Why AIA Health Insurance Will Close Sale!!
In fact, "many health insurance camps are closed," but what is mentioned is....
👉 Some companies "stop selling" or "adjust conditions" because of heavy losses.
✅ summarize the main reasons why the health insurance business
There's a problem. 👇
💥 1) Medical Inflation
💵 Private hospital fees rise every year!!
💵 new technologies are very expensive.
And people go to the hospital more often.
➡️ makes the company pay more claims than it collects pawns.
The latest news says
👉, treatment cost inflation can reach ~ 15% a year.
👉 Loss Ratio (Claim / Pawn) in excess of 100% = Loss
2) The "pay" plan is a heavy loss!!
Paid insurance is the main reason....
- A lot of customers use it.
- The hospital is fully expensive.
The company controls the cost hard!!
Many camps now therefore:
👉 Stop selling new charter plans.
👉 Change to Copayment (co-paying customer)
🦠 3) The lesson from COVID insurance "meet, pay, end."
This is an event that actually caused many companies to fall!!
Sold very cheaply, but had to pay a huge amount of real money.
Tens of billions of baht 💵💵
For example, companies that close because of this, such as
Aknay Insurance 😷
Thai insurance 😷
(Because the top of the Kovid is very high)
4) People take out insurance when they know they are at risk
For example, onset of disease → hurry to buy.
Age added → Higher cost
Frequently used!!
The company therefore took more risk than expected.
🏥 5) Private Hospital + Full Ceiling Exercise
Some cases: Admit both unnecessary.
"Use expensive room."
"Use expensive drugs / tests."
👉. The claim escalates.
⚠️ Brief summary
Not closed because of "bad insurance," but....
But because the cost of treatment is faster than the cost collected!!
👉 the company therefore chose:
✅. New plan.
✅ Add Copay.
✅ More screening.
✅ Or stop selling some.
What insurance do Lemon people have to share? 😊
ถ้าใครกำลังเสิร์ช “แผน AIA Health Happy” แล้วงงว่ามันคืออะไร/ยังซื้อได้ไหม หรือทำไมช่วงนี้หลายค่ายดูเหมือน “หยุดขายประกันสุขภาพ” เราสรุปในมุมคนหาข้อมูลก่อนตัดสินใจไว้แบบอ่านง่าย ๆ นะครับ (ไม่ใช่คำแนะนำเฉพาะบุคคล) 1) ก่อนอื่น: “หยุดขาย” ไม่เท่ากับ “ปิดบริษัท” สิ่งที่เจอบ่อยคือบริษัทจะหยุดรับสมัครแผนเดิมชั่วคราว หรือปรับแบบประกันใหม่ เช่น เพิ่มเงื่อนไขร่วมจ่าย (Copayment/Copay) หรือเปลี่ยนเพดานผลประโยชน์ เพื่อให้ควบคุมต้นทุนค่ารักษาพยาบาลที่พุ่งเร็วมากได้ทัน โดยเฉพาะประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายที่ใช้สิทธิ์กันเต็มเพดาน 2) แผน AIA Health Happy ควรเช็กอะไรบ้างเวลาคนพูดถึง เวลาคนค้นชื่อแผน มักอยากรู้ว่า “คุ้มไหม/ต่างจากเดิมยังไง/มี Copay หรือเปล่า” วิธีเช็กเร็ว ๆ ที่ผมใช้คือดู 5 จุดนี้ในหน้าตารางผลประโยชน์ - เป็นแบบเหมาจ่ายหรือแยกวงเงิน (ค่าห้อง/ค่าผ่าตัด/ค่าแพทย์) - เงื่อนไข Copay: ร่วมจ่ายกี่ % (เช่น 10% หรือ 30%) และมีเงื่อนไขกระตุ้น Copay จากการเคลมถี่ไหม - วงเงินค่าห้องและค่า ICU ต่อวัน (เพราะรพ.เอกชนขึ้นราคาบ่อย) - OPD/ผู้ป่วยนอก: คุ้มกับพฤติกรรมเราไหม (บางคนเข้าแต่ OPD ปีละหลายครั้ง) - ข้อยกเว้น/ระยะรอคอย/โรคที่ต้องสำรองจ่ายก่อนแล้วค่อยเคลม 3) ทำไม Copay ถึงมาแรงในช่วงนี้ จากที่ตามข่าวและดูแนวโน้มตลาด เหตุผลหลักคือ “เงินเฟ้อค่ารักษา” (มีการพูดถึงระดับประมาณ 15%/ปี) ทำให้บริษัทจ่ายเคลมสูงขึ้นเรื่อย ๆ จนบางช่วง Loss Ratio เกิน 100% (จ่ายเคลมมากกว่าเบี้ยที่เก็บ) Copay เลยเป็นเครื่องมือให้ลูกค้าช่วยแชร์ภาระบางส่วน และช่วยลดการใช้บริการเกินจำเป็น (เช่น admit ทั้งที่ไม่จำเป็น หรือเลือกห้อง/ตรวจที่แพงมากโดยไม่ดูความเหมาะสม) 4) ถ้าคุณมีแผนนี้อยู่แล้ว ควรทำอะไรเป็นอันดับแรก - อย่าเพิ่งตกใจและยกเลิกทันที: แผนที่ “หยุดขาย” ไม่ได้แปลว่ากรมธรรม์เดิมของเราจะหายไปทันที - โทรถาม/เช็กเอกสารให้ชัด: แผนเรามี Copay ไหม เงื่อนไขเริ่มเมื่อไร และกระทบเบี้ยในอนาคตอย่างไร - เก็บประวัติสุขภาพและใบเสร็จให้เป็นระบบ: เวลาเคลมจะง่ายขึ้นมาก โดยเฉพาะรายการตรวจ/ยา 5) ถ้ากำลังจะซื้อ “AIA Health Happy” (หรือแผนใกล้เคียง) ให้ถาม 6 คำถามนี้ - แผนนี้เหมาะกับรพ.เอกชนระดับไหน วงเงินพอจริงไหม - Copay คิดจากอะไร และกรณีไหนที่ไม่ต้องร่วมจ่าย - เคลมแบบไม่ต้องสำรองจ่ายได้ทุกโรงพยาบาลคู่สัญญาไหม - ถ้ามีโรคประจำตัว/เคยตรวจพบอะไร จะรับประกันแบบมีข้อยกเว้นหรือบวกเบี้ยไหม - เบี้ยเพิ่มตามอายุแรงแค่ไหนในช่วง 40–60 ปี - ถ้าอยากปรับลด/เพิ่มความคุ้มครองภายหลัง ทำได้ไหมและต้องพิจารณาสุขภาพใหม่หรือเปล่า โดยรวมผมมองว่า “แผน AIA Health Happy” หรือแผนสุขภาพยุคใหม่ ๆ สิ่งที่ต้องดูไม่ใช่แค่ชื่อแผน แต่คือเงื่อนไขร่วมจ่าย วงเงินที่สอดคล้องกับค่ารักษาจริง และพฤติกรรมการใช้รพ.ของเราเองครับ