หาค่างวด (PMT) + สร้างตารางแสดงการชำระหนี้

หลายคนอยาก “คำนวณลดต้นลดดอก excel” เพื่อเช็กค่างวดผ่อนบ้าน/คอนโด หรือดูว่าถ้าโปะเพิ่มจะคุ้มไหม เราสรุปวิธีคิดให้เอาไปปรับใช้กับไฟล์ของตัวเองได้ทันที (แนวเดียวกับที่ทำตารางแสดงการชำระหนี้ / Amortization Table) 1) ตั้งค่าข้อมูลให้ถูกก่อน (สำคัญมาก) - เงินกู้ (PV) = ยอดเงินต้นที่กู้จริง เช่น 60,000 - อัตราดอกเบี้ยต่องวด (rate) = ดอกเบี้ยต่อปี ÷ จำนวนงวดต่อปี ตัวอย่างในภาพ: ดอกเบี้ย 16% “ทบต้นต่อ 6 เดือน” แปลว่าจ่ายปีละ 2 งวด → rate = 16%/2 = 8% - จำนวนงวดทั้งหมด (nper) = จำนวนปี × งวดต่อปี เช่น 3 ปี จ่ายทุก 6 เดือน → nper = 3×2 = 6 งวด 2) สูตร PMT สำหรับค่างวดลดต้นลดดอก ใช้รูปแบบนี้: =PMT(rate, nper, pv, 0, 0) ทริคที่เจอบ่อย: Excel มักแสดงค่างวดเป็น “ติดลบ” เพราะเป็นเงินจ่ายออก แก้ง่ายๆ โดยใส่เครื่องหมายลบหน้าสูตร =-PMT(rate, nper, pv, 0, 0) 3) โครงตารางผ่อนที่ทำแล้วใช้งานจริง คอลัมน์ที่แนะนำ: งวดที่ | ค่างวด | ดอกเบี้ย | เงินต้น | หนี้คงค้าง - งวดที่ 0: หนี้คงค้าง = PV - ดอกเบี้ยงวดถัดไป = rate * หนี้คงค้างงวดก่อน - เงินต้น = ค่างวด - ดอกเบี้ย - หนี้คงค้างใหม่ = หนี้คงค้างเดิม - เงินต้น ทำ 1 แถวให้ถูก แล้วลากลงทั้งตารางได้เลย 4) จะ “ควรโปะบ้านตอนไหน” ให้เห็นภาพด้วยตารางนี้ หลักที่เราชอบใช้: โปะช่วงต้นๆ ของสัญญาจะเห็นผลชัดสุด เพราะดอกเบี้ยคิดจากยอดหนี้คงค้าง ถ้าเราลดยอดคงค้างเร็ว ดอกเบี้ยงวดถัดๆ ไปก็ลดตาม วิธีลองใน Excel: - เพิ่มคอลัมน์ “โปะเพิ่ม” - ปรับสูตรหนี้คงค้างใหม่ = หนี้คงค้างเดิม - เงินต้น - โปะเพิ่ม จากนั้นดูผลรวมดอกเบี้ยทั้งสัญญา (SUM คอลัมน์ดอกเบี้ย) เปรียบเทียบก่อน/หลังโปะ 5) ถ้าผ่อนคอนโดไม่ไหว/อยากรู้บ้าน 5–10 ล้านผ่อนเดือนละเท่าไหร่ แนวคิดเดียวกันหมด แค่เปลี่ยน “ความถี่การจ่าย” ให้ถูก: - ผ่อนรายเดือน: rate = ดอกเบี้ยต่อปี/12, nper = ปี×12 จากนั้นใช้ PMT เพื่อประมาณค่างวด แล้วค่อยทำตารางผ่อนเพื่อดูสัดส่วนดอกเบี้ย-เงินต้นจริงๆ 6) ดอกเบี้ยอ้างอิง MRR ปัจจุบัน (เผื่อเอาไปกรอก) ถ้าสัญญาเป็น MRR +/- ส่วนลด ให้เอา “อัตราที่ธนาคารคิดจริง” ณ ตอนนั้นมาใส่เป็นดอกเบี้ยต่อปี แล้วค่อยแปลงเป็น rate ต่องวดตามข้อ 1 (เพราะ MRR เปลี่ยนได้ ตารางนี้เลยเหมาะมากสำหรับลองหลายๆ สมมติฐาน) ถ้าทำครบตามนี้ คุณจะได้ทั้ง “ค่างวด (PMT)” และ “ตารางแสดงการชำระหนี้” ที่ช่วยตัดสินใจเรื่องรีไฟแนนซ์/โปะ/วางแผนผ่อนบ้านคอนโดได้แบบเห็นตัวเลขจริงทีละงวด