สรุป ซื้อหนี้ประชาชนผ่าน AMC
ลูกหนี้กลุ่มใดเข้าร่วมโครงการได้บ้าง?
.
หลักการทำงานคือ ให้ บริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) เข้ามา “รับซื้อหนี้เสีย” จากธนาคารและสถาบันการเงิน แล้วจัดการต่อในรูปแบบ “ปรับโครงสร้างหนี้ใหม่” เช่น ลดดอกเบี้ย ขยายระยะเวลาผ่อน ยกเว้นค่าธรรมเนียม หรือ เสนอให้ปิดบัญชีด้วยยอดชำระบางส่วน เพื่อให้ลูกหนี้สามารถกลับมาเริ่มต้นใหม่ได้โดยไม่ถูกตัดออกจากระบบการเงิน
.
รายละเอียดโครงกา รและกลุ่มเป้าหมาย ดังนี้
โดยกลุ่มเป้าหมายคือ ลูกหนี้ที่มีภาระหนี้ NPLs ซึ่งเป็นหนี้ไม่มีหลักประกัน ณ วันที่ 30 กันยายน 2568 กับผู้ให้บริการทางการเงินทุกแห่งรวมกันไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย
เบื้องต้นคาดว่า จะมีผู้เข้าร่วมโครงการมีจำนวนประมาณ 3.4 ล้านราย หรือ 4.76 ล้านบัญชี คิดเป็นภาระหนี้จำนวนประมาณ 122,000 ล้านบาท โดยมีแนวทางการให้ความช่วยเหลือได้ ดังนี้
.
แนวทางที่ 1 การดำเนินการแก้ปัญหาหนี้เสียผ่านกลไกการซื้อหนี้โดย AMC ภายใต้แนวทางนี้ จะแบ่งลูกหนี้เป็น 3 กลุ่ม ได้แก่
-ลูกหนี้ NPL กลุ่มธนาคารพาณิชย์
-ลูกหนี้ NPL กลุ่ม Non-bank ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารพาณิชย์
-ลูกหนี้ NPL กลุ่มแบงก์รัฐ (SFIs)
.
โดย AMC ที่ได้รับมอบหมายให้ซื้อหนี้ ได้แก่ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM) และบริษัท บริหารสินทรัพย์อารีย์ จำกัด (Ari-AMC)
.
นอกจากนี้ ยังกำหนดให้ AMC นำหนี้ดังกล่าวมาปรับโครงสร้างหนี้ผ่านการเสนอเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ผ่อนปรนและเหมาะกับความสามารถของลูกหนี้มากขึ้น เช่น การลดดอกเบี้ย ไม่คิดดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมการจ่ายชำระเพียงบางส่วนเพื่อปิดบัญชี เป็นต้น
.
แนวทางที่ 2 การช่วยเหลือเพิ่มเติมโดย SFIs ดำเนินการเอง
SFIs จะมีมาตรการปรับปรุงโครงสร้างหนี้เป็นมาตรการเฉพาะของแต่ละธนาคาร เพื่อบริหารจัดการหนี้ให้เหมาะสมกับศักยภาพของลูกหนี้ SFIs เนื่องจากลูกหนี้ของ SFIs กลุ่มดังกล่าวเป็นกลุ่มที่มีความเปราะบางมากกว่าลูกหนี้ของ ธพ. หรือได้รับการช่วยเหลือจากภาครัฐผ่านกลไกอื่นแล้ว
.
ดังนั้น SFIs จะมีมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้เพิ่มเติม เช่น มาตรการชำระบางส่วนเพื่อปิดบัญชี ลดเงินต้นยกเว้นดอกเบี้ยทั้งหมด มาตรการติดตามทวงถามให้ชำระหนี้ที่ผ่อนปรนมากกว่าเกณฑ์ปกติขอ งธนาคาร การปิดบัญชีและตัดเป็นหนี้สูญสำหรับลูกหนี้ขาดศักยภาพ เป็นต้น
.
