ภาษี กับ ประกัน 💸
ช่วงสิ้นปี หลายคนมองหาตัวช่วยลดหย่อนภาษี
วันนี้มาให้ข้อมูล “ ประกัน ” ว่าลดหย่อนภาษียังไงได้บ้าง
“ ประกัน ” เป็นอีกหนึ่งเครื่องมือทางการเงิน ที่ช่วยวางแผนในเรื่องของภาษีได้
มาดูกันว่าประกันแต่ละตัวให้ประโยชน์อะไรบ้าง และช่วยลดหย่อนภาษีได้เท่าไร
>> ประกันชีวิต : สร้างความคุ้มครองเป็นทุนชีวิต
 👩🏻💼 เหมาะกับใคร ?
⁃ คนที่เป ็นเสาหลักหารายได้ของครอบครัว
⁃ ต้องการความคุ้มครองทุนชีวิต, ส่งต่อมรดก
⁃ คนที่เลี้ยงดูพ่อแม่วัยเกษียณ พ่อแม่ไม่มีรายได้
ต้องส่งเงินให้พ่อแม่ใช้ทุกเดือน หากการจากไปของเราส่งผลต่อการใช้ชีวิต
ของคนภายใต้การดูแล ประกันชีวิตจึงสำคัญ
💸 ค่าเบี้ยประกัน นำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
>> ประกันสะสมทรัพย์ : ออมเพื่อสร้างเงินก้อนในอนาคต
และยังให้ความคุ้มครองทุนชีวิตด้วย
🧑🏻💼 เหมาะกับใคร ?
⁃ คนที่อยากมีเงินก้อนในอนาคต
⁃ ต้องการความคุ้มครองทุนชีวิต แบบเงินต้นอยู่ครบ
⁃ อยากมีกระแสเงินสดเข้าทุกปี (ประกันสะสมทรัพย์ มีแบบเงินคืนให้ทุกปี)
⁃ คนที่ต้องการสร้างวินัยในการออม
💸 ค่าเบี้ยประกัน นำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
>> ประกันสุขภาพ : สร้างความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล
👨🏻💼 เหมาะกับใคร ?
⁃ คนที่กังวลเรื่องปัญหาสุขภาพ
⁃ หากเกิดการเจ็บป่วยสามารถเลือกโรงพยาบาล,หมอ ในการรักษาได้
⁃ ปกป้องเงินก้อนใหญ่ด้วยเงินก้อนเล็ก คือ การซื้อประกันสุขภาพ
เบี้ยหลักหมื่น แต่ได้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลหลักล้านต่อปี
⁃ มีสิทธิ์รักษาขั้นพื้นฐานอยู่แล้วแต่อยากเพิ่มความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล
💸 ค่าเบี้ยประกัน นำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท
>> ประกันโรคร้ายแรง : สร้างความคุ้มครองและเพิ่มโอกาสทางเลือกในการรักษา
ด้วยเงินก้อน
👩🏻💼 เหมาะกับใคร ?
⁃ คนที่กังวลเรื่องปัญหาสุขภาพโรคร้ายแรง
⁃ มีประวัติคนในครอบครัวเป็นโรคร้ายแรง เพราะอาจจะทำให้เรารับมาทาง
พันธุกรรมได้
⁃ พฤ ติกรรมการใช้ชีวิต สภาพแวดล้อม เสี่ยงต่อการเป็นโรคร้ายแรง
⁃ ต้องการปกป้องเงินก้อนหากต้องรักษาโรคร้ายแรงด้วยเงินจำนวนมาก
คือ ซื้อประกันโรคร้ายแรงหลักพัน ได้ความคุ้มครองหากตรวจเจอโรคร้ายแรง
รับเงินก้อนหลักแสน
⁃ คนที่ใช้สิทธิ์ค่ารักษาขั้นพื้นฐานที่มี แต่อยากเพิ่มความคุ้มครองเพื่อเพิ่มโอกาส
ทางเลือกในการรักษา
💸 ค่าเบี้ยประกันโรคร้ายแรง : หากเป็นสัญญาเพิ่มเติมจะอยู่ในส่วนของประกัน
สุขภาพ หรือ ถ้าหากซื้อแบบสัญญาหลัก จะมีทั้งส่วนของประกันชีวิตและประกัน
สุขภาพในค่าเบี้ยที่เราจ่าย
>> ประกันบำนาญ : ออมเพื่อสร้างกระแสเงินสดในอนาคต ความคุ้มครองทุนชีวิตน้อย
เน้นออมเงินเพื่ออนาคต
🧑🏻💼 เหมาะกับใคร ?
