💰 5 financial matters that should "go on" in 2026
1️⃣ A rational financial plan, not a current one.
In recent years, we have seen what people have flocked to do, flocked to invest, flocked to spend a lot of money.
But 2026 wants to ask yourself,
"This money... takes us to the life we really want."
Good plan. No need to whiz, but it needs to take us far and safe.
2️⃣ have an emergency reserve before using the money.
Financial peace of mind does not come from high income alone.
"If something happens, we don't have to recover."
A reserve of 3-6 months of expenses is a gift that should be given to yourself from the beginning of the year.
3️⃣ Hedge is the foundation of stability.
Whether it's life insurance, health insurance, serious disease insurance,
Not because of fear, but because "we value our own lives."
In 2026, risk care is normal, not the last thing to think about.
4 ️⃣ targeted savings, not for fear of the future.
Good savings. Not cutting happiness today.
Instead, it is planning to make "we live more fully in the days ahead."
There's a clear goal. Money won't disappear. And don't stress about money.
5️⃣ choose to have a financial adviser rather than a salesman.
In a world with a lot of information,
What matters is not knowing everything, but that there are people who help think together.
People who listen to our lives understand our context and do not speed up our decisions.
Wouldn't it be better if someone walked along without walking alone?
✨ 2026, "Be more stable, more comfortable, and closer to the life you want."
# Financial goals# Financial future # Finance is good, life is good
หลายคนถามว่า “3 เหลี่ยมการเงิน” คืออะไร ทำไมถึงเป็นคำที่ใช้วางแผนการเงินกันเยอะ เราอธิบายแบบที่เราใช้จริงให้เข้าใจง่าย ๆ นะคะ: มันคือกรอบคิด 3 ด้านที่ต้องบาลานซ์กัน เพื่อให้การเงินแข็งแรงและไปต่อได้ ไม่ใช่มีอย่างใดอย่างหนึ่งแล้วคิดว่าพอ 1) ฐานที่ 1: สภาพคล่อง + เงินสำรองฉุกเฉิน อันนี้คือฐานของความอุ่นใจเลย เราตั้งเป้าเงินสำรอง 3–6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น (ค่าเช่า/ผ่อนบ้าน ค่าน้ำไฟ อาหาร ค่าเดินทาง) วิธีที่ช่วยได้คือแยกบัญชี “ฉุกเฉิน” ออกจากบัญชีใช้จ่าย และเลือกที่เก็บเงินที่ถอนง่าย เช่น บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงหรือกองทุนตลาดเงิน (ถ้าเข้าใจความเสี่ยงแล้ว) เพราะเวลาเกิดเหตุไม่คาดคิด เราจะไม่ต้องรีบกู้หรือรูดบัตรจนดอกทบ 2) ฐานที่ 2: การคุ้มครองความเสี่ยง (ประกัน) หลายคนมองว่าประกันคือค่าใช้จ่าย แต่พอเจ็บป่วยครั้งหนึ่งจะเข้าใจว่ามันคือ “กันเงินก้อนใหญ่ไม่ให้พังแผนชีวิต” แนะนำเริ่มจากประกันสุขภาพ/อุบัติเหตุที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ก่อน แล้วค่อยดูประกันชีวิตหรือโรคร้ายแรงตามภาระ (เช่น มีคนข้างหลัง บ้าน รถ หนี้) ทริคของเราคือจดคำถามไว้ก่อนคุย: คุ้มครองอะไรบ้าง? วงเงินต่อปี/ต่อครั้ง? สำรองจ่ายไหม? มีเงื่อนไขโรคที่เป็นอยู่เดิมหรือเปล่า? 3) ฐานที่ 3: การลงทุนเพื่อเป้าหมาย พอมีเงินสำรองและคุ้มครองแล้ว ค่อยเพิ่มการลงทุนให้เงินทำงาน โดยผูกกับ “เป้าหมาย” จะช่วยให้ไม่หลุดแผน เช่น เป้าหมาย 1–3 ปี เน้นเสี่ยงต่ำ, 5 ปีขึ้นไปค่อยรับความผันผวนได้มากขึ้น เราใช้วิธี DCA รายเดือนเล็ก ๆ แต่สม่ำเสมอ และทบทวนปีละ 1–2 ครั้งพอ ไม่ต้องเช็กกราฟทุกวัน เชื่อมกับ 5 เรื่องที่ควรได้ไปต่อในปี 2026 แบบทำตามได้ทันที - ทำงบแบบมีเหตุผล: ลองกติกา 50/30/20 หรือเริ่มง่าย ๆ แค่ “ออมก่อนใช้” 10% ก็ยังดี - ตั้งเงินสำรองฉุกเฉินเป็นโปรเจกต์ต้นปี - จัดลำดับความเสี่ยงให้เรียบร้อยก่อนลุยลงทุนหนัก - ออมแบบมีเป้าหมาย (เที่ยว, ดาวน์บ้าน, เกษียณ) จะรู้ว่าต้องเก็บเท่าไหร่ต่อเดือน - ถ้าจะคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน ให้เลือกคนที่ถามเรื่องเป้าหมาย/ภาระ/ความเสี่ยงก่อนขายของเสมอ สรุปคือ 3 เหลี่ยมการเงินไม่ได้ทำให้เรารวยเร็ว แต่ทำให้ “มั่นคงขึ้น สบายใจขึ้น” และอยู่ในเกมการเงินได้นานพอที่จะไปถึงชีวิตที่อยากมีจริง ๆ ค่ะ