Stop ‼ if you have health insurance or are buying it.
Have you ever noticed?
Now, why are some health insurance premiums so strange?
Or why maybe the claims have to pay? 🤔
💡 The answer may be on the word "COPAYMENT" (co-cost).
Today, Insure Talk will come to light this secret in the easiest way to understand, with a real example!
🚨 What is COPAYMENT? Why know?
It's simply "sharing pay."
Between you and the insurance company, according to the proportion that meets the conditions (e.g. 30 / 70).
Suppose: The treatment cost is 100,000 baht. Your plan has 30% Copay.
➡️ You paid 30,000.
➡️ the company paid 70,000 baht.
🎯 Conditions...Who enlisted Copayment?
It doesn't necessarily mean that anyone with insurance will always have to pay Copay.
The conditions are as follows:
1️⃣ Only new health insurance with coverage from March 20, 2025 onwards (quick policy check!)
2️⃣ have to make a lot of claims and claims until they meet the criteria the next year to be fined to the Copayment Plan.
.
🔍 delve into three cases that will make you "addicted to Copay" in the renewal year.
The company will consider "year by year."
Case 1 (mild disease): Frequent minor disease claims
➡️ > = 3 times a year and > = 200% of pawns -- > Next year, Copay 30% immediately!
Case 2 (general illness): general disease claim (except major surgery)
➡️ > = 3 times a year and > = 400% of pawns - > Next year, meet 30% Copay too!
Case 3 (including 1 + 2): If you claim both "Case 1 and Case 2"
➡️ next year will be fined Copay up to 50%! 😱
💸. Simulation...What if by 2025 you were "heavily charged" to Copay 2026?
Let's say 2026, you push "major surgery" costs 300,000 baht.
❌ Although it's a normal major surgery, full protection, because you're 30% addicted to Copay from a year earlier.
⚠️ You'll have to pay yourself 90,000 baht! (30% of 300,000)
✅ Good news! If 2026 has a small claim (or a serious disease / major surgery), the history will not count, and 2027, you will probably be out of Copay to pay 100% as usual. ✨
💬 Summary from Insure Talk:
Copayment isn't always a bad thing, it's to "modify coverage patterns" to make premiums more accessible. It's important to "understand and plan" your health insurance usage well.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
⚠️ Don't forget to check your policy book thoroughly! If there is this condition
Inquire or please plan to answer the problem. Say hello to one. ❤️
📍 Page: Insure Talk All Assurance and One Heart
ในฐานะที่เคยใช้ประกันสุขภาพมา ผมเข้าใจดีว่าการเจอค่าใช้จ่ายร่วมหรือ Copayment นั้นอาจทำให้รู้สึกไม่สบายใจ โดยเฉพาะเมื่อเคลมบ่อยหรือค่ารักษาสูง ซึ่งเดิมทีคุ้นเคยกับประกันที่จ่ายเต็ม แต่ตอนนี้ถ้าไม่วางแผนดีๆ ก็อาจต้องช่วยจ่ายเองถึง 30-50% ตามที่เงื่อนไขกำหนด จากประสบการณ์ การติดตามผลประกันสุขภาพรุ่นใหม่ ๆ พบว่า Copayment ถูกออกแบบมาเพื่อทำให้เบี้ยประกันเข้าถึงได้ง่ายขึ้น แต่ก็แฝงไว้ด้วยเงื่อนไขสำคัญที่ผู้เอาประกันควรรู้ เช่น จำนวนครั้งเคลมและอัตราส่วนค่ารักษาต่อยอดเบี้ย ถ้าเกินเกณฑ์ จะทำให้โดนปรับเป็นแผน Copayment ในปีถัดไป ทำให้ต้องเก็บใบเสร็จและสรุปยอดเคลมตลอดทั้งปีเพื่อวางแผนค่าใช้จ่ายให้ดี อีกข้อดีที่ควรรู้คือ ถ้าในปีถัดไปไม่เคลมบ่อยหรือเฉพาะโรคร้ายแรงและผ่าตัดใหญ่ ก็จะหลุดเงื่อนไข Copayment กลับมาจ่ายเต็มได้เหมือนเดิม ถือเป็นการ reset ประวัติปีต่อปี การวางแผนส่วนตัวที่อยากแชร์คือ ควรประเมินสุขภาพและพฤติกรรมการใช้ประกันสุขภาพอย่างสม่ำเสมอ เพื่อไม่ให้เคลมมากเกินจนโดน Copayment โดยเฉพาะโรคเล็ก ๆ ที่รักษาบ่อยแต่ไม่เร่งด่วน อาจเลี่ยงหรือใช้บริการเสริมอื่นๆ ช่วยบรรเทาค่าใช้จ่าย เช่น คลินิกประกันสังคมหรือคลินิกประจำเพื่อดูแลแบบป้องกันก่อนเข้าโรงพยาบาล สุดท้ายแนะนำให้ตรวจสอบกรมธรรม์อย่างละเอียดทุกปีว่ามีเงื่อนไข Copayment หรือไม่ เพื่อเตรียมตัววางแผนล่วงหน้าและปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญประกันสุขภาพ ตัดสินใจซื้อหรือปรับเปลี่ยนแผนที่ตรงกับไลฟ์สไตล์และสุขภาพของเราได้อย่างเหมาะสม