⁃ คนที่ต้องการมีกระแสเงินสดในอนาคตหลังเกษียณอ ายุ รับเงินบำนาญทุกปีตามเงื่อนไข
⁃ สร้างวินัยในการออมเงิน
⁃ ต้องการรักษาเงินต้น ไม่ชอบความเสี่ยงและความผันผวนเรื่องผลตอบแทน
⁃ การันตีผลตอบแทนที่แน่นอน
💸 ค่าเบี้ยประกันบำนาญ นำไปลดหย่อนภาษีสูงสุดได้ 300,000 บาท แต่ถ้าหากซื้อประกันชีวิต/สะสมทรัพย์หรือประกันสุขภาพด้วย ประกันบำนาญลดหย่อนสูงสุดได้ 200,000 บาท
📌ประกันที่นำมาช่วยลดหย่อนภาษีได้ต้องมีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ‼️
________________________________________
ทำงานมาทั้งปี รายได้ทั้งหมดอยากเก็บไว้เอง  ต้องวางแผนการเงินให้ดี
“ เปลี่ยนภาษีเป็นรายได้ เปลี่ยนค่าใช้จ่ายให้เป็นเงินออม ”
ไม่รู้ว่าจะต้องเริ่มต้นวางแผนภาษีตรงไหนยังไงดี
ทักเข้ามาพูดคุยกับนิก่อนได้นะคะ 😊
________________________________________
ไม่จำเป็นต้องวางแผนภาษีด้วยประกันเท่านั้น เพราะมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินอีกหลายตัวที่ช่วยในเรื่องของการวางแผนการเงินและภาษี ดูที่ความต้องการของเราเป็นหลักค่ะ
แล้วเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยให้การเงินเราดีขึ้น
เมื่อพูดถึงการวางแผนภาษีในช่วงสิ้นปี การเลือกซื้อประกันที่เหมาะสมเป็นหนึ่งในวิธีที่ได้รับความนิยมและมีประสิทธิภาพ เพราะประกันแต่ละประเภทไม่เพียงแต่ให้ความคุ้มครองที่แตกต่าง แต่ยังช่วยให้การลดหย่อนภาษีสูงสุดตามเกณฑ์ของกรมสรรพากรด้วย ประกันชีวิตและประกันสะสมทรัพย์เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตพร้อมกับสร้างวินัยการออม เพราะค่าเบี้ยประกันสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาท ซึ่งเหมาะกับผู้ที่เป็นเสาหลักของครอบครัวหรือผู้ที่ต้องการส่งต่อมรดก รวมถึงผู้ที่ต้องดูแลพ่อแม่วัยเกษียณที่ไม่มีรายได้ประจำ การเลือกประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรงเป็นวิธีหนึ่งในการปกป้องค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่อาจเกิดขึ้นจากโรคร้ายแรง ด้วยเบี้ยประกันสุขภาพที่สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีความกังวลเกี่ยวกับปัญหาสุขภาพ และต้องการสิทธิ์รักษาที่ดีกว่าแผนประกันสังคมพื้นฐาน สำหรับผู้ที่มองหาการเก็บออมเพื่ออนาคตและกระแสเงินสดหลังเกษียณ ประกันบำนาญเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาท โดยมีข้อจำกัดกรณีซื้อประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพร่วมด้วย จะลดหย่อนได้สูงสุด 200,000 บาท ซึ่งเหมาะกับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนที่มั่นคงและมีวินัยในการออมเงิน สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือ ประกันที่ใช้ลดหย่อนภาษีต้องมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป รวมถึงการพิจารณาความต้องการทางการเงินของแต่ละบุคคล เพราะไม่ใช่ทุกคนจะเหมาะกับประกันตัวเดียวกัน การวางแผนภาษีควรมองภาพรวมของรายได้และค่าใช้จ่าย เพื่อเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตอบโจทย์ชีวิตและเป้าหมายทางการเงินของคุณได้ดีที่สุด สุดท้ายนี้ การเปลี่ยนภาษีเป็นรายได้และเปลี่ยนค่าใช้จ่ายให้เป็นเงินออมถือเป็นกลยุทธ์ที่ช่วยให้คุณมีพื้นฐานทางการเงินที่มั่นคงขึ้น พร้อมก้าวเข้าสู่ปีใหม่อย่างมั่นใจและมีแผนการเงินที่ชัดเจนมากยิ่งขึ้น
