Memo คือ ประสบการณ์
เคสนี้ลูกค้าอยากทำประกันโรคร้ายแรง แต่เนื่องด้วยผู้เอาประการมีประวัติการรักษากับโรงพยาบาลเกี่ยวกับมดลูก ที่ตรวจพบก้อนเนื้อแต่ผลเป็นชิ้นเนื้อดี และมีการรักษาเกี่ยวกับโครงจมูกอย่างต่อเนื่อง ทั้งนี้ตลอดระยะเวลา 66 วันที่ติดตามเมมโม่ เบื้องต้นทั้งผู้เอาประกันและตัวแทนประกันก็ได้แถลงข้อเท็จจริงให้กับทางบริษัททราบ มีการขอประวัติการรักษาและผลตรวจสุขภาพของผู้เอาประกันโดยละเอียด แต่เนื่องด้วยประกันแผนนี้อาจจะยังไม่รองรับความเสี่ยงกับโรคที่ลูกค้าต้อง follow อาการกับทางโรงพยาบาลอย่างต่อเนื่อง บริษัทจึงมีการเสนอการเปลี่ยนแบบประกันให้กับคุณลูกค้า ซึ่งแบบประกันที่เสนอให้กับลูกค้าจะเป็นแบบ ไลฟ์เลดี้ 18 ซึ่งเป็นทุนชีวิต 500,000 บาท ลูกค้าเลือกจ่ายเบี้ยรายเดือน 1066 บาท ชำระ 18 ปีอย่างต่อเนื่อง และเหตุผลที่ต้อง เปลี่ยนแบบประกันเพราะแผนประกันชีวิต จะเป็นการคุ้มครองชีวิต ก็คือทำทุนชีวิตในกรณีที่จากไปค่ะ ถ้าหากสนใจทำประกันชีวิต หรืออยากสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมทักทักทายกันเข้ามาได้นะคะ ยินดีให้คำปรึกษาค่ะ
จากประสบการณ์ของตัวแทนประกันภัยหลายๆ ครั้ง พบว่าการตรวจสอบประวัติสุขภาพของผู้เอาประกันอย่างละเอียดก่อนอนุมัติกรมธรรม์เป็นเรื่องจำเป็นอย่างยิ่ง โดยเฉพาะกรณีที่มีการรักษาโรคเฉพาะทางเช่นในเคสนี้ที่ผู้เอาประกันมีประวัติการรักษาก้อนเนื้อมดลูกและติดตามอาการโครงจมูกอย่างต่อเนื่อง สิ่งหนึ่งที่ช่วยให้ลูกค้าเข้าใจและไว้วางใจคือการสื่อสารข้อมูลอย่างเปิดเผยและชัดเจนระหว่างตัวแทนประกันกับบริษัทประกันภัย ซึ่งส่งผลให้สามารถเลือกแบบประกันที่เหมาะสมกับความเสี่ยงและเงื่อนไขสุขภาพของลูกค้าได้ ตัวอย่างเช่น การแนะนำเปลี่ยนจากประกันโรคร้ายแรงมาเป็นแผนประกันชีวิตแบบไลฟ์เลดี้ 18 ที่ให้ทุนชีวิตครอบคลุม พร้อมเบี้ยประกันรายเดือนที่ลูกค้าสามารถจ่ายได้สะดวก โดยส่วนตัว ประสบการณ์นี้ทำให้เข้าใจว่าการปรับเปลี่ยนแบบประกันถือเป็นทางเลือกที่ดีในการดูแลลูกค้าที่มีประวัติการรักษา ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงด้าน underwriting และเพิ่มโอกาสได้รับการอนุมัติกรมธรรม์ อีกทั้งยังเป็นการสร้างความอุ่นใจให้กับผู้เอาประกันในระยะยาว นอกจากนี้ การมีการติดตามและบันทึกเนื้อหา memo อย่างละเอียดเป็นเวลาถึง 66 วัน ก็แสดงให้เห็นถึงความใส่ใจในการเคสนี้ ทำให้ลูกค้ารู้สึกมั่นใจว่าตนเองได้รับคำแนะนำอย่างรอบคอบและมีการวางแผนที่เหมาะสมต่อสุขภาพและความต้องการทางการเงิน สุดท้ายนี้หากใครที่กำลังมีความสนใจทำประกันชีวิตหรือประกันโรคร้ายแรง และมีความกังวลเรื่องประวัติสุขภาพ แนะนำให้ปรึกษาตัวแทนประกันคุณภาพที่สามารถให้คำแนะนำและส่งเสริมให้ได้กรมธรรม์ที่เหมาะสมที่สุด เพราะการมีแบบประกันที่ตอบโจทย์ทั้งเรื่องสุขภาพและการเงิน จะช่วยสร้างความมั่นคงและลดภาระความกังวลในอนาคตได้เป็นอย่างดี