รีวิวบัตรเครดิตตอบโจทย์ introvert ถือยาวตั้งแต่เรียนจบ!!!
จำได้ว่าตอนเพิ่งเรียนจบ เป็นช่วงที่หาข้อมูลเกี่ยวกับบัตรเครดิตเยอะมากกกก ด้วยความไม่แน่ใจว่าใบไหนดี ใบไหนเหมาะกับเรา ก็เลยสมัครมาหลายใบจากหลายๆ ธนาคารเลย สุดท้ายเจ้าบัตรเครดิตจำนวนมากมายก็ได้ถูกคัดสรรด้วย lifestyle ของเราเองค่ะ จนถึงตอนนี้เลยเหลืออยู่ 5 ใบถ้วน😅
----------------------------------
1. KTC Platinum (Mastercard)
📌 เงินเดือน: 15,000.- ขึ้นไป/ เดือน
💵 ค่าธรรมเนียมรายปี: ไม่มี
😃 ข้อดี:
• ผ่อน 0% 10 เดือน
• มีส่วนลด+โค้ดจาก Tiktok shop, Grab, Line man,
Shoppee และ Lazada
• ทุก 25 บาท ที่ใช้จ่าย = รับ 1 คะแนน KTC FOREVER
• มีประกันอุบัติเหตุ + ประกันการเดินทาง
🤔 ข้อเสีย:
• ไม่ค่อยรู้โปรโมชั่น + ร้านที่ร่วมโปร ต้องคอยดูใน
แอพ KTC mobile หรือดูหน้าเว็บ
• ไปกินข้าว/ซื้อของ brand ไหน ต้องคอยดูป้ายหน้าร้าน
หรือถามพนักงานเองว่ามีโปรบัตรไหม
🗣 ความคิดเห็น: สำหรับคนที่ไม่ได้ต้องการโปรโมชั่น, cashback หรือสะสม point จริงจัง เราคิดว่าเป็นบัตรที่มีไว้ก็ไม่เสียหายเพราะไม่มีค่าธรรมเนียมบัตร แถมเอาไว้ใช้ช้อป online หรือใช้กับ food delivery ได้ค่ะ
----------------------------------
2. UOB Premiere (Mastercard)
📌 เงินเดือน: 30,000.- ขึ้นไป/เดือน
+ อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป (ผ่านโปร)
💵 ค่าธรร มเนียมรายปี: ฟรีปีแรก หลังจากนั้น 5,000 + VAT 350.-) ** โดยสามารถขอเว้นค่าธรรมเนียมได้ หากยอดใช้จ่ายรวมมากกว่า 300,000.-/ปี **
😃 ข้อดี:
• วงเงิน start ที่ 1.5 เท่าของเงินเดือน
• มีโปรโมชั่น + ร้านค้าร่วมเยอะมาก
• เครื่องดื่มฟรีร้านที่ร่วมรายการ 1 แก้ว/เดือน ได้แก่
%Arabica / Pacamara Coffee / CPS Coffee /
DEAN & DELUCA / PAUL / TWG
• ลดเพิ่ม 15% เมื่อใช้คะแนนเท่ายอดซื้อที่ The Mall,
Emporium, EmQuartier, Emsphere, Paragon,Central
• รับเครดิตเงินคืน 5% เมื่อใช้จ่ายตั้งแต่ 800 บาท
ขึ้นไป/สลิปที่ Central Food Hall, Tops
Supermarket, Gourmet Market, Home Fresh Mart,
Villa Market และ Foodland Supermarket
• ซื้อบัตรชมภาพยนตร์เครือ SF ราคา 69 บาท/ที่นั่ง
