🔵 “ช้อปก่อนจ่ายทีหลัง” กับดักหนี้หลักหมื่นของวัยรุ่นวัย 21 ปี

เชื่อไหมว่า… วัยรุ่นอายุแค่ 20 ต้นๆ ที่ยังเรียนไม่จบ สามารถติดดักหนี้ก้อนโตระดับหมื่นบาทได้ง่ายๆ ทั้งที่ยังไม่มีรายได้ประจำด้วยซ้ำ!

.

วันนี้ #FINSTREET อยากมาชวนคุยถึงเคสจากรายการ The Money Coach Podcast เรื่องราวของ "น้องแฟม" นักศึกษาวัย 21 ปี ที่เริ่มจากความอยากแบ่งเบาภาระครอบครัว แต่กลับตกหลุมพรางของการ "หมุนเงิน" จนเกือบเอาตัวไม่รอด

.

📨 จากความตั้งใจดี… สู่ “การติดกระดุมเม็ดแรกผิด”

น้องแฟมเป็นเด็กขยัน เริ่มต้นจากการขี่มอเตอร์ไซค์รับส่งอาหารเป็นอาชีพเสริม ได้รายได้วันละหลายร้อยถึงพันบาท ซึ่งถือว่าเยอะมากสำหรับนักศึกษา

ด้วยความที่เห็นว่าตัวเองหาเงินได้ จึงบอกให้ที่บ้านลดเงินส่งเสียลง เพราะคิดว่า "เดี๋ยวเราขี่รถหาเงินเองได้"

แต่สิ่งที่เกิดขึ้นตามมาคือ:

1.รู้จักกับ Pay Later / สินเชื่อเงินสดในแอป: เริ่มต้นจากวงเงินเล็กๆ แค่ 1,000 บาท

2. จ่ายตรง วงเงินยิ่งเพิ่ม: พอจ่ายตรง ระบบก็ขยายวงเงินให้เป็น 6,000 จนพุ่งไปหลักหมื่น

3. เริ่มผ่อนทุกอย่าง: ตั้งแต่ของใช้ ช้อปปิ้ง เติมเกม ไปจนถึงผ่อน TV

4. ยอดผ่อนพุ่งสูง: จนมีภาระต้องจ่ายหนี้เฉลี่ยเดือนละ 12,000 - 20,000 บาท!

.

💥โค้ชหนุ่มชี้ให้เห็นจุดที่เป็นปัญหาใหญ่ของเรื่องนี้อยู่ 2 ข้อ:

1. รายรับไม่แน่นอน แต่สร้าง "รายจ่ายถาวร"

อาชีพไรเดอร์เป็นงานที่ "ยิ่งทำยิ่งได้" แต่รายได้ขึ้นอยู่กับสุขภาพ เวลา และโอกาส ถ้าวันไหนป่วย Accidents เกิดขึ้น หรือต้องไปฝึกงาน รายได้จะกลายเป็น "ศูนย์" ทันที แต่ค่างวด Pay Later ไม่ได้หยุดตาม

2. สินเชื่อดิจิทัล (Pay Later) ที่เข้าง่ายเกินไป

สมัยก่อนการจะทำบัตรเครดิต ต้องมีเงินเดือน 15,000 บาทขึ้นไป และอายุกว่า 20 ปี แต่สมัยนี้แค่มีแอปฯ ก็สมัครบริการประเภท "ใช้นี้ก่อน จ่ายทีหลัง" ได้แล้ว ยิ่งใช้ยิ่งได้วงเงินเพิ่ม โดยที่ผู้ให้บริการไม่ได้ตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ที่แท้จริง

"ความอร่อยจากการกิน หรือความสนุกจากการใช้ มันจบไปตั้งแต่วันแรกแล้ว แต่เรายังต้องนั่งผ่อนมันไปอีก 3-4 เดือน… ลองคิดดูว่ามันคุ้มจริงไหม?"

.

🔹5 สเต็ปแก้เกมการเงิน : ถอยหนึ่งก้าวเพื่อรอด

สำหรับใครที่กำลังเจอปัญหาเงินหมุนไม่ทันจากการติดดักผ่อนของ โค้ชหนุ่มได้ให้แนวทางแก้ไขไว้ดังนี้:

1️⃣ เขียน "งบรายจ่าย" ออกมาให้ชัด: คนที่รายได้ไม่แน่นอน ต้องกางรายจ่ายที่แน่ๆ ออกมาก่อน (ค่าหอ, ค่ากิน, ค่าน้ำมัน, ค่างวดหนี้) จะได้รู้ตัวเลขจริงว่าต้องใช้เงินเท่าไรต่อเดือน

2️⃣ อย่าเก่งเกินไป… ยอมถอยไปขอความช่วยเหลือ: สำหรับวัยเรียน การกลับไปคุยกับพ่อแม่ตรงๆ เพื่อขอสนับสนุนเงินกินอยู่อีกสักนิด ดีกว่าการไปกดเงินสดหมุนหนี้จนดอกเบี้ยเบิ้ม

3️⃣ หยุดสร้างหนี้ใหม่ทันที: ยุติการใช้ Pay Later หรือกดเงินสดเพิ่มเด็ดขาด แล้วมุ่งจ่ายคืนเพื่อลดต้นลดดอก

4️⃣ บริหารเงินแบบ "วางแผน" ไม่ใช่ "หมุนเงิน": คำว่าหมุนเงินหมายถึงรอให้ถึงกำหนดแล้วค่อยหา แต่การวางแผนคือการทยอยเก็บสะสมเงินเตรียมไว้ล่วงหน้า

5️⃣ มองหาทางเลือกสร้างรายได้ที่ปลอดภัย: ไม่เสี่ยงนำเงินก้อนเล็กไปเทรดในตลาดเสี่ยงสูง (เช่น Forex) เพราะหวังรวยลัด แต่เน้นการออกแรงหรือใช้วิชาความรู้หาเงินอย่างเหมาะสม

#FINSTREET #TheMoneyCoach #การเงินการลงทุน #การบริหารเงิน #ผ่อนของ #PayLater #หนี้สิน #การเงินวัยรุ่น