Home and car. Why is installment not the same?

Many people may feel that emptying a house and a car is the same debt.

But these two actually have different forms.

Interest, installment and future asset values.

Home Loans Use Effective Rate Interest (Reduction of Blossom)

In other words, interest is based on "principal residue."

The lower the principal,

Interest to be paid in the future also has a lower chance.

Therefore, the house is pasted a little bit at a time.

Or a refinancing / interest reduction request every 3 years.

It may therefore save quite a lot of interest in the long run.

But cars often have a fixed interest structure at the beginning of the contract.

And the rest period is about 5-7 years shorter than most homes.

The important thing is that cars are an asset that naturally "decreases in value" with time.

As it works, the resale price often decreases with age, mile, and car condition.

Unlike a house that doesn't raise every price,

But in a good location and long-term position,

There is still a greater chance of preserving value or increasing value than cars.

Here, therefore, the way to think is different.

If it's crazy...

We may focus on reducing principal, reducing interest, and periodically reviewing loans.

But if it's a car...

Important things often start from "before buying."

Gotta see that.

Are annuities suitable for income?

Is the down payment enough?

Relax too long?

And when you add oil, insurance, maintenance, taxes,

Are we still really comfortable with the burden?

Because low annuities don't always mean worth it.

Sometimes the seemingly light annuities can be exchanged for longer installments.

And the total cost is higher than thought.

The simple conclusion is...

The house is a long-term debt to run for good.

Because if you plan correctly, it can reduce interest a lot.

The car owes something to watch out for from before buying.

Because the value of assets tends to decline and there are many hidden costs.

Finally, having debt is not wrong.

But we

I understand that "each type of debt" is not the same.

The more we understand the nature of the house versus the car,

We will plan to relax at the right point.

And don't let the burden of rest become a long-term life burden.

This information is a guide to initial financial planning. Loan terms, interest, and actual costs depend on each financial institution and borrower's qualifications. Details should be studied before making every decision.

WIN.ITTISAK

# guruliving # Finance # Home installment # Car installment

:::

5/27 Edited to

เมื่อผมลองเปรียบเทียบการผ่อนบ้านและรถในชีวิตจริง ผมพบว่าสิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเข้าใจธรรมชาติของสินทรัพย์ทั้งสองอย่างนี้จริงๆ บ้านเป็นสินทรัพย์ที่มูลค่ามีโอกาสเพิ่มขึ้นหรือน้อยลงตามทำเลและสภาพเศรษฐกิจ การผ่อนบ้านจึงเป็นการลงทุนระยะยาวที่ควรวางแผนให้ดี โดยการโปะเงินต้นเพิ่มหรือติดตามและรีไฟแนนซ์อย่างสม่ำเสมอจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในอนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพ ส่วนรถยนต์นั้นแตกต่างออกไปโดยสิ้นเชิง เพราะมูลค่าของรถจะลดลงอย่างรวดเร็วเมื่อเวลาและการใช้งานผ่านไป ทำให้การผ่อนรถจึงควรพิจารณาอย่างรอบคอบตั้งแต่ก่อนตัดสินใจซื้อ ทั้งเรื่องเงินดาวน์ ค่างวด และรวมไปถึงค่าใช้จ่ายแฝงอย่างค่าซ่อมบำรุง ค่าน้ำมัน และภาษีที่จะตามมา จากประสบการณ์ตรง ผมพบว่าค่างวดผ่อนรถแบบต่ำมากอาจจะดูเหมือนได้เปรียบในช่วงแรก แต่จริงๆ แล้วต้องระวังเพราะอาจจบลงด้วยระยะเวลาการผ่อนที่ยาวนานและต้นทุนรวมที่สูงกว่าที่คิด สิ่งที่อยากแนะนำคือการวางแผนการเงินและการเลือกสินเชื่อบ้านและรถให้เหมาะสมกับรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระ เพื่อไม่ให้เกิดความกดดันทางการเงินในระยะยาว และควรศึกษาเงื่อนไขสินเชื่อจากสถาบันการเงินแต่ละแห่งอย่างละเอียดทุกครั้งก่อนตัดสินใจ ด้วยการเข้าใจความแตกต่างและวางแผนอย่างชาญฉลาด ทั้งการผ่อนบ้านและรถจะเป็นการสร้างความมั่นคงทางการเงิน ไม่ใช่เป็นภาระที่หนักจนเกินไปในชีวิตประจำวัน