จากประสบการณ์ส่วนตัวและข้อมูลจากตำรวจ บัญชีม้าคือบัญชีธนาคารที่ไม่ได้มีเงินคงเหลือของเจ้าของบัญชีจริง แต่จะถูกนำมาใช้สำหรับรับโอนเงินผิดกฎหมาย เช่น เงินที่ได้จากการหลอกลวงหรือฟอกเงิน ลักษณะที่บ่งชี้ได้ง่ายคือบัญชีจะมีเงินเข้ามาเพียงเล็กน้อยและถูกถอนออกไปอย่างรวดเร็วทันที ซึ่งจากการพูดคุยกับผู้ที่เคยประสบปัญหา พบว่าคนทั่วไปอาจไม่รู้ตัวว่าบัญชีของตนเองถูกใช้เป็นบัญชีม้า หรือบางกรณีสมัครบัญชีใหม่โดยไม่เข้าใจและถูกหลอกให้ใช้บัญชีเพื่อโอนเงินที่ผิดกฎหมาย ดังนั้นควรระวังทุกขั้นตอนและไม่เผยแพร่ข้อมูลส่วนตัวของบัญชีธนาคารโดยง่าย นอกจากนี้ หากพบว่ามีเงินฝากโอนเข้าบัญชีแล้วถูกถอนออกทันที ควรรีบตรวจสอบกับธนาคารและแจ้งความหากสงสัยว่าบัญชีของตนถูกนำไปใช้ในทางที่ผิด การรักษาความปลอดภัยของข้อมูลบัญชีธนาคารเป็นสิ่งสำคัญ และหมั่นตรวจสอบรายการโอนเข้า ออก เพื่อป้องกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น