ทำไม Bank รวยแต่คนฝากไม่รวยซักที?

จากประสบการณ์ที่ผมได้เรียนรู้และสัมผัสมาตลอดหลายปี เรื่องการเก็บเงินฝากในธนาคารนั้น หากมองแค่ดอกเบี้ยที่ได้รับจริงๆ จะพบว่าค่อนข้างน้อยเมื่อเทียบกับผลกำไรที่ธนาคารทำได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อธนาคารเอาเงินฝากของเราไปปล่อยกู้ในอัตราดอกเบี้ยสูงมาก ธนาคารจะได้ผลต่างดอกเบี้ยเป็นกำไรหลัก นอกจากนี้ ค่าธรรมเนียมต่างๆ ทั้งค่าบัตรเครดิต ค่าปรับ ค่าธรรมเนียมโอนเงิน หรือแม้แต่ค่าประกันที่ธนาคารเกี่ยวข้องกับเงินฝาก ก็มักจะเป็นรายได้เสริมที่ทำให้ธนาคารมีกำไรเยอะขึ้น เมื่อรวมทั้งหลายเข้าด้วยกัน ธนาคารแทบไม่ได้ใช้เงินทุนตัวเองมากนัก แต่สามารถสร้างผลตอบแทนจากเงินของลูกค้าได้อย่าง มหาศาล สำหรับตัวเราหากแค่เก็บเงินแบบปล่อยไว้เฉยๆ หรือที่เรียกว่า lazy money ก็จะไม่สามารถสร้างความร่ำรวยได้ ความรู้สึกเหมือนเงินที่เก็บไว้เป็นแค่สินทรัพย์ที่ไม่โตตามเวลา ผู้ที่อยากมีความมั่งคั่งต้องเรียนรู้วิธีลงทุนหรือใช้เงินให้เกิดผลตอบแทนที่สูงกว่า โดยอาจเริ่มจากการศึกษาการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล กองทุนต่างๆ หรือแม้แต่ศึกษาวิธีการบริหารหนี้บัตรเครดิตให้มีประสิทธิภาพ สิ่งสำคัญคือการเข้าใจว่าเงินฝากในธนาคารก็เหมือนเป็นการให้ธนาคารนำเงินไปสร้างผลตอบแทน ดังนั้นควรบริหารเงินให้เหมาะสม ไม่ควรปล่อยให้อยู่เฉยๆ แต่ควรมีการนำเงินไปลงทุนหรือเตรียมพร้อมสำหรับโอกาสทางการเงินอื่นๆ เพื่อสร้างผลตอบแทนที่ดีกว่า ดีกว่าปล่อยให้เงินนั้นกลายเป็นเงินขี้เกียจ (lazy money) ที่ไม่เพิ่มพูนคุณค่าของตนเอง ผมเองได้ลองตั้งเป้าหมายการเงินตั้งแต่หลักพันบาท เริ่มลงทุนและเรียนรู้เรื่องการบริหารหนี้ร่วมด้วย ทำให้เงินที่เคยอยู่กับที่มีโอกาสเติบโตขึ้นและลดความเสี่ยงทางการเงินในระยะยาวได้ดีขึ้น ประสบการณ์นี้สอนให้รู้ว่าการมีความรู้เรื่องการเงินและการลงทุนเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้เราไม่ตกเป็นฝ่ายเสียเปรียบในระบบเศรษฐกิจที่ธนาคารมีบทบาทมากในปัจจุบัน