Today will bring you to know the financial triangle.
Who knows about the financial triangle?
🔺 What is a financial triangle?
- - - - - - - - - - - - - - - - - -
Good financial planning does not start with investment.
But start with a "solid base" first.
1️⃣ Bottom Base: Basic Necessity & Risk Management
• 6 months - 1 year emergency reserve
• Life / health / accident / serious disease insurance available
Because if the base isn't tight, everything on top will break easily.
2️⃣ Middle Class: Saving & Life Goals
• Save money to buy a house, buy a car, travel, marriage
• Plan child education, including retirement
It is a medium-long stability phase.
3️⃣ Upstairs: Investing & Forwarding Heritage
• Invest more wealth
• Tax plan
• And passing on property / inheritance to loved ones.
* * * Don't invest if your base is still unstable * * *
📌 Simple summary.
Should build a strong base first.
And then it goes up step by step.
จากประสบการณ์ส่วนตัวในการวางแผนการเงิน ผมพบว่าการเริ่มต้นด้วยการสร้างฐานที่มั่นคงนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่ง เพราะหากไม่มีฐานที่แข็งแรง เช่น เงินสำรองฉุกเฉิน หรือประกันชีวิตที่ครอบคลุมความเสี่ยงต่าง ๆ การลงทุนหรือการวางแผนระยะยาวมักจะถูกบดบังด้วยความกังวลและความไม่มั่นคงในชีวิต แนะนำให้เริ่มต้นด้วยการกันเงินสำรองฉุกเฉินประมาณ 6 เดือนถึง 1 ปี เพื่อให้คุณมีทุนสำรองเผชิญเหตุฉุกเฉินต่าง ๆ และเสริมด้วยประกันที่เหมาะสม เพื่อช่วยคุ้มครองความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น เช่น ประกันสุขภาพหรือประกันโรคร้ายแรง เมื่อฐานนี้มั่นคงดีแล้ว ขั้นตอนถัดมาคือการเก็บออมตามเป้าหมายชีวิตต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน รถ หรือวางแผนสำหรับการศึกษาบุตรและการเกษียณ สำหรับชั้นบนสุดของสามเหลี่ยม นั่นคือการลงทุนเพื่อเพิ่มความมั่งคั่ง ซึ่งควรทำอย่างมีแบบแผนและวางแผนภาษีอย่างรอบคอบ รวมถึงการวางแผนส่งต่อทรัพย์สินและมรดกให้กับคนที่คุณรัก เพื่อให้การวางแผนทางการเงินเป็นไปอย่างครบถ้วนและยั่งยืนจริง ๆ การวางแผนทางการเงินเช่นนี้จะช่วยให้คุณไม่เพียงแต่มีชีวิตทางการเงินที่มั่นคง แต่ยังช่วยให้คุณพร้อมรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันต่าง ๆ ได้อย่างมั่นใจอีกด้วย ผมแนะนำให้ทุกคนลองประเมินฐานทางการเงินของตนเอง แล้วจัดลำดับความสำคัญในการสร้างฐานที่มั่นคงก่อนเริ่มลงทุน จะช่วยให้คุณสามารถเดินไปสู่เป้าหมายทางการเงินได้อย่างมั่นคงและยั่งยืน