• Miracle lounge สนามบินสุวรรณภูมิ 2 ครั้ง/ปี
🤔 ข้อเสีย:
• ค่าธรรมเนียมรายปีสูง หากต้องการเว้นค่าธรรมเนียม
บัตรรายปีต้องใช้จ่ายตามที่ธนาคารกำหนด
• ผ่อน 0% ได้แค่ 3 เดือน
🗣 ความคิดเห็น: ที่ยัง เก็บบัตรนี้ไว้เพราะให้วงเงิน start ค่อนข้างสูงกว่าบัตรอื่นกับรู้สึกว่ามีโปรโมชั่นเยอะ มีร้านค้าร่วมใหม่ๆ อยู่เรื่อย ส่วนใหญ่เลยเน้นใช้เวลาซื้อของซุปเปอร์มาร์เก็ต + เก็บไว้เผื่อตอนฉุกเฉินมากๆ (แต่ค่าธรรมเนียมบัตรก็โหดมากๆ เช่นกัน😅)
----------------------------------
3. UOB Preferred (VISA)
📌 เงินเดือน: 15,000.- ขึ้นไป/เดือน
+ อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป (ผ่านโปร)
💵 ค่าธรรมเนียมรายปี: ฟรีปีแรก หลังจากนั้น 3,000 + VAT 210.-) ** สามารถขอเว้นค่าธรรมเนียมได้ หากยอดใช้จ่ายรวมมากกว่า 150,000.-/ปี **
😃 ข้อดี:
• วงเงิน start ที่ น้อยกว่าหรือเท่ากับ 1.5 เท่าของเงินเดือน
• มีโปรโมชั่น + ร้านค้าร่วมเยอะมาก
• ทุก 15 บาท ที่จ่าย = รับ 1 คะแนน UOB Reward
• The1 point เพิ่ม 2 คะแนน เมื่อใช้จ่าย 25 บาท ที่ Central, Robinson, Tops, Muji และ Marks & Spencer
• เครดิตเงินคืน 15% เมื่อใช้จ่ายที่ Arabica, Shopee, Lazada, Cafe Amazon, Dean & Deluca, Au Bon Pain, Krispy Kreme, Tops Daily, PACAMARA, BLACK CANYON, Matsumoto Kiyoshi และ BOOTS
• มีประกันภัยการเดินทาง
🤔 ข้อเสีย:
• ค่าธรรมเนียมรายปียังสูงอยู่ หากต้องการเว้น
ค่าธรรมเนียมบัตรรายปีต้องใช้จ่ายตามที่ธนาคารกำหนด
🗣 ความคิดเห็น: สำหรับเราใช้บัตรนี้บ่อยสุด เพราะชอบซื้อของ Tops daily (ไม่ค่อยเข้าเซเว่น) + เอาไว้ช้อปออนไลน์ก็คุ้ม หรือเวลาไปซื้อของตามห้างในเครือ Central ที่ต้องสะสม The1 point ใช้บัตรนี้คือเหมาะมาก เพราะได้ทั้ง UOB Reward และ The1 point เพิ่ม แถมยังมีเครดิตเงินคืนให้ และร้านที่ร่วมโปรโมชั่นบัตรก็เยอะมากด้วย เลยกลายเป็นว่ารู้ตัวอีกทีเหมือนหยิบใบนี้ออกมาใช้บ่อยสุดเลย
----------------------------------
4. KBank Platinum (VISA)
📌 เงินเดือน: 15,000.-/เดือน
💵 ค่าธรรมเนียมรายปี: ฟรีปีแรก หลังจากนั้น 1,250.-) สามารถขอเว้นค่าธรรมเนียมได ้ หากใช้บัตร 12 ครั้ง/ปี
