When should... start planning for retirement?
การวางแผนเกษียณเป็นเรื่องที่หลายคนมองข้าม หรือลังเลว่าจะเริ่มตอนไหนดี แต่จากประสบการณ์ส่วนตัวและการศึกษาผลลัพธ์ทางการเงิน สิ่งที่ชัดเจนคือ "เริ่มเร็ว ยิ่งดี" เพราะเวลาจะช่วยเพิ่มพูนเงินออมผ่านดอกเบี้ยทบต้นและผลตอบแทนการลงทุน ถึงจะเป็นจำนวนเล็กน้อยแต่ก็จะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในระยะยาว เมื่อเริ่มวางแผนเกษียณตั้งแต่อายุ 30 ปี เช่นกรณีตัวอย่างจากบทความ หากต้องการมีรายได้หลังเกษียณประมาณ 15,000 บาทต่อเดือนจนถึงอายุ 85 ปี เราจะต้องวางแผนออมเงินอย่างมีระบบ โดยพิจารณาวิธีที่เหมาะสมกับความเสี่ยงและความสามารถทางการเงินของตัวเอง ตัวเลือกที่แนะนำคือ 1. ฝากเงินธนาคาร แม้จะปลอดภัย แต่ดอกเบี้ยต่ำเพียง 1% ทำให้ต้องออมในจำนวนสูง (ประมาณ 10,227 บาทต่อเดือน) เพื่อไปให้ถึงเป้าหมาย มูลค่ารวมกว่า 4.5 ล้านบาท 2. ประกันเกษียณ ช่วยรับประกันผลตอบแทนขั้นต่ำ ทำให้เหมาะกับผู้ต้องการความมั่นคงและไม่ต้องเผชิญความเสี่ยงมาก ในตัวอย่างช่องทางนี้ใช้เงินออมประมาณ 7,971 บาทต่อเดือน 3. ลงทุนในกองทุนรวม ที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 6% ลักษณะนี้มีความเสี่ยงแต่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า ต้องออมเดือนละประมาณ 2,295 บาท ซึ่งต่ำที่สุดในสามทางเลือก นอกจากแผนการออมแล้ว การใช้สิทธิ์เงินช่วยเหลือจากภาครัฐ เช่น เงินชราภาพ หรือเงินจากกองทุนประกันสังคม ก็ช่วยเสริมรายได้หลังเกษียณได้บ้าง แต่ไม่เพียงพอต่อความต้องการในชีวิตจริง ข้อแนะนำคือ ควรเริ่มต้นวางแผนและออมเงินตั้งแต่ต้นอาชีพ เพื่อให้การเกษียณเป็นช่วงเวลาที่มีความสุขไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน พร้อมกันนี้การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญวางแผนการเงินจะช่วยให้วางเป้าหมายและปรับแผนอย่างเหมาะสมกับแต่ละบุคคล การวางแผนเกษียณที่ดีไม่ใช่แค่เรื่องการออมเงิน แต่รวมถึงการเลือกวิธีการลงทุนที่เหมาะสมกับความเสี่ยง การทำประกันที่คุ้มค่า และการปรับเปลี่ยนแผนตามสถานการณ์ชีวิต ดังนั้น "อย่ารอช้า เลิกผัดวันประกันพรุ่ง แล้วเริ่มต้นเพื่อตัวเองในวันข้างหน้า"
