ลงทุนS&P500ง่ายๆในdime!
วิธีลงทุนกับ S&P500 ง่ายๆในdime! ทำง่ายไม่ถึง3นาที มี50บาทก็ซื้อได้⚠️
การเลือกซื้อดัชนีS&P500 📈📉
1. ผลตอบแทน (Performance)
• ทั้ง 4 กองทุน เหมือนกันแทบจะ 100% เพราะลงทุนใน S&P500 ทั้งหมด
• ต่างกันเพียงเล็กน้อยเพราะโครงสร้าง/วิธีบริหาร
2. ค่าธรรมเนียม (Expense ratio)
• ต่ำสุด: SPLG (0.02%)
• ต่ำมาก: VOO, IVV (0.03%)
• สูงกว่าเล็กน้อย: SPY (0.0945%)
3. สภาพคล่อง (Liquidity & Trading volume)
• SPY มีสภาพคล่องสูงสุดใน โลก ซื้อขายง่าย เหมาะสำหรับเทรดระยะสั้น
• IVV / VOO ก็ใหญ่และซื้อขายง่ายเหมือนกัน (เหมาะลงทุนยาว)
• SPLG เล็กกว่า แต่ก็เติบโตเร็ว เหมาะกับ DCA ราคาต่อหน่วยต่ำ
4. โครงสร้าง
• SPY เป็น Unit Investment Trust (UIT) → จำกัดการนำเงินปันผลไปลงทุนต่อ (ไม่ทำ reinvest อัตโนมัติ)
• IVV, VOO, SPLG เป็น open-ended funds → ยืดหยุ่นกว่าในการจัดการเงินปันผล
🙋🏻♂️Q : ถ้า SPLG ค่าธรรมเนียมและราคาต่อหน่วยถูกกว่าทำไมคนยังนิยมซื้อ IVV กับ VOO ในการลงทุน DCA?
1. ความแตกต่างเรื่อง อายุและความน่าเชื่อถือ
• VOO (Vanguard) และ IVV (BlackRock) เปิดมานาน มี AUM ใหญ่ระดับ 400–440B USD
• SPLG เพิ่งถูกรีแบรนด์จากกองทุน S&P 500 ที่เล็กกว่ามาก ทำให้ AUM ตอนนี้ ~35B USD แม้จะโตเร็ว แต่ยังเล็กกว่าเยอะ
• นักลงทุนสถาบันและรายย่อยจึง มั่นใจใน IVV/VOO มากกว่า เพราะ track record ยาวนาน
2. เรื่อง สภาพคล่อง (Liquidity)
• IVV / VOO → ซื้อขายง่าย ปริมาณการซื้อขาย (trading volume) สูงมาก สเปรดแคบ
• SPLG → เล็กกว่า แม้ liquidity ดีขึ้น แต่ยังสู้ IVV/VOO ไม่ได้
• สำหรับ DCA รายเดือนความต่างไม่มาก แต่ถ้าซื้อ/ขายก้อนใหญ่ (เช่นนักลงทุนสถาบัน) ค่าความต่างของสเปรดมีผล
3. โครงสร้างกองทุนและผู้จัดการ
• Vanguard (VOO) → ได้ชื่อเสียงว่า “ค่าธรรมเนียมต่ำ + บริหารโปร่งใส” ทำให้ลูกค้าเชื่อถือ
• BlackRock (IVV) → ใหญ่ที่สุดในโลกด้าน ETF (iShares) จึงถูกเลือกบ่อย
• State Street (SPLG) → แม้จะเป็นเจ้าของ SPY แต่ SPLG เพิ่งโปรโมทจริงจังไม่นาน
4. เรื่อง ราคา ETF ต่อหน่วย
แต่ก่อนราคาหน่วย ETF มีผลกับการเลือก เพราะ ซื้อเศษหุ้นไม่ได้ (ต้องซื้อทีละ 1 unit) → SPLG ราคาต่ำเลยได้เปรียบ
แต่ปัจจุบันโบรกเกอร์/แอปลงทุน (เช่น Dime!, Robinhood, Fidelity ฯลฯ) รองรับการซื้อ fractional shares ทำให้ VOO/IVV ซื้อได้ทีละเศษ ไม่จำเป็นต้องจ่ายเต็ม $550 ต่อหน่วยแล้ว ดังนั้น “ราคาต่อหน่วยถูก” ไม่ใช่ข้อได้เปรียบที่สำคัญเหมือนเมื่อก่อน
