ออมหุ้นการเงินเดือนละ 1000 ตัวไหนได้ไปต่อบ้าง EP.2🏦💵
💰⏳เพิ่งผ่านต้นเดือนมาใครยังเหลือโควต้าเก็บเงิน ออมเงิน แวะมาดูอีก 1 กลุ่มหุ้นน่าเก็บกันก่อน อย่างหุ้นการเงินซึ่งหุ้นการเงินที่เราเอามาฝากวันนี้ไม่ใช่ธนาคารธรรมดาอีกแล้ว ซึ่งเป็นธนาคารที่ควบคุมระบบการเงินโลกและบัตรเครดิตแบบพรีเมียม มาดูกันว่าจะมีตัวไหนบ้าง🛡️
1️⃣ Goldman Sachs (GS)🏦📈ธนาคารเพื่อการลงทุน (Investment Bank) ระดับโลกโดยมีธุรกิ จหลักเกี่ยวกับการลงทุน เช่น การควบรวมกิจการ ระดมทุนในตลาดหุ้น ซื้อขายหลักทรัพย์และตราสารทางการเงินรวมถึงการบริหารสินทรัพย์ให้ลูกค้าและองค์กรต่างๆ
2️⃣ American Express (AXP)💳ผู้ให้บริการบัตรเครดิตและระบบการชำระเงินซึ่งมีฐานลูกค้าที่มั่นคงและเป็นลูกค้าระดับพรีเมียม จุดเด่นของบัตรคือ สิทธิประโยชน์ต่างๆและผู้ช่วยส่วนตัวตลอดเวลา โดยจะมีรายได้จากค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย
3️⃣ JPMorgan Chase (JPM)💸ธนาคารอันดับ 1 ของสหรัฐและครองแชมป์ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลก ให้บริการครบวงจรทั้งธุรกรรมปกติ ฝาก-ถอนและการลงทุน ครอบคลุมตั้งแต่ลูกค้ารายย่อย บริษัทต่างๆ สถาบันการเงินด้วยกันเองแถมมี ETF เป็นของตัวเอง เช่น JEPQ JEPI ที่เน้นการปันผลจากการลงทุนออปชั่นในดัชนี
💲ตัวอย่างสัดส่วนการออมและความเสี่ยง💲
🥇40%แรกเป็นขอ ง GS เจ้าเก่าเนื่องจากมีความผูกพันธ์กับตลาดหุ้นและการลงทุนแบบขาดกันไม่ได้ ทำให้ GS เองก็โตตามตลาดหุ้นไปด้วย แต่ก็มีความผันผวนตามตลาดหุ้นด้วยและถ้าตลาดหุ้นซึมลงจากดอกเบี้ยสูงและการเทขายหุ้น GS ก็จะได้รับผลกระทบ
🥈30% ต่อมาเป็นของ AXP บัตรเครดิตพรีเมียมที่มีแต่ลูกค้าระดับสูงและรายได้ของ AXP จะมั่นคงกว่าถ้าเทียบกับเจ้าอื่นเพราะค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า แต่ความเสี่ยงในปัจจุบันคือ คู่แข่งอย่าง Vและ MA ที่ทำบัตรเครดิตเหมือนกันก็ออกรูปแบบบริการใหม่ๆออกมาเสมอและความเสี่ยงจากการใช้จ่ายที่ต่ำลง
🥉30% สุดท้ายเป็นของ JPM เจ้านี้อยู่มานานมากตั้งแต่ก่อนสงครามกลางเมืองสหรัฐผ่านมาแล้วหลายสงคราม มีความมั่นคงและเงินทุนหมุนเวียนในการทำธุรกิจจำนวนมาก แต่ด้วยความที่ใหญ่มากๆแล้วการเติบโตอาจช้ากว่า เจ้าอื่น
🙋♂️ใครเห มาะกับตัวไหน🙋♂️
👉GS เหมาะกับคนทึ่อยากควบคุมวงจรส่วนหนึ่งของตลาดหุ้นและการลงทุน ชอบหุ้นที่ดูแลความมั่งคั่งของสถาบันต่างๆ(เช่น ประกันสังคมสหรัฐ) ยิ่งตลาดหุ้นคึกคักก็ยิ่งชอบ ก็จะเหมาะกับ GS
👉AXP ในเมื่อเป็นเจ้าของบัตรไม่ได้ก็ขอมีหุ้นแล้วกัน AXP เหมาะกับคนที่อยากเติบโตไปคู่กับการใช้จ่ายของเหล่าเศรษฐีที่ใช้บัตรและชอบหุ้นที่มั่นคง รายได้ต่อเนื่อง ก็หนีไม่พ้น AXP (ปู่บัฟเฟตต์ก็ถือหุ้นนี้ไว้ในพอร์ตด้วย)
