Why do tax breaks have to buy insurance??
Tax deduction... Why have to buy other insurance? There are so many.
- Buy more money for my fund!
- Not worth a few baht.
When it comes to tax cuts, many people think of "funds" because they often see higher returns.
But if we don't have the knowledge of what kind of fund to invest in and don't have time to come and see what are the assets now in the train, don't forget that.
* * There is a high chance of return, there is also a high risk.
But what the fund does not provide is a guarantee that the principal will not disappear.
📌 insurance may not yield as much as a fund.
But the obvious thing is the principal guarantee + tax deduction + coverage.
And if anyone plans long-term finances, this makes us see value for money in the long run and if we want to think numerically seriously...(IRR)
Combined with the returns of 'insurance' and tax deduction benefits,
Salary
50,000-70,000 IRR ~ 4%
70,000 - 90,000 IRR ~ 4.3%
90,000 - 150,000 IRR ~ 4.7%
Which is 2-3 times higher than regular deposits
And it's important to wait for the fund to be negative or not.
I don't think it's worth buying property, but looking at the long-term picture, this kind of fixed return on a 20-25-year scale and life coverage, I personally don't see in other assets.
Anyone with another idea can share a view.
การวางแผนลดหย่อนภาษีโดยการซื้อประกันนั้นได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น เนื่องด้วยข้อดีหลายประการที่กองทุนทั่วไปไม่สามารถให้ได้ แม้ว่ากองทุนจะให้ผลตอบแทนสูงกว่าในบางช่วงเวลา แต่กองทุนมีความเสี่ยงสูงและไม่มั่นคง ซึ่งอาจทำให้เงินต้นของท่านหายไปหรือได้รับผลตอบแทนติดลบในบางปี ประกันประเภทออมทรัพย์จึงถือเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยกว่า เนื่องจากมีการันตีเงินต้น รวมถึงให้ความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปกับการลดหย่อนภาษี ซึ่งเหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนทางการเงินระยะยาวโดยคาดหวังผลตอบแทนที่สม่ำเสมอและมีความเสี่ยงต่ำ นอกจากนี้ ผลตอบแทนจากประกันในรูปแบบอัตราผลตอบแทนภายใน (IRR) ที่ประเมินสำหรับผู้มีรายได้ประมาณ 50,000-150,000 บาทต่อเดือน อยู่ที่ราว 4-4.7% ซึ่งสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากประจำทั่วไปถึง 2-3 เท่า และยังช่วยให้ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มขึ้นอย่างมีประสิทธิภาพ สิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบความต้องการและความสามารถในการรับความเสี่ยงของตนเอง หากท่านไม่มีเวลาหรือความรู้ในการบริหารกองทุนอย่างต่อเนื่อง ประกันออมทรัพย์จึงเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมและคุ้มค่าในระยะยาว นอกจากนี้ ประกันยังเพิ่มความอุ่นใจจากความคุ้มครองชีวิตและสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ที่ไม่มีในกองทุนเหมือนกัน การวางแผนภาษีควรมองภาพรวมทั้งในแง่ผลตอบแทน ความเสี่ยง และความคุ้มครอง เพื่อให้สามารถเลือกเครื่องมือทางการเงินที่ตอบโจทย์ชีวิตได้ดีที่สุด และเกิดความมั่นคงทางการเงินในอนาคต
