อายุ 30 อยากมีมรดกสักก้อน ออมแบบไหนดี ⁉️
🚩 ขอป้ายยา สำหรับคนอยากมีมรดก ออมแบบไหนดี ?
ป๊อปขอแชร์ไอเดียนี้ ให้กับทุกคนค่ะ
“แบบไหน ที่คุ้มและง่าย แถมการันตรีมากที่สุด”
▶️ ออมเงินเอง : สะสมเงิน 12 ปี ปีละ 170,000 บาท
สะสมครบจะมีเงิน 2,040,000 บาท
(แต่ 1-12 ปี ระหว่างการเก็บเงิน เกิดจากไป ลูกก็จะได้รับตามจำนวนที่เก็บได้)
เช่น เกิดจากไป ปีที่ 5 เท่ากับจะมีมรดกแค่ 850,000 บาท เท่านั้น
และเงินก้อนนี้ ที่ได้ต้องเสียภาษีมรดกอีกด้วย
▶️ ออมเงินกับประกันชีวิต
ทำประกันชีวิต Life Ready 12/99 สะสมเบี้ยประกัน
เพียงปีละ 59,000 บาทเท่านั้น (และใช้ลดหย่อนภาษีได้ด้วยทุกปี)
สมมติหากส่งเบี้ยไปแค่ 5 ปี เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
โชคร้ายจากไปก่อน มีมรดกให้ครอบครัวทันที 2,000,000 บาท
หรือสะสมเบี้ยจนครบ 12 ปี รวมเบี้ยที่ชำระ 708,000 บาท เท่านั้น
“แต่ได้ทุนประกันที่การันตรีให้ครอบครัวทันที
หลังจากไป ที่ 2,000,000 บาท“
✔️ จะดีกว่าไหม ? มรดกที่เราต้องมีให้กับครอบครัว ใช้เงินสะสมที่น้อยกว่า
และได้เงินก้อนมรดกที่การันตรีมากกว่า ว่าจากไปครอบครัวได้รับทันที
ที่สำคัญ มรดกที่ได้จากประกัน ไม่มีภาษีมรดกแม้แต่บาทเดียว
หลายคนค้นหาเรื่อง “เงินประกันชีวิต มรดก” เพราะอยากรู้ว่า ถ้าเราไม่อยู่แล้ว ครอบครัวจะได้เงินจากประกันยังไง และต่างจากการออมเงินเองแค่ไหน จากประสบการณ์ที่ลองวางแผนจริง ๆ สิ่งที่ควรเช็กมีไม่กี่ข้อ แต่ช่วยให้ตัดสินใจง่ายขึ้นมากค่ะ 1) เงินประกันชีวิตถือเป็น “มรดก” ไหม? โดยทั่วไป เงินจากประกันชีวิตจะจ่ายให้ “ผู้รับประโยชน์” ที่เราระบุไว้ในกรมธรรม์โดยตรง ไม่ต้องรอแบ่งทรัพย์ตามกองมรดกเหมือนทรัพย์สินอื่น ๆ ข้อดีคือมักได้รับเงินเร็วกว่า และตั้งใจส่งให้คนที่เรากำหนดได้ชัดเจน (เช่น คู่สมรส ลูก หรือพ่อแม่) 2) ทำไมคนถึงใช้ประกันชีวิตเพื่อทำมรดก 2 ล้านบาท เหตุผลหลักคือ “การันตีทุนประกัน” ตั้งแต่วันแรก ๆ แม้เราจะเพิ่งจ่ายเบี้ยไปไม่กี่ปี หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ครอบครัวมีโอกาสได้รับเงินก้อนใหญ่ตามทุนประกัน (ขึ้นกับเงื่อนไขและความคุ้มครองที่ระบุ) ต่างจากออมเงินเองที่กว่าจะครบ 2 ล้านต้องใช้เวลา และระหว่างทางยอดเงินยังไม่เต็มเป้าค่ะ 3) เช็กให้ชัวร์: ระบุผู้รับประโยชน์ให้ถูกต้อง จุดที่คนมักพลาดคือไม่ได้อัปเดตผู้รับประโยชน์หลังแต่งงาน/หย่า/มีลูก แนะนำให้ทบทวนอย่างน้อยปีละครั้ง หรือทุกครั้งที่สถานะครอบครัวเปลี่ยน เพราะนี่คือหัวใจของการส่งต่อเงินประกันชีวิตเป็นมรดก 4) เอกสารที่ครอบครัวต้องใช้ตอนเคลม โดยทั่วไปจะมี เช่น ใบมรณบัตร สำเนาบัตรประชาชน/ทะเบียนบ้านของผู้รับประโยชน์ เลขที่กรมธรรม์ และแบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหม (รายละเอียดอาจต่างกันตามบริษัท) ถ้าเราจัดแฟ้มเอกสารไว้ให้ตั้งแต่วันนี้ คนข้างหลังจะไม่ต้องวิ่งหาของหลายรอบ 5) ภาษีและค่าใช้จ่ายที่ควรรู้ หลายคนสนใจเพราะเงินจากประกันชีวิตมักถูกวางแผนให้เป็นเงินก้อนสำหรับครอบครัว และบางกรณีมีประเด็นเรื่องภาษีมรดก/การส่งต่อทรัพย์สินน้อยกว่าแบบอื่น แต่เพื่อความชัวร์ แนะนำอ่านเงื่อนไขกรมธรรม์และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี/การเงินตามสถานการณ์ของแต่ละบ้านค่ะ 6) เลือกแบบประกันให้ตรง “เป้าหมายมรดก” ถ้าเป้าคือทิ้งเงินก้อนให้ครอบครัว ให้ดู 3 อย่างนี้เป็นหลัก: ทุนประกันที่ต้องการ (เช่น 2,000,000 บาท), ระยะเวลาจ่ายเบี้ย (เช่น 12 ปี) และความคุ้มครองระหว่างทาง ว่าเพียงพอต่อความเสี่ยงของเราไหม สรุปในมุมคนอยากมีมรดกก้อนแรก: ถ้าอยากให้ครอบครัวมีเงินก้อน “ทันที” เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน ประกันชีวิตเป็นตัวช่วยที่ทำให้เป้าหมายมรดกชัดและเร็วกว่าออมเงินอย่างเดียว แต่ก็ต้องเลือกแบบให้เหมาะกับงบ และอย่าลืมตั้งผู้รับประโยชน์ให้ถูกต้องที่สุดค่ะ
แนะนำดีมากๆค่ะ 🍋