👉JPM เหมาะกับคนที่ชอบการควบคุมระบบการเงินโลก เพราะ JPM มีตราสารหนี้ทั้งสหรัฐและทั่วโลก อีกทั้งการลงทุนอื่นๆทั้งตลาดหุ้น พอร์ตสถาบัน เป็นธนาคารที่ครบเครื่องกับมีอำนาจในระบบการเงินโลกไปด้วยในเวลาเดียวกัน (ปล.ประกันสังคมของไทยก็สามารถจ้าง JPM ซึ่งมีมืออาชีพ ผู้จัดการกองทุน บริหารให้ได้นะครับ ผลตอบแทนอาจดีกว่าที่เห็ นกันมากกว่านี้😪)
📣จบแล้วนะครับสำหรับ EP.2 รีแคปออมเงินเดือนละ 1000 ตอนนี้จะเน้นการออมแบบมั่นคง โตเรื่อยๆแต่ก็ยังปลอดภัย โดย 3 ตัวนี้เราถือข้ามปีมาแล้วและกำลังจะเข้าปีที่ 2 ในการถือช่วงกลางปี ทุกคนล่ะครับชอบ DCA หุ้นการเงินตัวไหนกันบ้าง📣
❗️การลงทุนมีความเสี่ยง ควรศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุน❗️
จากประสบการณ์ส่วนตัวในการลงทุนในหุ้นกลุ่มการเงิน ถือว่าเป็นการเลือกลงทุนที่ค่อนข้างมั่นคงและน่าสนใจสำหรับผู้ที่มีเงินออมจำกัดอย่างเดือนละ 1000 บาท เพราะหุ้นเหล่านี้เป็นตัวแทนของธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีอิทธิพลต่อระบบการเงินโลกและมีรายได้จากการให้บริการทางการเงินที่หลากหลาย สิ่งที่ผมสังเกตเห็นคือ Goldman Sachs (GS) มีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับตลาดหุ้นและการลงทุนแบบครบวงจร ซึ่งช่วยให้พอร์ตเติบโตตามตลาดหุ้นได้ดี แต่ก็มีความเสี่ยงเมื่อดอกเบี้ยสูงหรือมีแรงขายหุ้นในตลาด การลงทุน GS จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการเก็บหุ้นแบบเติบโตและรับความผันผวนได้ ด้าน American Express (AXP) ถือเป็นหุ้นที่สร้างรายได้มั่นคงจากฐานลูกค้าพรีเมียมและค่าธรรมเนียมที่ค่อนข้างสูง จุดเด่นคือการให้บริการบัตรเครดิตที่มอบสิทธิประโยชน์เหนือระดับ ทำให้รายได้ไม่ผันผวนมากในช่วงตลาดผันผวน แต่ก็ต้องจับตาความท้าทายจากคู่แข่งและการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมผู้บริโภค ถ้าใครชอบความมั่นคงและการเติบโตแบบค่อยเป็นค่อยไป หุ้นนี้ตอบโจทย์ สำหรับ JPMorgan Chase (JPM) เป็นธนาคารใหญ่ที่สุดที่มีบริการหลากหลาย ทั้งธุรกรรมรายย่อยและสถาบันการเงิน รวมถึงการลงทุนในตราสารหนี้ทั่วโลก มีบทบาทสำคัญในการควบคุมระบบการเงินโลก เป็นหุ้นที่เหมาะกับนักลงทุนระยะยาวที่ชอบความมั่นคงและต้องการพอร์ตที่ครอบคลุม แต่ต้องเข้าใจว่าการเติบโตอาจช้ากว่าหุ้นกลุ่มอื่นๆ เนื่องจากขนาดกิจการที่ใหญ่ ส่วนตัวผมเลือกแบ่งพอร์ตอย่างสมดุลโดยเน้น GS 40% เพื่อโอกาสเติบโตสูงสุด AXP และ JPM อย่างละ 30% เพื่อความมั่นคงและกระจายความเสี่ยง การลงทุนแบบ DCA (Dollar Cost Averaging) เดือนละ 1000 บาทในหุ้นกลุ่มนี้ช่วยลดแรงกดดันจากราคาตลาดในระยะสั้นและช่วยสร้างเงินลงทุนเพิ่มขึ้นเรื่อยๆในระยะยาว ท้ายที่สุด อย่าลืมว่าการลงทุนในหุ้นมีความเสี่ยง ดังนั้นควรศึกษาข้อมูลและทำความเข้าใจกับธุรกิจ รวมถึงวางแผนการลงทุนให้เหมาะสมกับเป้าหมายและความสามารถรับความเสี่ยงของตนเองด้วยครับ
ดูความคิดเห็นเพิ่มเติม