📌 อยากทำประกันชีวิตทุน 1 ล้านบาท เอไอเอมีแบบไหนบ้าง

ตัวอย่างเพศหญิง 👩🏻‍💼 อายุ 30 ปี เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา

👩🏻‍💼ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา >> จ่ายเบี้ย 20 ปี คุ้มครอง 20 ปี

เบี้ยปีละ 2,440 บาท เป็นเบี้ยจ่ายทิ้ง (ค่าเบี้ยรวม 48,800 บาท)

👵🏻ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ >> จ่ายเบี้ย 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี

เบี้ยปีละ 19,510 บาท (ค่าเบี้ยรวม 390,200 บาท)

🫀หากระหว่างที่จ่ายเบี้ยยังไม่ครบ 20 ปี ตรวจเจอ 44 โรคร้ายแรง

บริษัทยกเว้นเบี้ยส่วนที่เหลือไม่ต้องจ่ายต่อ…แต่ความคุ้มครองยังมีต่อเหมือนเดิมจนถึงอายุ 99 ปี

>> อายุ 70 ปี ไม่อยากได้ความคุ้มครองชีวิตต่อ…อยากได้เงินก้อนออกมาใช้

ประกันตัวนี้จะมีมูลค่า ~ 630,000 บาท

👵🏻ประกันชีวิตควบการลงทุน (ยูนิตลิงค์ ) >> จ่ายเบี้ย 20 ปี เบี้ยปีละ 12,000 บาท (ค่าเบี้ยรวม 240,000 บาท)

>> ทุนชีวิตจะ = 1,000,000+ มูลค่ากองทุน ณ ตอนนั้น

>> หากผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ 4% ต่อปี ประกันตัวนี้จะคุ้มครองทุนชีวิตถึงอายุ 78 ปี และขายหน่วยลงทุนคืนให้ที่มูลค่า ~ 44,000 บาท

>> อายุ 70 ปี อยากขายหน่วยลงทุนคืน จะมีมูลค่าอยู่ที่ ~340,000 บาท

👩🏻‍🦽แถมฟรีประกันทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง 1,0000,000 บาทจนถึงอายุ 79 ปี

_____________________________________________

แต่ละคนมีความต้องการที่แตกต่างกัน

เลือกแบบประกันที่เหมาะสมตามความต้องการของเรา

ปรึกษาสอบถามข้อมูลนิได้นะคะ

เพื่อออกแบบประกันให้ตรงความต้องการที่เราอยากได้ 😊

#นิเด็กการเงิน

#เล่าเรื่องประกันและการเงิน

2025/11/25 แก้ไขเป็น

หลายคนค้นหาคำว่า “ทุน 1,000,000 เบี้ยประมาณ 1,750 บาท/เดือน” หรืออยากดู “ตารางเวนคืน” ก่อนตัดสินใจ เราแชร์วิธีคิดแบบที่ใช้คุยกับตัวเองก่อนเลือกแผน (และเอาไปถามตัวแทน/บริษัทได้เลย) เพื่อให้ได้ประกันชีวิตที่ “คุ้มครองทุกกรณีเสียชีวิต 1 ล้าน” ตามที่ตั้งใจจริง ๆ 1) เริ่มจากเป้าหมาย: ต้องการคุ้มครองนานแค่ไหน - ถ้าต้องการคุ้มครองแค่ช่วงสร้างครอบครัว/มีหนี้ (เช่น 20 ปี) แบบชั่วระยะเวลา (Term) มักเบี้ยถูก แต่หมดสัญญาแล้วไม่มีเงินคืน และต้องทำใหม่ถ้ายังอยากคุ้มครองต่อ - ถ้าต้องการคุ้มครองยาว ๆ ถึงเกษียณ/ส่งมรดก แบบตลอดชีพจะตอบโจทย์กว่า เบี้ยสูงกว่า แต่มีมูลค่าเวนคืน และคุ้มครองถึงอายุปลายสัญญา (เช่น 99 ปี) - ถ้าอยากมีโอกาสให้เงินงอกเงยพร้อมความคุ้มครอง แบบประกันชีวิตควบการลงทุน (ยูนิตลิงค์) จะมี “มูลค่ากองทุน” เพิ่ม/ลดได้ ต้องรับความเสี่ยงผลตอบแทน และควรดูค่าธรรมเนียมกับสมมติฐานผลตอบแทนให้ชัด 2) เช็กคำสำคัญ “เสียชีวิตทุกกรณี” ให้เข้าใจตรงกัน โดยทั่วไปประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตจากเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ (รวมถึงหลายกรณี) แต่จะมีข้อยกเว้นตามกรมธรรม์ เช่น ช่วงเวลารอคอย/บางเงื่อนไขเฉพาะ ควรถามให้ชัดว่า “คุ้มครองกรณีไหนไม่จ่าย” และ “ระยะเวลารอคอย” มีหรือไม่ 3) ถ้าเล็งเบี้ยใกล้ ๆ 1,750 บาท/เดือน ต้องเทียบ “งบรวมต่อปี” และ “ผลลัพธ์ที่ได้” 1,750 บาท/เดือน ≈ 21,000 บาท/ปี งบระดับนี้มักอยู่ได้ทั้งแบบตลอดชีพบางแผน หรือผสม “คุ้มครองหลัก + สัญญาเพิ่มเติม” แต่สิ่งที่ทำให้เบี้ยต่างกันคือ อายุ เพศ สุขภาพ ระยะเวลาจ่ายเบี้ย ระยะเวลาคุ้มครอง และสัญญาเพิ่มเติม (โรคร้ายแรง/ทุพพลภาพ/อุบัติเหตุ) 4) ตารางเวนคืน (มูลค่าเวนคืน) ต้องดู 3 จุดอย่างน้อย - ปีที่เริ่มมีมูลค่าเวนคืน (บางแผนช่วงแรกมูลค่าน้อย) - มูลค่าเวนคืนช่วงกลางทางที่คาดว่าจะใช้เงินจริง เช่น อายุ 60/65/70 ปี - ถ้าหยุดจ่ายเบี้ย/พักชำระ จะกระทบความคุ้มครองและมูลค่าอย่างไร ถ้าคุณสนใจแนว “AIA 15/25” หรือแผนที่จ่าย 15 ปี/25 ปี ให้ขอตารางเวนคืนแบบเต็ม แล้ววงปีที่สำคัญกับเราไว้ จะเห็นภาพชัดมากว่าเงินก้อนที่หวัง “ได้จริงประมาณไหน” 5) เช็กลำดับความสำคัญก่อนซื้อสัญญาเพิ่มเติม ถ้าอยากปิดความเสี่ยงใหญ่ ๆ ให้เริ่มจากทุนชีวิต 1,000,000 บาทให้พอ แล้วค่อยดูโรคร้ายแรง/ยกเว้นเบี้ย/ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงว่า “จำเป็นกับไลฟ์สไตล์เราแค่ไหน” เพราะสัญญาเพิ่มเติมทำให้เบี้ยขยับเร็ว สรุปแบบบ้าน ๆ: ถ้าต้องการเบี้ยประหยัดเพื่อคุ้มครองช่วงสั้น เลือกชั่วระยะเวลา; ถ้าอยากคุ้มครองยาว + มีมูลค่าเวนคืน เลือกตลอดชีพ; ถ้ารับความผันผวนได้และอยากมีโอกาสโต เลือกยูนิตลิงค์ แล้วอย่าลืมขอตารางเวนคืน/ตารางผลประโยชน์มาเทียบก่อนตัดสินใจ