Low IRR = Bad insurance. Really? 🤔

จากประสบการณ์ส่วนตัว ผมเคยสงสัยเรื่อง IRR ต่ำในประกันออมทรัพย์เหมือนกัน ก่อนจะเข้าใจว่า IRR เป็นเพียงตัวชี้วัดความคุ้มค่าทางการเงินในระยะยาว แต่ไม่ใช่เครื่องมือเดียวที่สามารถวัดความเหมาะสมของประกันได้ ประกันออมทรัพย์ถูกออกแบบมาให้ช่วยสร้างเงินก้อนอย่างมีวินัย และยังมีประโยชน์ด้านความคุ้มครองชีวิต ซึ่งในช่วงเวลาที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน เงินที่ลงทุนอาจยังไม่เติบโตเพียงพอ แต่ประกันจะเข้ามาช่วยดูแลด้านการเงินให้เลยทันทีซึ่งเป็นข้อได้เปรียบที่การลงทุนทั่วไปไม่สามารถทดแทนได้ นอกจากนี้ การเลือกประกันหรือการลงทุนควรเริ่มจากการตั้งเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจนก่อน เช่น ต้องการเก็บเงินเพื่อสำรองฉุกเฉินหรือเพื่อการวางแผนภาษี การเข้าใจเป้าหมายช่วยให้เลือกเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสม และไม่จำเป็นต้องเน้นที่ผลตอบแทนสูงสุดเสมอไป ในมุมมองของผม เรื่อง IRR จึงไม่ใช่คำตอบสุดท้ายสำหรับการตัดสินใจซื้อประกันออมทรัพย์ แต่เป็นเครื่องมือหนึ่งที่ช่วยประเมินได้เท่านั้น คำถามที่สำคัญกว่าคือ "ทำไมเราถึงซื้อประกันนี้?" และ "ประกันนี้ช่วยให้เราไปถึงเป้าหมายนั้นอย่างไร" เมื่อเข้าใจเป้าหมายแล้วการเลือกใช้ประกันชีวิตควบคู่กับการลงทุนจึงมีความเหมาะสมมากขึ้นและตอบโจทย์ชีวิตได้ครบถ้วนมากที่สุด