ผู้ติดตาม 9 คน

ติดตาม

1/11

0 คนบันทึกแล้ว

AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked)

AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) ผมจะอธิบายรายละเอียดของผลิตภัณฑ์นี้ พร้อมยกตัวอย่างประกอบอย่างละเอียด ดังนี้ครับ:

***

## 1. ภาพรวมของผลิตภัณฑ์

**AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked)** คือ ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ ที่รวมการคุ้มครองชีวิตและการลงทุนไว้ด้วยกัน โดยมีจุดเด่นหลักคือ

- คุ้มครองชีวิตตลอดชีพจนถึงอายุ 99 ปี

- สามารถปรับเปลี่ยนความคุ้มครองและเงินออมได้ตามช่วงชีวิต

- เบี้ยประกันหลังหักค่าใช้จ่ายจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่คัดเลือกโดย AIA

- มีผลประโยชน์ครอบคลุมกรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง

- สามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ตามกฎหมาย

- มีส่วนลดค่าการประกันภัย (COI Discount) สำหรับผู้ที่มีสุขภาพดี

- บริการบริหารการลงทุนโดยผู้เชี่ยวชาญ AIA InvestPro

***

## 2. คุณสมบัติและสิทธิประโยชน์สำคัญ

### การคุ้มครอง

- **ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต**: จ่ายจำนวนเงินเอาประกันชีวิตบวกกับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ณ ขณะนั้น

- **ผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง**: จ่าย 1 ครั้ง ตลอดอายุกรมธรรม์ โดยกรมธรรม์ยังคงมีผล

- **ผลประโยชน์กรณีครบสัญญา**: หากอยู่ครบสัญญาจะได้รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน

### การลงทุน

- เบี้ยประกันภัยหลังหักค่าใช้จ่ายจะนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่เลือกเองได้หรือตามแนะนำ

- มีพอร์ตการลงทุนหลากหลาย เลือกตามระดับความเสี่ยง เช่น พอร์ตความเสี่ยงต่ำ กลาง สูง

- บริการ AIA InvestPro ช่วยบริหารจัดการการลงทุนให้โดยอัตโนมัติ

- สามารถทำการ "สับเปลี่ยนกองทุน" ได้ไม่มีค่าธรรมเนียม

### ความยืดหยุ่นของกรมธรรม์

- สามารถเพิ่ม/ลดความคุ้มครอง

- เพิ่ม/ถอนเงินออม

- หยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) ภายใต้เงื่อนไข

- ขอต่ออายุกรมธรรม์ได้

### สิทธิพิเศษ

- ส่วนลดการประกันภัย (COI Discount) สูงสุดถึง 15% สำหรับผู้ที่มีสุขภาพดีและจำนวนเงินเอาประกันภัยสูง (10 ล้านบาทขึ้นไป)

- รับโบนัสพิเศษยามเกษียณ (Retirement Bonus) 0.45% ต่อปีของมูลค่าหน่วยลงทุน

***

## 3. เงื่อนไขและข้อจำกัด

- กรมธรรม์เหมาะกับผู้ที่ต้องการลงทุนระยะยาวและรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้

- กรมธรรม์นี้ไม่รับประกันผลตอบแทนจากการลงทุน

- การถอนเงินก่อนครบสัญญาอาจมีค่าธรรมเนียมและส่งผลให้ผลประโยชน์ลดลง

- มีข้อยกเว้นการจ่ายผลประโยชน์ เช่น กรณีฆ่าตัวตายภายใน 1 ปีแรก

- ต้องตรวจสุขภาพและคุณสมบัติตามที่บริษัทกำหนด หากสุขภาพไม่ดีอาจไม่ได้รับสิทธิ์ส่วนลด

***

## 4. ตัวอย่างกรณีศึกษา

### ตัวอย่างจากเอกสาร

> คุณประพันธ์ อายุ 40 ปี เป็นเจ้าของธุรกิจและมีประกันชีวิตอยู่แล้ว ต้องการวางแผนการเงินและความมั่นคงของครอบครัวในระยะยาว และรองรับค่าใช้จ่ายในอนาคต

