ออกจากงาน👋🏻 ทำยังไงกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพดี⁉️
สวัสดีครับ🙋🏻♂️ พบกับผมเฟิร์ส LivingWealthy ใกล้จะสิ้นปีกันไปทุกทีแล้ว เพื่อนๆหลายคนอาจจะกำลังวางแผนย้ายงานหรือออกจากงานกันและหลายคนยังมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจากบริษัทเดิมอยู่ แต่เอ๊ะ ถ้าเราย้ายงานหรือออกจากงานแล้ว จะทำยังไงกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพดี วันนี้ผมจะชวนเพื่อนๆมาดูกันว่าสามารถจัดการเงินส่วนนี้ยังไงได้บ้าง ไปดูกันเล้ย..
✨ 1. คงสถานะสมาชิก
เราสามารถเลือกคงเงินทั้งหมดไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัทเดิมได้ โดยแจ้งกับบริษัทหรือผู้จัดการกองทุน ภายในระยะเวลาที่กำหนด (ปกติ 30 วันนับจากวันที่ออก)
✅ข้อดี
- เงินมีโอกาสเติบโตจากการลงทุนในกองทุนเดิม
- ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเมื่อถึงเกณฑ์ที่จะถอดเงิน
⚠️ข้อควรระวัง
- ไม่มีเงินสมทบจากนายจ้างหลังออกจากงาน
- ระยะเวลาการคงเงินมีจำกัด(1-2 ปี)
- เสียค่าธรรมเนียมจากการคงเงิน(Retention Fee)
✨ 2. โอนไปกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF for PVD)
เราสามารถเลือกโอนเงินทั้งหมดไปยังกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) สำหรับ PVD ที่เปิดขึ้นโดยเฉพาะสำหรับสมาชิกกองทุนที่ลาออกได้
✅ข้อดี
- ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเหมือนกับที่คงเงินไว้ใน PVD
- มีกองทุนให้เลือกหลากหลายที่เหมาะกับความเสี่ยงของเรา
⚠️ข้อควรระวัง
- มีเงื่อนไขการถือครองตามเกณฑ์ของ RMF (ต้องถือจนถึงอายุ 55 ปี และลงทุนมาแล้วไม่น้อยกว่า 5 ปี) หากถอนก่อนกำหนดจะต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีและเสียภาษีเงินที่ได้รับ
✨ 3. รับเงินทั้งหมดออกจากกองทุน (Withdrawal)
เราสามารถถอนเงินทั้งหมดออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ ได้เงินก้อนไปใช้จ่ายตามความต้องการ โดยมี 3 กรณีดังนี้
✅กรณีที่ 1 รับเงินทั้งหมดและได้รับการยกเว้นภาษีเงินทั้งหมด โดยเป็นสมาชิกกองทุนฯ 5 ปีขึ้นไปและออกจากงานหลังเกษียณ (อายุ 55 ปีขึ้นไป)
✅กรณีที่ 2 รับเงินทั้งหมดแต่ต้องยื่นภาษีโดยสามารถแยกยื่นภาษีออกจากรายได้ปกติได้ โดยเป็นสมาชิกกองทุนฯและอายุงาน 5 ปีขึ้นไป แต่ออกจากงานก่อนเกษียณ
✅กรณีที่ 3 รับเงินทั้งหมดและนำเงินที่ได้ไปคำนวณภาษีรวมกับดงินได้ประเภทต่างๆ(ยกเว้นเงินสมทบตนเอง) ซึ่งสามารถทำได้แม้เป็นสมาชิกกองทุนไม่เกิน 5 ปี และออกจากงานก่อนเกษียณ
✨ 4. โอนเงินไปยังกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ”ของบริษัทใหม่”
หากบริษัทใหม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เราสามารถเลือกที่จะ โอนเงินทั้งหมดไปยังกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัทใหม่ได้
✅ข้อดี
ช่วยให้ระยะเวลาการเป็นสมาชิกกองทุนฯ ถูกนับต่อเนื่องกัน
ทำให้มีโอกาสได้รับยกเว้นภาษีได้เร็วขึ้น (นับระยะเวลาจากกองทุนเดิมรวมกับกองทุนใหม่)
✨ เพื่อนๆเลือกทางไหนกันบ้างมาแวะพูดคุยใต้คอมเมนต์ได้นะครับ
✨ หากชอบฝากกดถูกใจและติดตามเพื่อให้ไม่พลาดคอนเทนต์จากผมด้วยนะครับ แล้วพบกันใหม่ครับ
หลังจากที่ได้รู้วิธีการจัดการกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเมื่อออกจากงานอย่างครบถ้วนแล้ว มีอีกหลายประเด็นที่น่าสนใจและควรรู้เพื่อให้การวางแผนการเงินหลังเลิกงานเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ อันดับแรก เรื่องสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนั้น ถือว่าเป็นปัจจัยสำคัญที่ควรพิจารณาเป็นอันดับต้น ๆ เนื่องจากการได้รับยกเว้นภาษีหรือการลดหย่อนภาษีที่เหมาะสม จะช่วยเพิ่มผลตอบแทนสุทธิจากเงินที่เก็บออมและลงทุนได้อย่างมีนัยสำคัญ กรณีเลือกคงเงินไว้ในกองทุนเดิมหรือโอนไปยัง RMF สำหรับ PVD จะได้รับสิทธิประโยชน์เหล่านี้ แต่ต้องระวังเรื่องเงื่อนไขการถือครองของ RMF ที่ต้องลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปีและอายุไม่ต่ำกว่า 55 ปี จึงจะไม่เสียสิทธิประโยชน์ทางภาษี นอกจากนี้ การตัดสินใจเรื่องโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเก่าไปยังบริษัทใหม่เป็นทางเลือกที่ดีในการรักษาสิทธิการเป็นสมาชิกกองทุนอย่างต่อเนื่อง ทำให้สามารถรวมระยะเวลาการถือครองได้ และมีโอกาสได้รับยกเว้นภาษีได้เร็วขึ้น ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่วางแผนงานในระยะยาวและตั้งใจจะทำงานในบริษัทใหม่เป็นระยะเวลานาน สำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดใช้จ่ายทันที การถอนเงินออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพก็ทำได้ แต่ควรพิจารณาผลกระทบด้านภาษีและความจำเป็นทางการเงินอย่างรอบคอบ เพราะหากถอนก่อนเกณฑ์ที่กำหนด อาจเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษีและต้องเสียภาษีเงินได้ตามกฎหมาย ในแง่ของการบริหารการเงินส่วนบุคคล ควรประเมินตัวเองว่ามีสภาพคล่องเพียงพอหรือไม่ และวางแผนสำรองความเสี่ยงในกรณีที่ถอนเงินจากกองทุนก่อนเกษียณ เพราะเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพถือเป็นเงินเก็บสำหรับอนาคตอย่างยิ่ง เหมาะสำหรับใช้ยามเกษียณหรือเหตุฉุกเฉินที่แท้จริง สุดท้าย อย่าลืมติดตามข่าวสารและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและภาษีหากสงสัยเกี่ยวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เพราะกฎเกณฑ์และสิทธิประโยชน์อาจเปลี่ยนแปลงได้ตามนโยบายของรัฐและสถานการณ์เศรษฐกิจโดยรวม การมีข้อมูลครบถ้วนและวางแผนอย่างรอบคอบจะช่วยให้ผลประโยชน์จากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสูงสุดและมีความมั่นคงทางการเงินอย่างแท้จริง