投資する計画📊
そのような目標はどのように投資すべきですか?
「旅行のお金を節約したい-家を買う-退職金を節約したい」これらの目標のそれぞれに何を投資すべきですか?ウェルスミーアップはアドバイスを持っています!
投資に関しては、多くの人が最初にリターンを考えるかもしれませんが、同じくらい重要なことは「目標」です。なぜなら、良い投資は、いつ、何のためにお金が必要かを知ることから始めなければならないからです。
何?どんなターゲット?
F-どのくらいの期間ですか?この金額はいつ使われますか?
H-いくらですか?いくら投資しますか?
すべての目標を設定したら、お金が完全に機能し、リスクがあるように、3つの主要な目標に合わせて投資を計画し始めてください。
1.短期的な目標
1〜3年の投資期間で、緊急時の準備金を持つこと、海外でお金を集めること、勉強すること、電話やコンピューターなどの大きなものを買うことなどが含まれます。
投資の性質は、低リスク資産に投資し、元本の安定性、高い流動性を重視し、e-Savings預金口座、短期債務証券、短期政府債券、マネーマーケット投資信託など、簡単に引き出すことができるものであるべきです。
2.中期的な目標
3〜7年の投資期間で、結婚式の支払い、家の賃貸などがあります。
中程度から高リスクの資産に投資することで、より大きなリターンを得る可能性を高めることができますが、混合型投資信託、良好な信用格付けの社債、REITなどの主要な証券もあります。
3.長期的な目標
7年以上の投資期間を持ち、退職金、学校の出産計画、子孫への相続などがあります。
リスクの高い資産に投資することができます。なぜなら、投資期間が十分に長いため、投資からのボラティリティが減少し、リターンの可能性が高くなるからです。例えば、株式ファンド、個別株、金などです。
良い投資は、自分自身を知り、目標を知り、適切な資産を選ぶことから始まります。そうすれば、私たちのお金は人生の目標にしっかりと持続可能に成長します。
警告:投資はリスクがあります。投資家は投資判断をする前 にデータをよく調べる必要があります。
การวางแผนลงทุนที่ดีควรเน้นไปที่ความสอดคล้องของเป้าหมายชีวิตกับระยะเวลาการลงทุนและระดับความเสี่ยงที่รับได้ เพราะเมื่อรู้ชัดเจนว่าต้องการเงินเพื่ออะไรและใช้เมื่อไร เราจะสามารถเลือกสินทรัพย์ที่เหมาะสมได้อย่างมีประสิทธิภาพ ตัวอย่างเช่น สำหรับเป้าหมายระยะสั้นที่ต้องการใช้เงินใน 1-3 ปี การเลือกลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำเป็นสิ่งสำคัญเพื่อปกป้องเงินต้นและรักษาสภาพคล่อง เช่น บัญชีเงินฝาก e-Savings หรือตราสารหนี้ระยะสั้น ที่ทำให้สามารถถอนเงินได้ง่ายและมีความมั่นใจว่าเงินจะพร้อมใช้เมื่อถึงเวลาที่ต้องการ ในขณะที่เป้าหมายระยะกลาง เช่น เก็บเงินเพื่อดาวน์บ้าน หรือเตรียมงานแต่งงาน ซึ่งมีระยะเวลาลงทุน 3-7 ปีนั้น นักลงทุนอาจเลือกสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงปานกลางถึงสูงได้บ้าง เช่น กองทุนรวมผสม หรือหุ้นกู้อันดับเครดิตดี เพื่อเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ในขณะเดียวกันยังสามารถรักษาความปลอดภัยของเงินต้นได้ในระดับที่เหมาะสม สำหรับเป้าหมายระยะยาว เช่น วางแผนเกษียณ หรือวางแผนส่งลูกเรียน การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น กองทุนรวมหุ้น หรือทองคำ จะเข้ามามีบทบาทสำคัญ เนื่องจากระยะเวลาการลงทุนที่นาน จะช่วยให้เงินลงทุนสามารถฟื้นตัวจากความผันผวนในตลาดได้ อีกทั้งยังเพิ่มโอกาสในการรับผลตอบแทนที่สูงในระยะยาว นอกจากนี้ การใช้หลัก WFH (What-For How Long-How Much) คือการกำหนดเป้าหมายชัดเจนว่า ต้องการเงินเท่าไร ใช้เพื่ออะไร และเมื่อไร จะช่วยให้การวางแผนลงทุนมีระเบียบและมีเป้าหมายที่ชัดเจนมากขึ้น ซึ่งจะทำให้เลือกสินทรัพย์ลงทุนได้ตรงตามความต้องการ และจัดสรรพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเองได้มากขึ้น สุดท้ายนี้ การติดตามและปรับแผนการลงทุนตามสถานการณ์ชีวิตและสภาพตลาดเป็นสิ่งจำเป็น เพราะเป้าหมายหรือความสามารถในการรับความเสี่ยงอาจเปลี่ยนได้ตลอดเวลา ดังนั้น ควรมีการประเมินพอร์ตการลงทุนเป็นประจำเพื่อให้มั่นใจว่าเงินลงทุนของเรายังคงตอบโจทย์เป้าหมายชีวิตและช่วยให้เงินเติบโตอย่างมั่นคงและยั่งยืนอย่างแท้จริง