> เขาเลือกทำประกัน "AIA Issara Prestige Plus" ด้วยจำนวนเงินเอาประกันชีวิต 15 ล้านบาท และชำระเบี้ยประกันหลักปีละ 200,000 บาท (ประมาณ 16,667 บาทต่อเดือน)

> - หากเขาเสียชีวิตตอนอายุ 70 ปี ครอบครัวจะได้รับผลประโยชน์ตามจำนวนเงินเอาประกัน 15 ล้านบาท + มูลค่าหน่วยลงทุน (ซึ่งในตัวอย่างประมาณ 4.11 ล้านบาท) รวมเป็นกว่า 19 ล้านบาท

> - ในกรณีที่เขาทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง จะได้รับผลประโยชน์ตามจำนวนเงินที่กำหนดในกรมธรรม์ทันที

***

## 5. ข้อควรรู้เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายและเบี้ยประกัน

### ค่าใช้จ่ายหลัก

- **ค่าการประกันภัย (COI)**: คิดจากอัตราที่กำหนดตามจำนวนเงินเอาประกัน

- **ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์**: 0.7% ต่อปี ของมูลค่าหน่วยลงทุน

- **ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินก่อนครบสัญญา**: 50% ของมูลค่าหน่วยลงทุนที่ถอน (ในบางกรณีไม่เสียค่าธรรมเนียมถ้ามีครบสัญญาและชำระเบี้ยครบตามกำหนด)

- ไม่มีค่าธรรมเนียมการสับเปลี่ยนกองทุน

### การชำระเบี้ย

- ชำระได้หลายช่องทาง เช่น หักบัญชีธนาคาร, บัตรเครดิต, ผ่านระบบออนไลน์, ชำระกับตัวแทน ฯลฯ

- สามารถเพิ่มเบี้ยพิเศษได้ตามต้องการขั้นต่ำ 1,000 บาท

***

## 6. สิทธิของผู้เอาประกัน

- ยกเลิกกรมธรรม์ภายใน 15 วันแรก มีสิทธิ์รับคืนเงินตามเงื่อนไข

- รับทราบรายละเอียดข้อมูลกองทุนและผลการดำเนินงาน

- สิทธิขอรายงานสถานะกรมธรรม์ ได้นาน 2 ปีหลังทำสัญญา

- สิทธิขอยกเลิกการติดต่อจากตัวแทน

***

## สรุป

"AIA Issara Prestige Plus" เป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ เหมาะสำหรับผู้ที่มองหาความคุ้มครองชีวิตระยะยาวควบคู่กับการลงทุนที่ยืดหยุ่นและเลือกปรับเปลี่ยนได้ มีสิทธิประโยชน์หลากหลาย เช่น ส่วนลดค่าเบี้ย, บริการบริหารลงทุนมืออาชีพ, บริการยืดหยุ่นด้านเบี้ยและความคุ้มครอง พร้อมกับความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตและทุพพลภาพตลอดชีวิต

***

ถ้าคุณต้องการข้อมูลเจาะจงเพิ่มเติม เช่น ด้านการลงทุน รายละเอียดค่าธรรมเนียม หรือข้อกำหนดสุขภาพ กรุณาบอกผมได้ครับ!

