Private work. How much good is a PVD delivery?
How many percent should "Provident Fund (PVD)" be down?
Who works at a private company should be familiar with the Provident Fund or PVD? This is one of the best value benefits that gives you money to spend after retirement! Today, a tax-it-easy hack will come to summarize what PVD is and what percentage should be worth it!
💰 is PVD? Welfare that employers "help you save."
PVD (Provident Fund) is a fund established by employers and employees together to encourage employees to have long-term savings after retirement.
Where does the money come from? The money in the fund comes from two main parts:
Cumulative money: Employee's portion (deducted from monthly salary)
Contributions: The portion paid by the employer to contribute to the employee (considered to provide welfare that helps motivate you to work with the company for a long time).
In addition, this money will be managed by a professional (management company) to bring about the benefits of investment!
That means your money will grow from 3 main sources. These are: accumulated funds + contributions + investment benefits!
🎯, what percentage of PVD should be worth the most?
Tax-it-easy advice is:
Down by the highest percentage the company contributed to us!
The reason is that employer contributions are "free money" that we should be fully entitled to! Although most PVDs may not be as diversified as RMF funds, getting an employer to save more is a very rewarding return.
But if you want to save more, recommend saving elsewhere, such as RMF, because there are more assets to invest, or pension insurance that also has a monthly or annual pension function.
🧾 how much is the PVD tax cut?
PVD is considered a powerful retirement savings tool and has very good tax benefits:
Tax deduction: The accumulated money we pay in PVD can be tax deductible for 15% of the taxable income.
Ceiling deductible: up to 500,000 baht (combined with other retirement funds such as RMF, pension insurance)
📍 Highlights to Know: If you save money in PVD until retirement (conditionally), the money you take out of the fund will also receive a whole "tax exemption"!
🔄 Resign, so what to do with the PVD money?
You will receive the cumulative refund, but for contributions and benefits from contributions, it will be received according to the conditions prescribed in the Fund Regulations.
You have the choice of managing PVD money (by picture) as follows:
Keep the money in the original PVD: Suitable for those who want to wait and see the pace of the job change or are not sure what to do (fee may apply)
Transfer to a new PVD: If switching to work with an employer with a PVD, you can transfer money to continue saving.
Transfer to RMF (RMF for PVD): It is a good choice for those who quit and want to keep the money growing steadily, and are entitled to tax exemption upon retirement (meet transfer conditions).
The simple conclusion is: PVD is a very rewarding welfare because there is an employer to make contributions! Do not forget to make full use of this right for a stable retirement future and spending money comfortably!
🔥 what percentage of the company you're in to join the PVD?
นอกจากการรู้ว่า PVD คือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันออมเงินเพื่อการเกษียณแล้ว ยังมีรายละเอียดสำคัญที่ผู้ทำงานเอกชนควรรู้เพื่อใช้สิทธิประโยชน์จาก PVD อย่างเต็มที่ หนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ทำให้การส่งเงินเข้ากองทุน PVD คุ้มค่าคือ "เงินสมทบจากนายจ้าง" ซึ่งเปรียบเสมือนได้รับเงินฟรี ดังนั้นควรลงเงินในอัตราสูงสุดที่บริษัทสมทบให้เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนสูงสุดและเพิ่มเงินออมของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ PVD ยังเป็นกองทุนที่เงินจะงอกเงยจากผลประโยชน์การลงทุนด้วย ซึ่งส่วนนี้จะถูกบริหารโดยมืออาชีพ จึงช่วยสร้างมูลค่าเพิ่มในระยะยาวอย่างมั่นใจ โดยมีแหล่งเงินหลักสามส่วนคือ เงินสะสมของลูกจ้าง เงินสมทบจากนายจ้าง และผลตอบแทนการลงทุน สำหรับคนที่อยากเพิ่มพูนเงินเกษียณมากขึ้น การออมในกองทุน RMF หรือซื้อประกันบำนาญร่วมด้วยถือเป็นทางเลือกที่ดี เพราะมีการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายและเพิ่มโอกาสเติบโตของเงินได้มากขึ้น ทั้งยังมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีในระดับที่แตกต่างกัน เรื่องสิทธิประโยชน์ด้านภาษีก็สำคัญมาก เพราะเงินสะสมที่จ่ายเข้าสู่ PVD สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี โดยเพดานรวมทั้งหมดสำหรับเงินกองทุนเพื่อการเกษียณ เช่น PVD, RMF และประกันบำนาญ จะไม่เกิน 500,000 บาท และเมื่อออมจนถึงอายุเกษียณ เงินที่ถอนออกจะได้รับการยกเว้นภาษีจัดเป็นข้อได้เปรียบทางภาษีที่โดดเด่น ในกรณีที่ลาออกจากงานและต้องจัดการกับเงิน PVD คุณยังสามารถเลือกเก็บไว้ในกองทุนเดิม รอดูโอกาสงานใหม่ได้ หรือโอนย้ายไปกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของนายจ้างใหม่ หากบริษัทมี PVD รวมถึงโอนย้ายไปยังกองทุน RMF เพื่อให้เงินยังคงเติบโตต่อเนื่องและรักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยแต่ละตัวเลือกมีข้อดีข้อเสียและค่าธรรมเนียมเปลี่ยนแปลงแตกต่างกัน การศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจจึงสำคัญมาก ในภาพรวม การทำความเข้าใจการส่ง PVD ให้เหมาะสมและใช้สิทธิประโยชน์อย่างเต็มที่จะเป็นการวางแผนทางการเงินที่รอบคอบเพื่ออนาคตเกษียณที่มั่นคง สบายใจ และเต็มไปด้วยโอกาสทางการเงินที่ดีในวัยหลังทำงาน