6 jars method financial secret assistant
🔑 The principles are:
1.NEC (Necessities) - 55% required cost
👉 spend on daily necessities such as food, travel, water, electricity, rent.
2.FFA (Financial Freedom Account) - 10% Financial Freedom
👉 This money is stored to invest or generate passive income, such as stocks, funds, real estate.
3.EDU (Education) - 10% Education
👉 to invest in yourself, such as books, courses, seminars, to increase skills and knowledge.
4.LTSS (Long-term Savings for Spending) - Long-term savings to spend 10%
👉 for big things in the future, such as buying a house, buying a car, traveling trips.
5.PLAY - Money for 10% happiness
👉 used to reward yourself, such as watching movies, shopping, traveling, eating luxury food.
6.GIVE - Money for giving 5%
👉 used to donate or help society, make joy and share.
---
✅ Advantages of using the 6 Jars system
Balancing life → Not saving money until stressed, but not spending all the money.
There is a stable future → because the separation of investment and long-term savings is clear.
Continuous self-improvement → There is always a budget for learning.
Have a happy life → because there is "money to play" for small pleasures.
Have the mind of giving → create mental value and help others.
# Trick financial management # Financial discipline # Financial planning # Student # Post a day
ถ้าคุณกำลังค้นหา “6 jars method” หรือ “T. Harv Eker 6 jars” แล้วสงสัยว่าต้องเริ่มยังไงให้ไม่งง เราเคยติดปัญหาเดียวกันเลยค่ะ—อ่านทฤษฎีแล้วเข้าใจ แต่พอเงินเข้าเงินจริงกลับแบ่งไม่ถูกสักที เลยขอสรุปเป็นวิธีทำแบบใช้งานได้จริงจากประสบการณ์ตัวเอง 1) เริ่มจาก “1 เดือนทดลอง” อย่าเพิ่งซีเรียสว่าเปอร์เซ็นต์ต้องเป๊ะ เดือนแรกให้ทำเหมือนทดลองระบบ ตั้งเป้าว่าขอ “แยกเงินจริง” ให้ได้ก่อน (แยกบัญชี/ซอง/กระเป๋าเงินดิจิทัล) แล้วค่อยปรับเปอร์เซ็นต์ทีหลัง เพราะหลายคนพลาดตรงพยายามเป๊ะ 55/10/10/10/10/5 ตั้งแต่วันแรกจนท้อ 2) วิธีแบ่งเงินวันเงินเดือนออก (หรือวันได้เงิน) ทริคที่ช่วยมากคือ “แบ่งทันทีในวันเงินเข้า” ไม่รอให้ใช้เสร็จก่อนแล้วค่อยเก็บ เพราะส่วนใหญ่จะไม่เหลือ โดยเราใช้ 6 ช่องตามแนวคิด 6 Jars Method ของ T. Harv Eker: - NEC 55% ค่าใช้จ่ายจำเป็น: โอนเข้าบัญชีใช้จ่ายประจำ/บัตรเดบิต - FFA 10% อิสรภาพทางการเงิน (ลงทุน/สร้างรายได้): แยกบัญชีห้ามแตะ - EDU 10% การเรียนรู้: ตั้งไว้ซื้อคอร์ส/หนังสือ เพิ่มทักษะ - LTSS 10% ออมระยะยาวเพื่อเป้าหมายใหญ่: บ้าน รถ ทริปใหญ่ - PLAY 10% เงินให้รางวัลตัวเอง: ใช้ได้แบบไม่รู้สึกผิด - GIVE 5% เงินเพื่อการให้: บริจาค/ช่วยเหลือคนอื่น 3) ถ้ารายได้ยังไม่พอ แนะนำ “สเกลเปอร์เซ็นต์” ก่อน ช่วงที่ค่าใช้จ่ายจำเป็นกินเกิน 55% (เจอบ่อยมาก โดยเฉพาะนักศึกษา/เพิ่งเริ่มทำงาน) เราเคยใช้สูตรปรับชั่วคราว เช่น NEC 70% แล้วค่อยๆ ดัน FFA/EDU/LTSS ขึ้นทีละ 1–2% เมื่อเริ่มคุมรายจ่ายได้ จุดสำคัญคือ “ยังคงมีทุกโหล” แม้จะใส่น้อยก็ยังดีกว่าไม่มีเลย 4) แนะนำรูปแบบ “บัญชี/กระปุก” ให้ทำง่าย - สายดิจิทัล: เปิดบัญชีแยก 2–3 บัญชี + ทำกระเป๋าเงินย่อยในแอป (บางธนาคารทำได้) - สายเงินสด: ใช้ซอง/โหลแก้ว 6 ใบ (เห็นเงินชัดมาก ทำให้มีวินัยขึ้น) ส่วนตัวเราชอบแบบกึ่งๆ คือ ค่าใช้จ่าย (NEC/PLAY) ใช้เงินในบัญชีเดียว แต่ FFA/EDU/LTSS แยกบัญชีไว้ต่างหากเพื่อกันเผลอใช้ 5) ตัวอย่าง “ใช้จริง” ให้เห็นภาพ สมมติรายได้ 20,000 บาท/เดือน: - NEC 11,000 - FFA 2,000 - EDU 2,000 - LTSS 2,000 - PLAY 2,000 - GIVE 1,000 แค่ทำ 2–3 เดือนจะเริ่มเห็นว่าเงินลงทุน/เงินออมโตขึ้นจริง และเรากล้าใช้เงิน PLAY แบบไม่รู้สึกผิด เพราะมันถูกจัดสรรไว้แล้ว 6) ข้อควรระวังที่คนทำ 6 Jars Method มักพลาด - เอา FFA ไปใช้ฉุกเฉิน: แนะนำทำ “กองทุนฉุกเฉิน” แยกต่างหาก (แม้บทความนี้ไม่ได้พูด แต่ช่วยให้ระบบไม่พัง) - ลืมทบทวนทุกสิ้นเดือน: ให้เช็กสั้นๆ ว่า NEC เกินไหม แล้วปรับพฤติกรรม เช่น ลดค่าส่งอาหาร/ค่าสมาชิกรายเดือน ถ้าเริ่มวันนี้ ขอแค่ทำให้ครบ 6 โหลก่อน แล้วค่อยปรับให้เข้าชีวิตตัวเอง ระบบ 6 Jars Method จะกลายเป็นผู้ช่วยลับทางการเงินแบบที่รู้สึกได้จริงค่ะ
