra treatment, travel, convalescent expenses, or even as a life reserve when we stop working.
In other words, it is like a foothold in life when there are major diseases that affect both income and daily life.
In a simple conclusion, remember this. 👇
• Health insurance = Help pay the hospital bill
• Serious Disease Insurance = Give a lump sum to use for life.
If you want to be comfortable with your whole life, having both kinds of armor is like having two layers of armor, because the current record of serious illness is very high (next time Cotton will share this story again).
But above all, transferring the risk to the insurance company will reassure us and our families, not having to worry about the money during treatment, and having time to focus on recovery and taking care of ourselves. It's like a small illness doesn't affect the collection. A big sick has a lot to support.
# Trending # Talk about money # Significant to know # Insurance # Financial planning
หลายคนทักมาถามเหมือนกันว่า ถ้าจะเริ่มทำประกันสักตัว ควรเริ่มที่ “ประกันสุขภาพ” หรือ “ประกันโรคร้ายแรงแบบเจอจ่ายจบ” ก่อนดี และคำถามยอดฮิตอีกอันคือ “ประกันโรคร้ายแรงที่ไหนดี” เราเลยขอสรุปแบบคนเคยไล่เทียบเองให้ค่ะ เผื่อช่วยตัดสินใจง่ายขึ้น 1) ประกันโรคร้ายแรง “เจอจ่ายจบ” คืออะไร เหมาะกับใคร แนวคิดคือ ถ้าตรวจพบ/วินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงตามเงื่อนไข (เช่น มะเร็ง หัวใจ หลอดเลือดสมอง ไตวาย ฯลฯ) บริษัทจะจ่าย “เงินก้อน” ครั้งเดียวตามทุนประกัน แล้วสัญญาส่วนนั้นก็จบลง (ต่างจากแบบจ่ายได้หลายครั้ง) เหมาะกับคนที่กังวลเรื่องรายได้หายตอนพักรักษา หรือต้องมีเงินสำรองไว้จ่ายค่าใช้จ่ายนอกบิล เช่น ค่าพักฟื้น ค่าเดินทาง ค่าคนดูแล หรืออยากเลือกการรักษาที่เร็วขึ้นโดยไม่ต้องรอเบิกทีละบิล 2) แบบ “เจอจ่ายจบ” vs แบบจ่ายหลายครั้ง (Multi-pay) ต่างกันยังไง ถ้าคุณอยากคุ้มครองยาว ๆ เพราะโรคร้ายแรงบางกลุ่มอาจกลับมาเป็นซ้ำ/มีหลายระยะ แนะนำให้ดูแบบ “จ่ายได้หลายครั้ง” (บางแผนจะเห็นคำว่า multi-pay) ซึ่งมักแบ่งการจ่ายเป็นระดับต้น-ปานกลาง และระดับรุนแรง ครอบคลุมเป็นกลุ่มโรค เช่น มะเร็ง หัวใจ หลอดเลือดสมอง อวัยวะสำคัญ การติดเชื้อ และบางแผนมีส่วนของผู้เยาว์ด้วย ส่วนแบบเจอจ่ายจบจะเข้าใจง่าย เบี้ยอาจเข้าถึงง่ายกว่าในบางช่วงวัย แต่ต้องยอมรับว่าเคลมแล้วสัญญานั้นสิ้นสุด 3) ประกันสุขภาพสะสมทรัพย์ คืออะไร คุ้มไหม “ประกันสุขภาพสะสมทรัพย์” มักเป็นแพ็กคู่: มีส่วนที่เป็นประกันชีวิต/ออมเงิน (ครบกำหนดได้เงินคืนหรือมีมูลค่าเวนคืน) และพ่วงสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพไว้ด้วย ข้อดี: เหมาะกับคนที่อยากมีวินัยออมเงินไปพร้อมความคุ้มครอง รู้สึกว่า “จ่ายแล้วไม่หายหมด” ข้อสังเกต: ดูให้ชัดว่า วงเงินค่าห้อง/เหมาจ่าย/ค่ารักษา ครอบคลุมแค่ไหน และเบี้ยรวมทั้งแพ็กเกจไหวหรือเปล่า เพราะบางคนตั้งใจซื้อสุขภาพ แต่ไปหนักที่ส่วนออม ทำให้ความคุ้มครองรักษายังไม่พอ 4) แล้ว “ประกันโรคร้ายแรงที่ไหนดี” ควรเช็คอะไรบ้าง (เช็คลิสต์ส่วนตัว) - นิยามโรคและเงื่อนไขการจ่าย: เจอจ่ายจบหรือจ่ายหลายครั้ง? มีคุ้มครองระยะต้น-ปานกลางไหม - จำนวนกลุ่มโรคที่คุ้มครอง: เช่น 6 กลุ่มโรค (มะเร็ง/หัวใจ/หลอดเลือดสมอง/อวัยวะสำคัญ/การติดเชื้อ/ผู้เยาว์) ตามที่แต่ละแผนกำหนด - ข้อยกเว้นและระยะรอคอย: อ่านตรงนี้ทุกครั้ง ลดโอกาสซื้อแล้วเคลมไม่ได้ - ทุนประกันพอแทนรายได้ไหม: ลองคิด 6–12 เดือนของค่าใช้จ่ายประจำ + ภาระหนี้ - ความต่อเนื่องการจ่ายเบี้ย: เลือกแบบที่จ่ายไหวระยะยาว สำคัญกว่าซื้อแพงแต่ส่งต่อไม่ไหว ถ้าสรุปแบบใช้งานจริง: ประกันสุขภาพช่วย “บิลโรงพยาบาล” ส่วนประกันโรคร้ายแรงช่วย “เงินก้อนตั้งหลักชีวิต” ใครงบน้อยอาจเริ่มจากสุขภาพให้บิลไม่บานก่อน แล้วค่อยเติมโรคร้ายแรง/เจอจ่ายจบ หรือเลือกแบบ multi-pay ตามความกังวลและงบของตัวเองค่ะ