#aia #aiafinancialadvisor #aiathailand #ประกันaia #ประกันสุขภาพaia

กรุงเทพมหานคร

2025/8/23 แก้ไขเป็น

หลายคนที่ทักมาถาม “AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked) ดีไหม/คืออะไร” มักจะเริ่มจาก 2 เรื่องเหมือนกันครับ คือ 1) อยากได้ประกันที่คุ้มครองยาว ๆ และ 2) อยากให้เงินงอกเงยได้ เลยขอแชร์มุมที่ผมใช้ทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจ (สไตล์คนอ่านเอกสารแล้วสรุปให้ตัวเอง) อย่างแรก ยูนิตลิงค์ = ประกัน + การลงทุนในกองทุนรวม เบี้ยที่จ่ายจะถูกหัก “ค่าใช้จ่าย/ค่าการประกันภัย (COI)” ก่อน แล้วส่วนที่เหลือค่อยไปซื้อหน่วยลงทุน ดังนั้นผลตอบแทน “ไม่การันตี” จุดนี้ทำให้เหมาะกับคนที่ตั้งใจถือระยะยาว และรับความผันผวนได้ ไม่ใช่ฝากเงินระยะสั้น สิ่งที่ผมชอบของ AIA Issara Prestige Plus คือความยืดหยุ่น เช่น ปรับเพิ่ม/ลดความคุ้มครอง เพิ่มเงินออม หรือใช้สิทธิพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) ได้ตามเงื่อนไข แถมมีบริการ AIA InvestPro ที่ช่วยบริหารพอร์ตให้ เหมาะกับคนที่ไม่อยากนั่งเลือกกองเองตลอดเวลา จากข้อมูลในภาพยังพูดถึงแนวทาง “ถัวเฉลี่ยต้นทุน” ซึ่งผมมองว่าเหมาะกับการทยอยลงทุนสม่ำเสมอมากกว่าลงก้อนใหญ่แล้วลุ้นจังหวะ ก่อนซื้อ ผมจะเช็ก 4 จุดนี้เสมอ 1) เป้าหมายหลัก: เน้นคุ้มครองหรือเน้นลงทุน ถ้าเน้นคุ้มครองล้วน ๆ อาจเทียบกับประกันแบบอื่นก่อน แต่ถ้าอยากได้ 2-in-1 และยืดหยุ่น ยูนิตลิงค์จะตอบโจทย์ 2) ค่าใช้จ่าย: ดู COI, ค่าธรรมเนียมบริหารกรมธรรม์ และเงื่อนไขการถอนเงิน (การถอนก่อนอาจมีค่าธรรมเนียมและทำให้ความคุ้มครองลดลง) 3) ระดับความเสี่ยงของกองทุน: ในสื่อมีการพูดถึง AIA Asset Allocation Funds หลายพอร์ต (ความเสี่ยงต่ำ/กลาง/สูง และบางพอร์ตเน้นต่างประเทศ) เลือกให้เข้ากับนิสัยตัวเอง ไม่งั้นถือไปแล้วเครียด 4) สิทธิประโยชน์เสริม: เช่น ส่วนลด COI Discount สำหรับสุขภาพดี/ทุนประกันสูง และโบนัสยามเกษียณ (Retirement Bonus) ซึ่งเป็น “ส่วนเพิ่ม” แต่ไม่ควรใช้เป็นเหตุผลหลักอย่างเดียว อีกคำที่คนค้นเยอะคือ “สโลแกน AIA” ส่วนตัวผมมักเจอคำที่สื่อสารแนวทางแบรนด์ว่าให้คนมี “สุขภาพและชีวิตที่ดีขึ้น” และในสื่อของแคมเปญ/งานต่าง ๆ จะมีสโลแกนเฉพาะช่วง (เช่นที่เห็นคำว่า AIA ONE BILLION ในภาพ) ถ้าเพื่อน ๆ จะอ้างอิงเพื่อทำรายงาน/งานนำเสนอ แนะนำให้ยึดจากสื่อทางการในช่วงเวลานั้น ๆ จะชัวร์ที่สุดครับ ถ้าอยากให้ผมช่วยไล่ “เหมาะกับเราไหม” แบบเคสส่วนตัว บอกอายุ งบเบี้ยต่อปี เป้าหมาย (คุ้มครอง/เกษียณ/ภาษี) และระดับความเสี่ยงที่รับได้ เดี๋ยวผมช่วยสรุปคำถามที่ควรถามก่อนทำจริงให้ครับ