ประกันเป็นเรื่องของคนรวย โดยเฉพาะประกันสะสมทรัพย์

จากประสบการณ์ที่ผมได้แนะนำลูกค้า หลายคนที่ไม่ได้มีเงินก้อนใหญ่ทำให้การเลือกประกันสะสมทรัพย์อาจไม่เหมาะเท่าไร เพราะผลตอบแทนที่ได้ประมาณ 2% ต่อปี มักจะต่ำกว่าผลตอบแทนจากการลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ ที่มีให้เลือกหลากหลายและบางส่วนสามารถสร้างผลตอบแทนได้สูงถึง 4% หรือต่อเนื่องกว่า ผมจึงมักแนะนำให้แบ่งเงินก้อนเพื่อประกันสุขภาพหรือชีวิต และส่วนที่เหลือให้เอาไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า เช่น กองทุนรวม หรือตราสารหนี้ เพื่อเพิ่มโอกาสให้เงินของลูกค้าเติบโตอย่างทั่วถึงและตอบโจทย์เป้าหมายการเงินของแต่ละคนมากขึ้น การทำความเข้าใจเรื่องอัตราผลตอบแทนภายใน (IRR) และการวางแผนการเงินที่เหมาะสม จึงมีความสำคัญมากโดยเฉพาะกับคนที่ยังไม่มีก้อนเงินจำนวนมาก เพราะถ้าหวังพึ่งแต่ประกันสะสมทรัพย์โดยไม่ลงทุนเพิ่ม อาจจะไม่ได้ผลตอบแทนที่เพียงพอสำหรับการใช้จ่ายในระยะยาวเลย สุดท้ายนี้ประกันสะสมทรัพย์จัดว่าเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับบุคคลที่มีเงินทุนและต้องการความมั่นคงทางการเงินระยะยาวจริงๆ แต่สำหรับคนทั่วไป การผสมผสานระหว่างประกันและการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายจะช่วยให้การบริหารเงินมีประสิทธิภาพและเหมาะสมกับสภาพจริงชีวิตมากกว่า