How many days does the company have to pay? How much interest does it cost?
Rights on policy arrears. When the policy is due, the insured will receive a refund or in the case of the insured's death and the beneficiary will have to receive the insurance payment. If the insurer has exceeded the payment period of 3 months since the policy's maturity or the date of the insurer's death, the company will have to give an additional interest on the said amount at a rate equal to the interest used to calculate the policy's premium.
So what is the "rate used to calculate premiums"? The answer is that each insurance type uses an unequal rate, but you can see it in the policy book. This usually shows the interest rate used to calculate premiums on the front page of the book. Let's look it up and find out. This figure will also tell you the interest rate on the loan. In case there is a loan on the policy, it usually adds 2% to the interest rate used to calculate premiums. For example, if that policy uses a 4% interest rate per year to calculate premiums, if there is a policy loan, we will lose 6% interest per year.
ประสบการณ์ตรงจากการติดตามกรมธรรม์ประกันชีวิตของผมกับบริษัทประกันหลายแห่ง พบว่าการจ่ายเงินคืนตามกรมธรรม์นั้นมีระยะเวลาที่ต้องปฏิบัติตามกฎหมายและเงื่อนไขกรมธรรม์อย่างเคร่งครัด โดยส่วนใหญ่บริษัทประกันจะพยายามจ่ายเงินคืนให้เร็วที่สุดเพื่อรักษาเครดิตและความเชื่อมั่นของผู้เอาประกัน แต่หากเกิดกรณีที่บริษัทประวิงเวลาหรือชำระเงินล่าช้ามากกว่า 3 เดือนหลังจากวันที่กรมธรรม์ครบกำหนดหรือวันที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต ตัวกฎหมายกำหนดว่าบริษัทประกันต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่มในอัตราที่เท่ากับดอกเบี้ยที่ใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันภัยตามกรมธรรม์นั้น ๆ ซึ่งช่วยปกป้องสิทธิของผู้เอาประกันและผู้รับประโยชน์ได้อย่างชัดเจน ผมเคยตรวจสอบเล่มกรมธรรม์ของตัวเองและพบว่าอัตราดอกเบี้ยที่ใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันภัยจะระบุไว้ในหน้าตารางกรมธรรม์ตอนต้น ๆ ซึ่งจะบอกเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี และหากมีการกู้เงินจากกรมธรรม์นั้น ๆ จะมีการบวกดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอีกประมาณ 2% จากอัตราดอกเบี้ยดังกล่าว ทำให้ผู้เอาประกันสามารถวางแผนการเงินและเข้าใจค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นได้ชัดเจนยิ่งขึ้น สรุปแล้ว การที่บริษัทต้องจ่ายเงินคืนตามกำหนดเวลาและเสียดอกเบี้ยกรณีจ่ายล่าช้า ถือเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยสร้างความมั่นใจให้กับผู้เอาประกันและผู้รับผลประโยชน์ ว่าจะได้รับสิทธิประโยชน์ตามสัญญาอย่างครบถ้วนและเป็นธรรม เหมือนกับที่ผมได้สัมผัสและเรียนรู้จากประสบการณ์ตรงนี้เอง
