6 ข้อที่ควรรู้เพื่อประโยชน์ในการเคลมประกันของคุณ

จากประสบการณ์ที่เจอบ่อยเวลาเพื่อน ๆ ถามว่า “ประกันอัคคีภัยคุ้มครองอะไรบ้าง” คำตอบคือคุ้มครองได้ “กว้างหรือแคบ” ตามแบบกรมธรรม์และเงื่อนไขของแต่ละบริษัทจริง ๆ ค่ะ ดังนั้นอ่านกรมธรรม์ก่อนเซ็นรับสำคัญมาก เพราะบางเจ้าแนบข้อยกเว้นไว้ยาวมาก (บางฉบับเป็นสิบ ๆ ข้อ) ถ้าไม่ดูให้ดี เวลาเกิดเหตุจริงอาจเคลมไม่ได้แล้วจะผิดหวัง โดยทั่วไปประกันอัคคีภัยมักคุ้มครองความเสียหายจาก “ไฟไหม้” เป็นหลัก และมักรวมเหตุพื้นฐานอย่าง “ฟ้าผ่า/ระเบิด” (แต่ต้องดูว่าระบุไว้ในหน้าตารางความคุ้มครองหรือไม่) สิ่งที่หลายคนไม่รู้คือ บางแผนคุ้มครองเฉพาะ “ตัวอาคาร/โครงสร้าง” เช่น ผนัง หลังคา พื้น ประตู หน้าต่าง แต่บางแผนสามารถซื้อเพิ่มให้คุ้มครอง “ทรัพย์สินภายในบ้าน” ได้ด้วย เช่น เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า หรือของใช้ส่วนตัว เพราะฉะนั้นตอนทำควรถามให้ชัดว่าเราทำแบบคุ้มครองอาคารอย่างเดียว หรือมีความคุ้มครองทรัพย์สินในบ้านด้วย และทุนประกัน (วงเงิน) แยกกันเท่าไร อีกจุดที่อยากให้เช็กคือ “ภัยเพิ่มเติม” (มักเป็นความคุ้มครองเสริม) เช่น น้ำท่วม ลมพายุ แผ่นดินไหว หรือความเสียหายจากน้ำ/ท่อน้ำรั่ว บางคนเข้าใจว่าอยู่ในประกันอัคคีภัยอัตโนมัติ แต่จริง ๆ ต้องซื้อเพิ่มหรือมีเงื่อนไขเฉพาะค่ะ เลยแนะนำให้ดูหน้า “ความคุ้มครองและข้อยกเว้นในกรมธรรม์” ว่ามีระบุชัดเจนไหม เรื่องการเคลม แนะนำเตรียมหลักฐานให้ครบตั้งแต่แรกจะช่วยให้เร็วขึ้น โดยทั่วไปจะใช้: รูปถ่าย/วิดีโอความเสียหาย ใบแจ้งความหรือบันทึกเหตุ (ถ้ามี) รายการทรัพย์สินเสียหายพร้อมมูลค่าโดยประมาณ ใบเสร็จ/หลักฐานการซื้อ (ถ้ามี) และข้อมูลกรมธรรม์/เลขที่กรมธรรม์ อย่าลืมแจ้งเหตุให้บริษัททราบเร็วที่สุดตามเวลาที่กำหนดในกรมธรรม์ด้วยนะคะ สุดท้าย ข้อที่ทำให้เคลมสะดุดบ่อย ๆ คือ “ไม่เข้าใจเงื่อนไข” เช่น ความเสียหายไม่ได้เกิดจากเหตุที่คุ้มครอง หรือเข้าข้อยกเว้น ดังนั้นถ้าไม่แน่ใจ แนะนำโทรถามบริษัท/ให้ตัวแทนช่วยเช็กก่อน และเก็บสำเนากรมธรรม์ไว้เสมอ จะได้ไม่พลาดเวลาต้องใช้ประกันจริง ๆ ค่ะ