ภาษีมนุษย์เงินเดือน ไทย vs มาเลเซีย
#รีแคป2025 เราแจ้งลาออกงานในไทยก่อนสิ้นปี หลังจากที่ทำงานมาเกือบ7ปี เนื่องจากได้ offer ตำแหน่งงานที่มาเลเซีย (ออกจริงต้น มค 2026)
เพื่อนคนไทย ทำงานที่ไทย สามารถวางแผนภาษี ผ่านแอป itax ได้
"""""""""""""""""""""" ภาษีเงินได้ มาเลเซีย """""""""""""""""""""""
ภาษีมนุษย์เงินเดือนประเทศไทยว่าสูงแล้ว เจอภาษีมาเลเซียเข้าไป อึ้งกว่าา
สำหรับเพื่อนๆที่ได้รับ offer ให้ไปทำงานที่มาเลเซีย อย่าลืมศึกษาเรื่องภาษีเงินได้ของคนทำงานที่มาเลก่อนนะ
เนื่องจากเราพึ่งได้ offer งานที่มาเลเซีย ทำให้ต้องทำการบ้านหนัก เรื่องฐานเงินเดือนที่เหมาะสม และหนึ่งในปัจจัยที่เกี่ยวข้องคือภาษีเงินได้ส่วนบุคคล ซึ่งเราก็พึ่งค้นพบว่า ที่ไทยเราเสียภาษีน้อยมาก หลังหักลดหย่อนภาษีแล้ว
ตัวเลขที่เราใช้คำนวณ คือ รายรับในไทย 1,000,000 บาทต่อปี เทียบกับ รายรับที่มาเล 130,000 MYR ต ่อปี
👉👉 ซึ่งอาจจะมี bias ตาม life style แต่เราคำนวณภาษีในประเทศไทย จากข้อมูลนี้
• หักค่าใช้จ่าย 100,000 บาท (มาเลไม่มีตรงนี้)
• ลดหย่อนส่วนบุคคล 60,000 บาท
• ดอกเบี้ยบ้าน 100,000 บาท (สูงสุดแล้ว)
• ประกันชีวิต สะสมทรัพย์ 100,000 บาท (สูงสุดแล้ว, จะเลิกซื้อแล้ว อีก 2ปี) แต่ประกันรวมกับกองทุน ลดหย่อนมากกว่านี้ได้อีกหลายแสน แต่ไม่มีตังซื้อแล้ว
• ประกันสังคม 9,000 บาท
• กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 40,000 บาท
• เป็นการคำนวณคร่าวๆ ดังนั้นไม่รวมโปรแกรมลดหย่อนภาษีอื่นๆของรัฐ
คำนวณภาษีด้วยแอป itax จะได้ภาษีที่ต้องจ่ายต่อปี = 41,150 บาท/ปี หรือ 3,430 บาท/เดือน (ตามขั้นบันได ที่ฐานภาษีขั้นสูงสุด 15%)
👉👉แต่หากเราคำนวณภาษีจากรายรับ 130,000 MYR บาท/ปี เทียบเท่า 1ล้านบาท จะมีค่าลดหย่อนที่หักได้ดังนี้ โดยใช้เรท 7.7 THB = 1 MYR
• Personal Relief 9,000 MYR (~ 69,300 THB) พอๆกับไทย
• EPF (กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ) 4,000 MYR (~30,800 THB) นี่ max แล้วนะ
• Life Insurance / additional EPF 3,000 MYR (23,100 THB)
• Spouse (สามี/ภรรยา ที่ไม่ทำงาน) 4,000 MYR
• Life Style (เทียบไทย ก็ shop ดีมีคืน) 2,500 MYR (~19,250 THB)
• ประกันสังคม 350 MYR (~2,695 THB)
สรุป ต้องจ่ายภาษี ~12,470 MYR/ปี = ~96,000 thb/ปี = ~8,000บาท ต่อเดือน 🥹 มากกว่าที่ไทย เท่าตัว (ขั้นบันได้สูงสุด 25%)
อ้างอิง ขั้นบันไดภาษีมาเลเซีย
ช่วงเงินได้ อัตรา
0 – 5,000 0%
5,001 – 20,000 1%
20,001 – 35,000 3%
35,001 – 50,000 6%
50,001 – 70,000 11%
70,001 – 100,000 19%
100,001 – 400,000 25%
ถ้าคำนวณที่รายรับต่างกัน จะเห็นว่า ต้องจ่ายภาษีเพิ่ม 10,000 - 20,000 ฿/เดือน
จริงๆแล้วนี่ก็ไม่ใช่อุปสรรคอะไร แค่พิจารณาให้รอบครอบ ถึงฐานเงินเดือนที่เหมาะสมในมาเล หากต้องตอบรับ offer
ทั้งนี้ เงื่อนไขลดหย่อนที่ว่ามา คือต้องอยู่ในมาเล มากกว่า 183 วัน/ปี ต่ำกว ่านี้อาจต้องเสียภาษี flat rate 30%
การทำความเข้าใจภาษีเงินได้สำหรับมนุษย์เงินเดือนเป็นเรื่องสำคัญโดยเฉพาะเมื่อวางแผนทำงานในต่างประเทศ เช่น มาเลเซีย ที่มีระบบขั้นบันไดภาษีและการลดหย่อนที่แตกต่างจากไทยอย่างมาก จากประสบการณ์ส่วนตัว การคำนวณภาษีที่มาเลเซียต้องอาศัยการรู้ข้อมูลฐานเงินเดือนและสิทธิ์ลดหย่อนที่ชัดเจน เช่น Personal Relief, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (EPF) และประกันชีวิต ซึ่งถึงแม้จะช่วยลดภาระภาษีได้บ้าง แต่ยังต้องจ่ายภาษีสูงกว่าประเทศไทยอย่างเห็นได้ชัด โดยเฉพาะเมื่อเทียบอัตราภาษีสูงสุดถึง 25% เทียบกับไทยเพียง 15% สำหรับมนุษย์เงินเดือนไทยที่อยากประเมินรายได้และภาษีง่าย ๆ แอปพลิเคชัน itax เป็นเครื่องมือที่สะดวกมาก ช่วยให้เข้าใจฐานเงินเดือนและตัวเลขภาษีที่ต้องจ่ายอย่างชัดเจน ทั้งนี้ การเสียภาษีในมาเลเซียยังขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่พำนัก อยู่เกิน 183 วันต่อปีจะได้รับสิทธิ์ลดหย่อนต่าง ๆ แต่ถ้าอยู่ไม่ครบอาจต้องเสียภาษีในอัตรา flat rate สูงถึง 30% ซึ่งเป็นเรื่องที่ควรพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจรับงาน ในภาพรวม แม้การเสียภาษีที่มาเลเซียจะสูงขึ้น แต่ก็ไม่ใช่อุปสรรคสำคัญหากวางแผนรายได้และลดหย่อนภาษีได้อย่างเหมาะสม สิ่งสำคัญคือการรู้ระบบภาษีของประเทศใหม่ เพื่อคำนวณเงินเดือนที่ควรได้รับอย่างสมเหตุสมผลและวางแผนการเงินได้อย่างรัดกุมค่ะ หากคุณกำลังคิดจะย้ายไปทำงานที่มาเลเซีย แนะนำให้ศึกษาข้อมูลภาษีอย่างละเอียดและเตรียมเอกสารเพื่อลดหย่อนภาษีอย่างถูกต้องเพื่อประโยชน์สูงสุดของตัวคุณเอง
