ที่สุดแห่งปีประกันควบการลงทุนแบบใหม่เจ้าแรกในไทย📍

หลายคนทักมาถามคำเดียวเลยว่า “Elite Income” คืออะไร แล้วต่างจากประกัน/กองทุนทั่วไปยังไง จากที่เราไปอัปเดตผลิตภัณฑ์กันทั้งทีม ขอสรุปแบบภาษาคนใช้จริงให้ค่ะ (โดยเฉพาะคนที่อยากมี “รายได้ระยะยาว” แต่ก็อยากมีความคุ้มครองชีวิตเผื่อคนข้างหลังด้วย) Elite Income Prestige เป็นแนวประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ที่ออกแบบให้มี “โอกาส” รับรายได้จากการลงทุนในกองทุน โดยไฮไลต์ที่คนพูดถึงกันคือกลไก Auto-Redemption หรือการ “รับซื้อคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ” พูดง่าย ๆ คือระบบสามารถทยอยขายหน่วยลงทุนตามเงื่อนไข เพื่อเปลี่ยนให้เป็นกระแสเงินสด/รายได้ในช่วงเวลาที่กำหนด แทนที่จะต้องมานั่งกดขายเองทุกครั้ง เหมาะกับคนที่อยากทำให้เงินลงทุน “ทำงานแบบเป็นระบบ” มากขึ้น อีกจุดที่ทำให้หลายคนสนใจคือการพิจารณารับประกันแบบ GIO (บางกรณีไม่ต้องตรวจสุขภาพ) ซึ่งช่วยให้เริ่มได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะคนที่กังวลเรื่องการตรวจสุขภาพหรืออยากเริ่มวางแผนเร็ว ๆ แต่ก็ยังแนะนำให้เช็กเงื่อนไขกับตัวแทน/เอกสารประกอบให้ชัด เพราะรายละเอียดขึ้นกับอายุ ทุนประกัน และเกณฑ์ของบริษัทในช่วงนั้น เรื่องค่าใช้จ่าย: โพสต์เดิมพูดถึง “ไม่มี Premium Charge” ซึ่งข้อดีคือเงินที่จ่ายส่วนลงทุนเข้ากองทุนเต็ม ๆ (ตามเงื่อนไขแบบประกัน) ทำให้เห็นภาพว่าเงินเริ่มต้นมีโอกาสเติบโตมากขึ้นเมื่อเทียบกับแบบที่มีการหักค่าธรรมเนียมหน้าบ้าน แต่ในโลก Unit Linked ยังมีค่าใช้จ่ายส่วนอื่นได้ เช่น ค่าประกันภัย ค่าบริหารกรมธรรม์ หรือค่าบริหารกองทุน (ขึ้นกับกองทุนที่เลือก) ดังนั้นก่อนตัดสินใจ แนะนำให้ขอ “ตัวอย่างผลประโยชน์/ตารางค่าใช้จ่าย” แล้วไล่ดูทีละบรรทัด จะสบายใจกว่าค่ะ Elite Income เหมาะกับใคร? 1) คนที่อยากมีทั้งความคุ้มครองชีวิต + โอกาสสร้างรายได้จากการลงทุน 2) คนที่มีวินัยจ่ายเบี้ยต่อเนื่อง และรับความผันผวนของการลงทุนได้ 3) คนที่ชอบแนว “ตั้งระบบ” ให้มีโอกาสรับเงินออกมาแบบอัตโนมัติ (Auto-Redemption) สิ่งที่เราแนะนำเพื่อน ๆ ก่อนซื้อ: ถามให้ชัดเรื่องช่วงเวลาเริ่มรับรายได้, เงื่อนไขการรับซื้อคืนหน่วยลงทุน, ถ้าผลตอบแทนไม่เป็นไปตามคาดจะกระทบอะไรบ้าง, และควรแบ่งเงินลงทุนกับเงินสำรองฉุกเฉินแยกกันเสมอ เพราะ Unit Linked ไม่ใช่เงินฝาก และมูลค่าหน่วยลงทุนขึ้นลงได้ค่ะ