💰 "Home installment of 7,000 per million," real or deceived? Open calculation formula✨✨
💰 "7,000 per million homes" real or deceived?
Before you decide to book your dream home, take a look at a real recipe that many people still misunderstand!
Many projects like to say, "Leisurely, 7,000 percent." Sounds like a little... but the truth is, there are a lot of hidden conditions! 😱
✨ Let's take an example. 👇
The house costs 3 million = 21,000 baht per month (according to the million formula, 7,000).
But this number can only happen if
📍 Full 30-year loan
📍 Average interest not exceeding 3%
📍 There is no increase or increase in interest.
But the truth is... after the third year, interest often hikes by an average of 5-6%.
That brings the installment to $25,000-27,000 a month! 😵💫
💡 A simple calculation trick before making a decision.
"Average annual interest (%) － 12 x loan balance = interest per month."
Let's put the actual numbers on each bank and you'll see
"7,000 a million" may not always be true!
📌 Brief summary before buying a house:
✔️ Look at the average interest rate for the first 3-5 years.
✔️ Calculate the floating interest range.
✔️ Don't look at the first month of installments.
Because "knowing the real numbers" from the beginning will help you not miss the real installment. 🏡💪
ถ้าคุณกำลังเสิร์ชว่า “บ้าน 7 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่” บอกเลยว่าคำตอบไม่ได้มีตัวเลขเดียว เพราะค่างวดขึ้นอยู่กับ 3 อย่างหลัก ๆ คือ “ยอดกู้จริง”, “ระยะเวลากู้” และ “ดอกเบี้ย (โดยเฉพาะหลังหมดโปร)” ซึ่งหลายคนเจอช็อตฟีลตอนปีที่ 4 เป็นต้นไป ลองเริ่มจากภาพจำที่โครงการชอบพูด: “ผ่อนบ้านล้านละ 7,000” ถ้าเอามาคูณตรง ๆ บ้าน 7 ล้าน = 7 x 7,000 = 49,000 บาท/เดือน แต่ตัวเลขนี้มักเป็นเคสที่กู้ยาวมาก (ใกล้ 30 ปี) และดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำ ๆ ซึ่งในชีวิตจริง…ดอกเบี้ยช่วงแรกอาจถูก แต่หลังหมดโปรแล้วจะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว ทำให้ค่างวดเปลี่ยนได้ วิธีเช็กแบบเร็ว (สไตล์คนกำลังตัดสินใจซื้อบ้าน) 1) เช็ก “ยอดกู้จริง” ก่อน ไม่ใช่ราคาบ้านอย่างเดียว - ถ้าดาวน์ 10% บ้าน 7 ล้าน ยอดกู้ประมาณ 6.3 ล้าน - ยังไม่รวมค่าตกแต่ง/ต่อเติม/เฟอร์ฯ ที่บางคนต้องกู้เพิ่มหรือผ่อนแยก 2) ประเมินค่างวด 2 ช่วง: ช่วงโปร และช่วงลอยตัว - ช่วงโปร 1–3 ปีแรก ธนาคารบางที่ทำให้ค่างวดดูเบา เพื่อให้ผ่านการอนุมัติง่ายขึ้น - ช่วงลอยตัว (หลังปีที่ 3) นี่แหละที่ควร “เผื่อ” ไว้ เพราะดอกเบี้ยอาจไปอยู่แถว 5–6% ตามสภาวะตลาด 3) ใช้สูตรคร่าว ๆ เพื่อกันพลาด (เอาไว้เทียบหลายธนาคาร) - ดอกเบี้ยต่อเดือนโดยประมาณ = (ดอกเบี้ยต่อปี % ÷ 12) x ยอดกู้ ตัวนี้ยังไม่ใช่ค่างวดทั้งหมดนะ แต่ช่วยให้เห็น “ภาระดอก” ว่าหนักเบาแค่ไหน และทำไมค่างวดถึงพุ่งตอนดอกเบี้ยขึ้น ตัวอย่างที่หลายคนอยากรู้: บ้าน 7 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่? - ถ้ากู้เต็ม 7 ล้าน และยึดตามคำว่า “ล้านละ 7,000” ก็จะอยู่ราว 49,000/เดือน (มักต้องดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำ + กู้ยาว) - แต่ถ้าหลังหมดโปรดอกเบี้ยขยับขึ้น ค่างวดที่เคยดูไหว อาจขยับขึ้นได้เป็นหลักหลายพันถึงหลักหมื่น/เดือน (ขึ้นกับเงื่อนไขและยอดกู้) ทริคส่วนตัวก่อนตัดสินใจจอง - ขอ “ตารางผ่อน (Amortization)” จากธนาคาร/เซลส์ แล้วดูยอดหลังปีที่ 3 โดยเฉพาะ - ถามให้ชัดว่า หลังหมดโปรใช้อัตราอะไร (MRR/MLR) และคิดส่วนลดเท่าไหร่ - ลองคำนวณเผื่อดอกเบี้ยสูงขึ้นอีก 1–2% แล้วดูว่าค่างวดยังไหวไหม สรุป: ถ้าคุณกำลังดูบ้าน 7 ล้าน อย่าเพิ่งตัดสินใจจากค่างวดเดือนแรกอย่างเดียว ให้เช็กค่างวด “ช่วงลอยตัว” ด้วย เพราะตรงนี้คือของจริงตอนผ่อนยาว ๆ และจะบอกได้เลยว่าบ้านหลังนี้อยู่ในงบเราจริงไหม