Trick plan with pension insurance
Retirement Planning Tips with "Pension Insurance"
Don't start with that question...
"How much does the allowance have to be paid a year?"
Let's start with the question...
"After retirement, how much money do we want a month?"
This is a more important starting point.
Suppose you're 40 today.
Want to retire at 60
And want to spend 30,000 baht a month after retirement.
Don't rush to choose insurance.
Think step by step.
1. Set the age of retirement
Because the sooner you start,
We have more time to prepare.
2. Determine the income you want after retirement
20,000 a month?
30,000?
50,000?
The numbers of each person are not necessarily the same.
Because Lifestyle is not the same.
3. Check where your retirement income is.
Social Security
Provident Fund
Investment money
Rent
Or other property.
Don't take out pension insurance without looking at the big picture.
4. Find out how much the "missing part" is.
If you want 30,000 baht a month
But other sources of income prepared 20,000 baht.
Something to plan for more.
Is the rest of the difference.
No need to remove pension insurance
Go take responsibility for all the retirement money.
5. Choose pension insurance to do its job
Pension insurance does not need to be used to compete with stocks.
No need to compete with funds
Because each tool
Have different functions
The investment may be used for generating money growth.
Pension insurance section
It may be used as one of the tools for preparing post-retirement cash flow in accordance with the terms of the contract.
Here's the key trick...
Don't put all the money in one tool.
Divide the duty to give each lump.
Emergency money - to deal with unexpected things.
Investment - to create wealth.
Retirement money - to build a desired life after work.
And insurance - to manage risk as appropriate.
Because the goal of retirement planning
Not having pension insurance.
But is...
The day you stopped working.
You still have money coming in.
Without asking you that...
"Can you help your parents this month?"
Start planning from "the life you want to have."
Then choose the tool
Not choose the tool first.
And then try to take a life to fit it
การวางแผนเกษียณให้มีความมั่นคงและสบายใจเป็นเรื่องที่สำคัญมาก เพราะเมื่อวันหนึ่งเราหยุดทำงาน รายได้หลักที่เคยมีอาจไม่มีเข้ามาอีกต่อไป การมีประกันบำนาญจึงเป็นเครื่องมือที่ช่วยสร้างกระแสเงินสดหลังเกษียณได้ตามเงื่อนไขของสัญญา แต่หลายคนก็อาจสงสัยว่าควรจ่ายเบี้ยประกันบำนาญปีละเท่าไหร่ หรือควรเลือกแบบไหนให้เหมาะสมกับตัวเอง จากประสบการณ์ส่วนตัว ผมแนะนำให้เริ่มต้นจากการตั้งคำถามสำคัญอย่างแท้จริงว่า "หลังเกษียณเราต้องการใช้เงินเดือนละเท่าไหร่ ถึงจะอยู่ได้ตามไลฟ์สไตล์ของเรา" ไม่ใช่เริ่มจาก "ต้องจ่ายเบี้ยปีละเท่าไหร่" เพราะหากเริ่มจากงบประมาณในมืออาจทำให้คุณเลือกประกันหรือเครื่องมือทางการเงินที่ไม่ตรงกับเป้าหมายจริงๆ หลังจากนั้นต้องประเมินว่าที่เรามีรายได้ใดๆอยู่บ้าง เช่น ประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือรายได้จากค่าเช่าทรัพย์สิน ซึ่งตรงนี้จะช่วยลดภาระในการวางแผนส่วนที่ขาดหายไปได้อย่างมาก อย่าลืมคำนวณ "รายได้สุทธิหลังเกษียณ" ที่ต้องการให้ชัดเจนและแบ่งส่วนให้เหมาะสมกับเครื่องมือที่ใช้ เช่น เงินฉุกเฉินไว้รับมือเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เงินลงทุนเพื่อสร้างเงินเพิ่ม และประกันบำนาญเพื่อสร้างกระแสเงินสดสม่ำเสมอ ในฐานะผู้วางแผน ผมได้เห็นหลายคนประสบปัญหาเพราะการมองภาพรวมไม่ครบถ้วน การใช้เครื่องมือทางการเงินเพียงอย่างเดียวโดยไม่ผสมผสานกันให้เหมาะสม ทำให้เมื่อต้องออกจากงานแล้วมีเงินใช้ไม่เพียงพอ หรือบางกรณีที่ใช้ประกันบำนาญผิดประเภท ก็ทำให้เสียโอกาสในการลงทุนที่ตอบโจทย์มากกว่า ดังนั้นการแบ่งบทบาทของเงินแต่ละก้อนเป็นเรื่องจำเป็นและสำคัญมาก สุดท้ายการวางแผนต้องเริ่มจากจุดยืนของชีวิตที่คุณต้องการอยู่อย่างมีความสุขหลังเกษียณ ไม่ใช่เริ่มจากเครื่องมือทางการเงินและพยายามทำทุกอย่างให้เข้ากับเครื่องมือเหล่านั้น อย่าลืมว่าการมีประกันบำนาญที่ดี คือการที่คุณยังมีรายได้เข้ามาอย่างสม่ำเสมอหลังหยุดทำงานโดยไม่ต้องเป็นภาระของลูกหลาน และสามารถใช้ชีวิตได้อย่างที่ฝันไว้จริงๆ