26 years old. No money to save. Because?
Use the money to buy a juicy pleasure and have one more car debt.
ช่วงที่เรารู้สึกว่า “เงินหมด” ตลอด คือรายรับเข้าปุ๊บเหมือนหายปั๊บ ใช้เงินซื้อความสุขแบบฉ่ำๆ ทั้งเที่ยวในไทย (เขาใหญ่ เชียงใหม่ เกาะสีชัง อยุธยา ฉะเชิงเทรา) และบินต่างประเทศอย่าง Singapore, Malaysia (รวม Penang), Hong Kong, Macau, Vietnam แถมยังมีหนี้ผ่อนรถอีก ทำให้ปลายเดือนวนลูปคำว่า “ไม่มีเงิน” ตลอด ถ้าใครกำลังอยู่จุดเดียวกัน ลองเช็ก 5 สาเหตุยอดฮิตที่ทำให้เงินหมดแบบไม่รู้ตัว (เราเจอมาหมด) 1) ค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ถูก “ล็อก” ไว้แล้ว อย่างค่างวดรถ/ประกัน/บัตรเครดิต พอเป็นค่าใช้จ่ายประจำ มันจะกินสัดส่วนรายได้แบบแน่นๆ ทำให้เงินที่เหลือใช้จริงน้อยกว่าที่คิด วิธีคือเขียนรายการ “คงที่” ก่อนเสมอ แล้วค่อยวางแผนส่วนที่เหลือ 2) เที่ยว/กิจกรรมเพื่อฮีลใจ แต่ไม่มีงบแยก เราเคยคิดว่าเที่ยวคือรางวัลชีวิต แต่พอไม่ได้ตั้งงบไว้ เท่ากับใช้แบบตามอารมณ์ สุดท้ายเงินหมด แนะนำทำ “กองเที่ยว” แยกบัญชี เช่นโอนอัตโนมัติเดือนละ X บาท จะเที่ยวก็ใช้เฉพาะกองนี้ 3) ใช้จ่ายเล็กๆ รายวันรวมกันแล้วบาน กาแฟ ของกินระหว่างวัน ของจุกจิก/ของสะสม (บางคนมีตุ๊กตาถัก/ของน่ารักๆ ติดมือ) วันละนิดเดือนนึงกลายเป็นหลักพัน วิธีของเราคือกำหนดเพดาน “รายวัน” หรือ “รายสัปดาห์” แล้วจ่ายด้วยเงินก้อนนั้นเท่านั้น 4) จ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ/รูดเพราะโปร พอมีโปรเราจะรู้สึกคุ้ม แต่ความจริงคือ “คุ้ม” เฉพาะเมื่อเราตั้งใจซื้ออยู่แล้วและจ่ายเต็มได้ ลองตั้งกติกา: รูดได้ถ้าเดือนนี้ยังเหลือเงินออมตามเป้า และต้องจ่ายเต็มทุกเดือน 5) ไม่มีระบบออมตั้งแต่ต้นเดือน หลายคนรอให้เหลือค่อยเก็บ ซึ่งแทบไม่เหลือ วิธีที่ช่วยเรามากคือ “ออมก่อนใช้” ตั้งโอนอัตโนมัติทันทีที่เงินเดือนเข้า (เริ่ม 5–10% ก็ได้) วิธีเริ่มเก็บเงินแบบง่ายๆ (สำหรับคนที่ตอนนี้เงินหมดบ่อย) - ทำบัญชี 3 ก้อน: ค่าใช้จ่ายคงที่ / ค่าใช้จ่ายรายวัน / เงินออม-เป้าหมาย (เที่ยว, กองฉุกเฉิน) - ตั้งเป้ากองฉุกเฉินก่อน: เริ่มจาก 10,000 บาท แล้วค่อยขยับเป็น 1–3 เดือนของค่าใช้จ่าย - ถ้ามีหนี้ผ่อนรถ: ขอแค่ “ไม่สร้างหนี้ใหม่” และกันเงินค่างวดไว้ทันทีที่เงินเข้า จะไม่ตึงปลายเดือน - ตั้งวันเช็กเงินสัปดาห์ละครั้ง 10 นาที ดูว่าอะไรทำให้เงินหาย แล้วปรับทีละจุด สุดท้าย เราไม่ได้บอกว่าห้ามซื้อความสุขหรือห้ามเที่ยว เพราะมันคือกำลังใจของหลายคน แค่ทำให้มันอยู่ในงบที่เราคุมได้ พอมีระบบดีๆ คำว่า “เงินหมด” จะค่อยๆ น้อยลง และคำว่า “มีเงินเก็บ” จะเริ่มเกิดขึ้นจริง
