Summary of the "Home Loan Pro" final bend late 2025🏡✨

Summary of the "Home Loan Pro" final bend late 2025 🏡✨

Of the two state banks, both Thos. and the Savings Bank.

Anyone who has plans to buy a house later this year, save this post.

There are a few days left to enter 2026.

Later this year, of course, banks are competing in interest.

The year is bustling, but the most eye-catching is the home loan pro from the "state bank."

Both Thos. and the Savings Bank.

🏡 Thos - Happy Home Loan 2025 🏡

• Fixed interest for the first 3 years is only 2.90%.

• The first year starts at 0.99%.

• Initial installment of 2,600 baht per million

• MRR current 6.245%

🏡 Savings - First Home Loan For You 🏡

• Fixed interest for the first 3 years 2.99%

• Relaxation of about 3,500 baht per million

• Current MRR 6.295%

Both banks are closed only by Dec. 30, 2025.

Pro is good, both real, but should choose to suit our "purpose."

To be worth the most

Finally, I want everyone to view these promotions as a bonus.

Because the most important thing to buy a house is need and availability.

Our really more than please interest.

But if we plan well, get ready.

Buying a home in late 2025 is also another rewarding stroke.

* Conditions are as required by the Bank.

* * Should be recovered sparingly and repayable

# guruliving # House interest # Thos # Savings # Home loan# Home Recovery

2025/11/18 Edited to

หลายคนที่เสิร์ช “ตารางผ่อนบ้าน ธอส 2568” หรือ “ตารางผ่อนบ้าน 30 ปี ธอส 2568” มักอยากเห็นตัวเลขค่างวดคร่าวๆ ก่อนตัดสินใจ ฉันเลยสรุปวิธีคิดแบบเร็วๆ ให้เอาไปเทียบได้ทั้ง ธอส. และออมสิน (โดยเฉพาะช่วงโปรดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก 2.90%/2.99% และมี MRR ประกอบ) 1) ตารางผ่อน/ค่างวดต่อ “1 ล้านบาท” ดูยังไงให้ไม่หลง - ตัวเลข “ผ่อนล้านละ … บาท” ที่เห็นในโปร เป็นค่าประมาณช่วงดอกเบี้ยโปร (ส่วนใหญ่คำนวณบนสมมติฐานระยะเวลากู้ เช่น 30 ปี) พอพ้นช่วงดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก ค่างวดมีโอกาสปรับตามอัตราลอยตัว (อิง MRR/ส่วนลด) - ถ้าจะเทียบให้แฟร์ ให้ถามธนาคารเป็น “ตารางผ่อนรายเดือน (Amortization Schedule)” ทั้งช่วงปี 1-3 และหลังปี 3 เพื่อเห็นว่าหลังหมดโปร ค่างวดกระโดดแค่ไหน 2) ตัวอย่างการเทียบ “กู้ 30 ปี” แบบคร่าวๆ (ใช้เป็นแนวทาง) - ถ้าโปรบอกว่า ธอส. ผ่อนเริ่มต้นประมาณ “ล้านละ 2,600” แปลว่า • กู้ 2 ล้าน ≈ 5,200 บาท/เดือน (ช่วงเริ่มต้นตามโปร) • กู้ 3 ล้าน ≈ 7,800 บาท/เดือน - ถ้าออมสินบอกว่า “ล้านละ ~3,500” • กู้ 2 ล้าน ≈ 7,000 บาท/เดือน • กู้ 3 ล้าน ≈ 10,500 บาท/เดือน หมายเหตุ: ตัวเลขจริงขึ้นกับอัตราดอกเบี้ยที่ได้, ระยะเวลากู้, วงเงิน, และเงื่อนไขรายได้/ประวัติเครดิต ดังนั้นให้ใช้เพื่อ “ตั้งงบ” ก่อน แล้วค่อยยืนยันด้วยตารางผ่อนจากสาขาอีกที 3) ดอกเบี้ย ธอส 2568 ต้องดู 3 จุดนี้ก่อนตัดสินใจ - ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก: ดีสำหรับคนอยากล็อกความแน่นอนช่วงแรก - หลังปีที่ 3 ใช้อัตราอะไร: ส่วนใหญ่จะเป็น MRR - ส่วนลด (เช่น MRR- x.xx) ซึ่งสำคัญมาก เพราะเป็นช่วงเวลายาวที่สุดของสัญญา - ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายวันโอน: เช่น ค่าประเมิน, ค่าจดจำนอง, ค่าธรรมเนียมอื่นๆ (บางช่วงมีโปรฟรี/ลด) 4) ตารางผ่อนสินเชื่อออมสิน 2568 ต้องระวังอะไร - ขอให้ธนาคารแยก “ค่างวดช่วงโปร” และ “ค่างวดหลังหมดโปร” ให้ชัด - ถ้ามีการพ่วงบริการ/แพ็กเกจ (เช่น ประกันคุ้มครองสินเชื่อ) ให้ถามว่าเลือกได้ไหม และกระทบดอกเบี้ยหรือการอนุมัติหรือเปล่า 5) ประกันชีวิตธนาคารออมสิน 2568 (หรือประกันที่มากับสินเชื่อ) ควรถามให้ครบ - เป็น “สมัครใจ” หรือ “แนะนำเพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติ” (ขอให้เขียนเป็นลายลักษณ์อักษรถ้าเงื่อนไขผูกกับดอกเบี้ย) - เบี้ยจ่ายครั้งเดียวหรือรายปี และรวมในยอดจัดกู้ไหม (ถ้ารวมในยอดกู้ ดอกเบี้ยจะคิดบนยอดที่สูงขึ้น) - ถ้ายกเลิก/ไม่ทำ ส่งผลกับอัตราดอกเบี้ยหรือเงื่อนไขสัญญาหรือไม่ ทริคส่วนตัวก่อนยื่นจริง: ลองคุมงบให้ค่างวด (หลังหมดโปร) ไม่เกิน 30–40% ของรายได้ต่อเดือน และเผื่อเงินสำรอง 6 เดือน จะสบายใจกว่าเยอะ สุดท้ายโปรปลายปีถึง 30 ธ.ค. 2568 น่าสนใจจริง แต่เลือกให้ตรง “วัตถุประสงค์” และความพร้อม จะคุ้มที่สุด