5. ผลตอบแทนย้อนหลัง
• ผลตอบแทน SPLG, VOO, IVV แทบจะ เหมือนกันเป๊ะ (ต่างกันไม่ถึง 0.01% ต่อปี เพราะค่าธรรมเนียมต่างกันเล็กน้อย) นักลงทุนจึงเลือกที่ มั่นใจและนิยมใช้ มากกว่าเลือกเพราะค่าใช้จ่ายต่างกันแค่ 0.01%
ดังนั้น SPLG = ดีมากสำหรับคนเริ่มต้นหรืออยากได้ค่าธรรมเนียมต่ำที่สุด แต่ยังไม่ mass เท่ากับ VOO/IVV ถ้า DCA ระยะยาวจริง ๆ ต่างกันน้อยมาก → เลือกตัวที่สะดวกในแพลตฟอร์มที่คุณใช้ และค่าธรรมเนียมการซื้อขาย (commission) ถูกที่สุดจะสำคัญกว่าด้วย
นอกจากการเลือกซื้อกองทุน S&P500 ผ่านแอป Dime! ซึ่งสะดวกและเริ่มต้นได้ด้วยเงินเพียง 50 บาท ผมขอแชร์ประสบการณ์เพิ่มเติมเกี่ยวกับการติดตามผลและการเลือกกองทุนที่เหมาะกับสไตล์การลงทุนของแต่ละคนครับ สำหรับใครที่ชอบลงทุนแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging) ระยะยาว การเลือกกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ เช่น SPLG ที่มี expense ratio เพียง 0.02% ถือเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่ามาก เพราะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในระยะยาว แต่ถ้าคุณให้ความสำคัญกับยอดเงินทุนที่มีความน่าเชื่อถือสูงและสภาพคล่องมากกว่า IVV และ VOO ก็ถือเป็นตัวเลือกที่ดีเพราะเป็นกองทุนที่บริหารโดยบริษัทชั้นนำระดับโลกและมี AUM ใหญ่ ผมเองพบว่าการซื้อ fractional shares ผ่านแอป Dime! เป็นจุดเปลี่ยนที่ดี ทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องราคาหน่วย ETF ที่สูง อีกทั้งโครงสร้างกองทุนที่แตกต่างกัน เช่น SPY ที่เป็น Unit Investment Trust มีข้อจำกัดในการ reinvest เงินปันผล ขณะที่ IVV, VOO และ SPLG เป็น open-ended funds ที่ยืดหยุ่นกว่า ทำให้นักลงทุนสามารถวางแผนเก็บเงินปันผลได้อย่างมีประสิทธิภาพ ข้อดีอีกอย่างของการใช้แอป Dime! คือความรวดเร็วและใช้งานง่าย เช่น การค้นหา กดปุ่ม Invest ใส่จำนวนเงิน และตรวจสอบคำสั่งซื้อในไม่กี่นาที ผมแนะนำให้เริ่มทดลองด้วยจำนวนเงินน้อย ๆ เพื่อทำความเข้าใจระบบ และคอยติดตามกิจกรรมของกองทุนผ่านแอปเพื่อตรวจสอบผลการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ สุดท้าย ควรเลือกกองทุนที่เหมาะกับคุณและแพลตฟอร์มที่คุณใช้ เพื่อให้สะดวกและได้ค่าธรรมเนียมต่ำที่สุด การลงทุนไม่ใช่แค่เรื่องการเลือกกองทุนแต่รวมถึงการบริหารจัดการอย่างชาญฉลาดและมีวินัยด้วยครับ
แนะนำเป็นกองทุนไหนดีคะ เล็งๆ SPY ไว้แต่ยังไม่เข้าใจเท่าไรค่ะ