😃 ข้อดี:
• ชำระเงินแบบ contactless ได้ (ใช้กับ MRT หรือรถไฟฟ้าสายที่รองรับได้)
• ทุก 25 บาท = 1 คะแนน K point
• Miracle lounge 1 ครั้ง/เดือน (เฉพาะผู้ชำระค่าธรรมเนียมบัตร หรือมียอดใช้จ่ายบัตร 20,000.-/ปี)
• ประกันอุบัติเหตุ + เดินทางต่างประเทศ
• ผ่อน 0% 10 เดือน
🤔 ข้อเสีย: -
🗣 ความคิดเห็น: ใช้ง่าย ขอแค่ใช้อย่างน้อย 12 ครั้ง/ปี ก็ไม่ถูกเรียกค่าธรรมเนียมบัตรแล้ว ส่วนใหญ่ชอบเอาไว้ใช้เวลาซื้อของกับเครื่อง contactless
----------------------------------
5. Blue Credit Card
📌 เงินเดือน: 15,000.-/เดือน
💵 ค่าธรรมเนียมรายปี: ฟรีปีแรก หลังจากนั้น 1,250.-) สามารถขอเว้นค่าธรรมเนียมได้ หากใช้บัตร 12 ครั้ง/ปี
😃 ข้อดี:
• ชำระเงินแบบ contactless ได้
• ได้ทั้ง Blueplus+ point และ K point
•แลกทุก 500 K Point ลดค่าน้ำมัน 100 บาท
ที่ PTT Station / ทุก 100 K Point ลด 20 บาทที่
ร้านค้าโออาร์ที่ร่วมรายการ
• เครดิตเงินคืน 4% เมื่อเติมน้ำมันที่ PTT
• Miracle lounge 1 ครั้ง/เดือน (เฉพาะผู้ชำระค่าธรรมเนียมบัตร หรือมียอดใช้จ่ายบัตร 20,000.-/ปี)
• ประกันอุบัติเหตุ + เดินทางต่างประเทศ
• ผ่อน 0% 10 เดือน
🤔 ข้อเสีย: -
🗣 ความคิดเห็น: ใบนี้ไม่มีอะไร เอาไว้เติมน้ำมัน กับแลก point ลดค่าน้ำมันล้วนๆ อีกทีก็เอาไว้ใช้กับ Cafe Amazon
----------------------------------
จบการแชร์ข้อมูลค่าาา ใดๆ ทั้งหมดนี้เป็นแค่ความคิดเห็นของเราเท่านั้น ซึ่ง lifestyle ของแต่ละคนก็คงไม่เหมือนกัน ✨ทุกคนคิดเห็นอย่างไร หรือว่ามีคำถาม มาร่วมแชร์ร่วมถามกันได้เลยนะคะ💁♀️✨
#บัตรเครดิตใบแรก #บัตรเครดิตที่ควรมี #บัตรเครดิต #บัตรเครดิตเด็กจบใหม่
จากคีย์เวิร์ดที่คนค้นกันบ่อย เราขอเสริม 3 เรื่องที่เราว่าช่วยตัดสินใจได้ไวขึ้น โดยเฉพาะถ้าเล็ง “บัตรเครดิต UOB ค่าธรรมเนียมรายปี” และคำถามยอดฮิตอย่าง “บัตรเครดิตที่วงเงินสูงที่สุด” (ซึ่งจริงๆ ไม่มีคำตอบเดียว ขึ้นกับโปรไฟล์เรา) 1) ค่าธรรมเนียมรายปี UOB ควรดูอะไรบ้าง (ก่อนสมัคร) - ดู “ฟรีปีแรก” แล้วอย่าลืมเช็กปีถัดไปว่าเท่าไหร่ และมีเงื่อนไข “ขอยกเว้น” แบบไหน เช่น ต้องมียอดใช้จ่ายสะสมต่อปีถึงเกณฑ์ถึงจะเว้นได้ (สายใช้ไม่เยอะอาจไม่คุ้ม) - ถ้ารู้ตัวว่าใช้บัตรเดือนละนิดๆ เพื่อความสะดวก แนะนำให้เลือกใบที่ฟรีค่าธรรมเนียมรายปีจริง หรือใบที่ยกเว้นง่าย (เช่น ใช้ครบจำนวนครั้ง/ปี) จะสบายใจกว่า ไม่ต้องคอยลุ้นยอด - ทริคส่วนตัวเรา: ก่อนครบปี 1–2 เดือน เราจะเข้าแอป/ดูใบแจ้งยอด เช็กยอดสะสมทั้งปีไว้เลย ถ้าไม่ถึงเกณฑ์ ก็ชั่งใจว่าจะ “เร่งใช้เพื่อให้ถึง” หรือ “ลดจำนวนบัตร/เปลี่ยนใบ” ดีกว่า 2) วงเงินสูงที่สุด = ไม่ใช่แค่เลือกบัตรพรีเมียม หลายคนเข้าใจว่าทำบัตรระดับสูงแล้ววงเงินจะสูงสุดเสมอ แต่จากที่เราใช้จริง วงเงินขึ้นกับหลายอย่าง เช่น รายได้ เอกสารประกอบ ภาระหนี้เดิม ประวัติการชำระ และนโยบายช่วงนั้นๆ ของธนาคาร บางใบอาจเริ่มที่ประมาณ 1–1.5 เท่าของเงินเดือน (หรือมาก/น้อยกว่านั้นได้) - ถ้าเป้าหมายคือ “อยากได้วงเงินสูงไว้เผื่อฉุกเฉิน” ให้ทำ 2 อย่างควบคู่: จ่ายตรงเวลา + รักษาอัตราใช้วงเงินไม่ให้ตึงเกินไป (เราเองพยายามไม่รูดใกล้เต็มวงเงิน) - ถ้าอยากขอเพิ่มวงเงินภายหลัง ส่วนใหญ่ธนาคารจะดูการใช้บัตรต่อเนื่องและวินัยการจ่าย ช่วงที่เรารูดสม่ำเสมอและไม่เคยจ่ายช้า การคุยเรื่องปรับวงเงินจะง่ายขึ้น 3) เลือกบัตรยังไงให้เหมาะกับสาย Introvert/ไม่ค่อยเที่ยว ไลฟ์สไตล์แบบเราเน้น “ออนไลน์-ส่งอาหาร-ซุปเปอร์-เติมน้ำมัน” มากกว่าร้านหรูหรือท่องเที่ยวหนักๆ เลยให้คะแนนกับสิ่งเหล่านี้: - โปรช้อปออนไลน์/เดลิเวอรี่: ถ้ามีโค้ดส่วนลดหรือผ่อน 0% นานๆ จะใช้งานจริงบ่อย - ซุปเปอร์มาร์เก็ต: ใบที่ให้เครดิตเงินคืนหรือแต้มเพิ่มกับท็อปส์/กูร์เมต์/ฟู้ดแลนด์ ฯลฯ จะคุ้มแบบเห็นผล - เติมน้ำมัน: ถ้าขับรถ ใบที่เครดิตเงินคืนเติมน้ำมัน + เอาคะแนนไปลดค่าน้ำมันได้ จะเป็น “ใบประจำรถ” ไปเลย - Contactless: สำหรับคนไม่ชอบพกเงินสด/อยากแตะจ่ายเร็วๆ ใบที่แตะจ่ายได้ช่วยมาก (โดยเฉพาะวันเร่งรีบ) สรุปสไตล์เรา: ถ้ากังวลค่าธรรมเนียมรายปี ให้เริ่มจากบัตรที่ฟรีหรือยกเว้นง่ายก่อน แล้วค่อยเพิ่มใบที่ค่าธรรมเนียมสูงขึ้นเมื่อมั่นใจว่าเราใช้ถึงเกณฑ์จริงๆ จะไม่รู้สึกเสียดายทีหลังค่ะ
โห ค่าธรรมเนียมบัตรของ K-Bank เอาเรื่องมากเลยค่ะ แบบนี้เห็นทีต้องไปขอยกเลิกแล้วง่า ไม่ไหวกะค่าธรรมเนียม เพราะเราใช้ไม่เยอะเลยค่ะ 😂