EP.3 รีวิวดอกเบี้ยกู้บ้านกับธนาคารต่างๆ

รอบนี้ขอมาแชร์ “ประสบการณ์จริง” หลังจากลองยื่นกู้บ้านและได้คุยกับหลาย ๆ ธนาคารมา โดยเรายื่นไปทั้งหมด 4 ธนาคาร คือ Land&house , TTB , กรุงศรี และ ออมสิน ซึ่งเราได้ทำการรวบรวมรายเอียด ใส่ตารางไว้เทียบดูเพื่อตัดสินใจเลือกอีกที (ยกเว้นธนาคารที่ 4 ที่ยังไม่ได้รายละเอียดมานะคะ) และด้านล่างคือสรุปจากการได้พูดคุยและประสบพบเจอมาทั้งหมดค่า

🎯เอกสารส่วนตัวที่ต้องเตรียม

• สำเนาบัตรประชาชน

• สำเนาทะเบียนบ้าน

• Statement ของธนาคารที่ใช้รับเงินเดือน 6 เดือน

• หนังสือรับรองเงินเดือน + โบนัส ถ้ามี

• Payslip 6 เดือน

🌞 ระยะเวลาดำเนินการ

• 1-2 วันหลังยื่นเอกสาร จนท ติดต่อมาขอเอกสาร

• อาทิตย์ที่ 1 TTB เป็นธนาคารแรกที่อนุมัติสินเชื่อบ้าน + สินเชื่อตกแต่ง พร้อมรายละเอียดดอกเบี้ยต่างๆ

• อาทิตย์ที่ 2 ธนาคาร กรุงศรี และ LH ยืนยันอนุมัติสินเชื่อ พร้อมรายละเอียด แต่ยังไม่คอนเฟิร์มเรื่องสินเชื่อตกแต่ง on top 10%

• อาทิตย์ที่ 3 ธนาคาร ออมสิน ยืนยันว่ากู้ผ่าน 100% + 10% พร้อมบอกดอกเบี้ยคร่าวๆ แต่ยังไม่สรุปรายละเอียด

**ช่วงนี้แหละ ที่เราเริ่มเปรียบเทียบ และต่อรองกับธนาคาร โดยเรารวบรวมทริคการเลือก เปรียบเทียบ และการเจรจา ไว้ด้านล่างนี้ค่ะ

✨ วิธีเลือกธนาคาร

• เทียบ “ดอกเบี้ย 3 ปีแรก” ให้ดี เพราะช่วงนี้จ่ายเสุดอกเบี้ยน้อยสุด

• ดู MRR หลังปีที่ 4 เพราะถ้าสูงเกินจะทำให้ค่างวดพุ่ง จ่ายเยอะ แต่ตัดต้นนิดเดียว

• เช็ก ค่าใช้จ่ายแอบแฝง เช่น ค่าประกันชีวิต MRTA, ค่าประเมินบ้าน, ค่าธรรมเนียมต่างๆ

✨ วิธีต่อรอง

• ใช้ “ใบอนุมัติจากอีกธนาคาร” ไปเจรจา ถ้าไม่มีก็ทำเป็นตารางแบบเราก็ได้ค่ะ → หลายครั้งธนาคารยอมลดดอกเบี้ย/ให้สิทธิพิเศษเพิ่ม

• ถามหาดีลพิเศษ เช่น Cashback, ฟรีค่าประเมิน หรือโปร MRTA ถูกลง

• อย่ากลัวจะถาม “มีโปรอื่นไหม?” เพราะบางทีเค้าไม่บอกจนกว่าจะถามจริง ๆ

✅ ข้อดีที่เจอ (ดูจากรูปที่ 2 ตารางล่าง)

• ต่อรองแล้วได้ดอกเบี้ยถูกลงกว่าเดิม โดยยึดธนาคารที่ดอกเบี้ยถูกที่สุด

• บางธนาคารให้ Cashback/สิทธิพิเศษที่ช่วยลดภาระช่วงแรก เข่นรอบแรก ธ.C ให้ cashback 15,000 รอบสองให้เรา 40,000 รอบสาม ให้เพิ่มเป็น 60,000 ค่ะ

⚠️ ข้อที่ต้องระวัง

• ดอกเบี้ย Top up หรือสินเชื่อเสริม มักจะแพงกว่า (แต่ก็ต่อรองได้)

• MRTA บางที่บังคับสูงเกินไป ถ้าไม่คิดจะถือยาว เสียเงินเปล่า (เลือกและต่อรองได้ ธ.A จากเดิมคุ้มครอง 80% จ่ายสามหมื่นกว่า หลังร่อรอง คุ้มครอง 100% จ่ายสองหมื่นกว่าๆ)

• เงื่อนไขเล็กๆ ที่เราอาจะลืม เช่นการโปะปิดสินเชื่อการรีไฟแนนซ์ ทำได้ภายหลังกี่ปี มีค่าปรับอะไรบ้าง

ใครที่กำลังจะกู้บ้าน ลองใช้เป็นแนวทางนะคะ บอกเลยว่าต่อรองกับธนาคาร “คุ้มมาก” อย่ารีบตัดสินใจตั้งแต่ข้อเสนอแรก ✨(ใครอยากทราบชื่อธนาคาร หลังไมค์มานะคะ)

#รีวิวกู้บ้าน #บ้านหลังแรก #กู้ซื้อบ้าน #เรื่องเงินเรื่องใหญ่ #ดอกเบี้ยบ้าน