💸 30-year-olds tell 20-year-olds about "finances" that they want to know sooner.

When we were in our early 20s, we were just starting to work, energetic, time and money.

At that time, the main work + online sales sold very well. The supplementary income was about 20,000 per month. The peak even touched hundreds of thousands.

But the problem is...

We have no knowledge of money management, we only know that shopping → selling → making a profit.

Investment = zero

People invited me to play stocks, but the numbers were full, so I was confused, so I didn't care.

Most of the money was taken.

✈️ Japan, Taiwan

🏠. Refurbish the room.

👗. Buy clothes. Cosmetics.

Use the unplanned money on how much it's been in this month, how much it's been out.

Until one day...

Auxiliary business started as bad as it was.

Main jobs, income increases, but tires up, and more time to study.

And then I realized, there's almost no money left, all power and money.

📌 Lessons I want to tell myself at 20

1️⃣ Make the revenue-expenditure account clear.

You don't have to be good at Excel. There are a lot of ready-made models or a lot of apps.

We need to know, "Where did our money go?"

Without knowing the numbers, we'll always think we have money.

2️⃣ Set long-term goals as quickly as possible.

Don't save money without a destination. Ask yourself when you want to have a home.

How much emergency money do you want?

Want to have money to retire?

With a goal, savings will make sense.

3️⃣ Money in the account. No need to lie still.

When I was a kid, I thought,

Savings = Keep dormant in the bank.

But in fact, we can manage risk without the need to play stocks alone, because stocks have to look upbeat and volatile.

There are alternatives, such as mutual funds, bonds, fixed income funds, which are lower risk, suitable for people who do not want to stress the graph every day.

And the important thing is, we have to focus first on what this money is for.

🏡 A simple example.

If you want to buy a house at the age of 30 instead of a down payment on your savings alone, you may choose to invest in the right risk fund.

To make money grow more than normal interest deposits (but with time and a good plan)

It's 30 today.

I understand that "money" is not only important when there is a lot, but also when we have the power to handle it.

If you can go back in time, you will not spend all your power on money, but also on learning "money management."

Who is in their 30s or 20s, would like to leave something for themselves? 💬✨

# Financial management # Teen finance # Lemon 8 Howtoo # Saving money, human edition, salary # 30 plus is not convenient

2/24 Edited to

ในชีวิตจริงของใครหลายคน การเริ่มต้นทำงานในช่วงวัย 20 ต้นๆ อาจรู้สึกว่าการมีรายได้เสริม เป็นเรื่องสดใสและน่าตื่นเต้น แต่มักมาพร้อมกับปัญหาเรื่องการจัดการเงินที่ไม่เป็นระบบ การตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนคือสิ่งที่ผมเรียนรู้ว่าช่วยเปลี่ยนชีวิตได้จริง ตัวอย่างเช่น การตั้งเป้าหมายซื้อบ้านภายใน 10 ปี ทำให้การออมนั้นไม่ใช่แค่เก็บเงินแบบเรื่อยเปื่อยแต่มีเป้าหมายที่จับต้องได้ สิ่งสำคัญอีกอย่างคือการทำบัญชีรายรับรายจ่าย แม้จะฟังดูเป็นเรื่องพื้นฐาน แต่การรู้ว่ารายจ่ายประเภทไหนที่เราควรลดหรือควรเลื่อนออกไปเพื่อเป็นเงินออม จะช่วยให้การเงินมีเสถียรภาพมากขึ้น ลองใช้แอปพลิเคชันจัดการเงินเพื่อติดตามทุกบาททุกสตางค์ก็เป็นตัวช่วยที่ดี ส่วนเรื่องการลงทุน หลายคนกลัวเรื่องความผันผวนของหุ้น จึงมักไม่กล้าเริ่มต้น แต่จริงๆ แล้วยังมีกองทุนรวมพันธบัตรและตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำและเหมาะสำหรับมือใหม่ที่ไม่ได้อยากติดตามตลาดหนักๆ เลือกลงทุนตามเป้าหมายและระยะเวลาที่วางไว้ก็ลดความเครียดได้มากขึ้น จากประสบการณ์ของผม การจัดการเงินไม่ได้หมายถึงการเก็บเงินแต่เพียงอย่างเดียว แต่หมายถึงการทำให้เงินทำงานและเติบโตไปพร้อมกับเรา ซึ่งหากเริ่มต้นช้า เราอาจต้องใช้พลังงานมากขึ้นในการตามให้ทันเท่านั้นเอง สุดท้าย อยากฝากว่าไม่ว่าจะวัย 20 หรือวัย 30 ทุกช่วงอายุมีโอกาสเริ่มต้นใหม่และปรับปรุงระบบการเงินของตัวเองเสมอ