นอกจากนี้ ในระยะต่อไปจะมีการพิจารณาขยายขอบเขตการช่วยเหลือไปยังลูกหนี้ของผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร หรือ Non-banks ตามหลักการเดียวกัน เพื่อให้นโยบายการแก้ไขปัญหาหนี้ภาคประชาชนครอบคลุมกลุ่มเป้าหมายที่ประสบปัญหาทั้งหมด
ศูนย์อบรมไทยพีเอฟเอ (ThaiPFA) สถาบันอบรมหลักสูตรการวางแผนการเงิน CFP แห่งแรกในประเทศไทย
ศูนย์อบรม ThaiPFA สถาบันอบรม
หลักสูตรการวางแผนการเงิน CFP® แห่งแรกในประเทศไทย
#ThaiPFA #CFP #วางแผนการเงินและประกันชีวิต #นักวางแผนการเงินCFP #ที่ปรึกษาการเงิน
สำหรับลูกหนี้กลุ่มที่ประสบปัญหาหนี้เสียหรือ NPLs ที่ไม่มีหลักประกันและมีภาระหนี้ไม่เกิน 100,000 บาท นี่เป็นโอกาสที่ดีที่จะเข้าร่วมโครงการซื้อหนี้จาก AMC เพื่อฟื้นฟูสถานะทางการเงินและเริ่มต้นใหม่ได้อย่างมั่นคง บริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) จะรับซื้อหนี้เสียจากธนาคารและสถาบันการเงิน จากนั้นจะดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้ให้สอดคล้องกับความสามารถในการชำระของลูกหนี้ เช่น ลดหรือยกเว้นดอกเบี้ย ขยายระยะเวลาการชำระ รวมถึงลดค่าธรรมเนียมหรือแม้กระทั่งเสนอการปิดบัญชีด้วยยอดชำระบางส่วน ซึ่งช่วยลดภาระและความกดดันทางการเงินของลูกหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ AMC ที่ได้รับมอบหมาย ได้แก่ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM) และบริษัท บริหารสินทรัพย์อารีย์ จำกัด (Ari-AMC) จะดำเนินการแบบเฉพาะเจาะจงแบ่งกลุ่มลูกหนี้เป็นกลุ่มธนาคารพาณิชย์ กลุ่ม Non-bank ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารพาณิชย์ และกลุ่มแบงก์รัฐ (SFIs) เพื่อให้การช่วยเหลือเหมาะสมที่สุด ส่วนในแนวทางที่สอง SFIs จะดำเนินมาตรการช่วยเหลือเพิ่มเติมเอง เช่น การลดเงินต้น ยกเว้นดอกเบี้ยทั้งหมด การผ่อนชำระแบบผ่อนปรน รวมถึงการปิดบัญชีและตัดกลุ่มลูกหนี้ที่ขาดศักยภาพเพื่อไม่ให้เป็นภาระของระบบการเงิน นอกจากนี้ การขยายขอบเขตการช่วยเหลือไปสู่ลูกหนี้ของ Non-banks ในอนาคต จะทำให้นโยบายแก้ไขปัญหาหนี้ภาคประชาชนครอบคลุมและทั่วถึงมากขึ้น จากข้อมูลนี้ การเข้าร่วมโครงการซื้อหนี้ของ AMC เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับลูกหนี้ที่ต้องการปรับปรุงภาระหนี้ให้สมดุลและสามารถกลับเข้าสู่ระบบการเงินได้อย่างมีเสถียรภาพ รวมถึงเป็นเครื่องมือสำคัญในการบริหารความเสี่ยงของสถาบันการเงิน และช่วยเสริมสร้างเสถียรภาพระบบการเงินภาพรวมของประเทศ การเข้าใจข้อมูลและดำเนินการตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด จะช่วยลูกหนี้ไม่ให้ติดกับกับดักหนี้เสียและเปิดโอกาสสู่การวางแผนการเงินที่ดียิ่งขึ้น สำหรับผู้ที่สนใจควรติดตามรายละเอียดและเงื่อนไขการเข้าร่วมโครงการอย่างใกล้ชิด และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินเพื่อให้ได้แนวทางการปรับโครงสร้างหนี้ที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของตนเองอย่างแท้จริง