Find Annuities (PMT) + Create a table showing debt repayment
The Amortization Table is a debt repayment plan that enumerates the details of each payment period, both principal and interest. It allows you to know the actual decrease in debt balances over the period. It consists mainly of installments, installments, interest equity, principal equity and principal balance 😎💚.# excelsoezy # Exceltricks # exceltips # Excel # Lemon 8 Howtoo
หลายคนอยาก “คำนวณลดต้นลดดอก excel” เพื่อเช็กค่างวดผ่อนบ้าน/คอนโด หรือดูว่าถ้าโปะเพิ่มจะคุ้มไหม เราสรุปวิธีคิดให้เอาไปปรับใช้กับไฟล์ของตัวเองได้ทันที (แนวเดียวกับที่ทำตารางแสดงการชำระหนี้ / Amortization Table) 1) ตั้งค่าข้อมูลให้ถูกก่อน (สำคัญมาก) - เงินกู้ (PV) = ยอดเงินต้นที่กู้จริง เช่น 60,000 - อัตราดอกเบี้ยต่องวด (rate) = ดอกเบี้ยต่อปี ÷ จำนวนงวดต่อปี ตัวอย่างในภาพ: ดอกเบี้ย 16% “ทบต้นต่อ 6 เดือน” แปลว่าจ่ายปีละ 2 งวด → rate = 16%/2 = 8% - จำนวนงวดทั้งหมด (nper) = จำนวนปี × งวดต่อปี เช่น 3 ปี จ่ายทุก 6 เดือน → nper = 3×2 = 6 งวด 2) สูตร PMT สำหรับค่างวดลดต้นลดดอก ใช้รูปแบบนี้: =PMT(rate, nper, pv, 0, 0) ทริคที่เจอบ่อย: Excel มักแสดงค่างวดเป็น “ติดลบ” เพราะเป็นเงินจ่ายออก แก้ง่ายๆ โดยใส่เครื่องหมายลบหน้าสูตร =-PMT(rate, nper, pv, 0, 0) 3) โครงตารางผ่อนที่ทำแล้วใช้งานจริง คอลัมน์ที่แนะนำ: งวดที่ | ค่างวด | ดอกเบี้ย | เงินต้น | หนี้คงค้าง - งวดที่ 0: หนี้คงค้าง = PV - ดอกเบี้ยงวดถัดไป = rate * หนี้คงค้างงวดก่อน - เงินต้น = ค่างวด - ดอกเบี้ย - หนี้คงค้างใหม่ = หนี้คงค้างเดิม - เงินต้น ทำ 1 แถวให้ถูก แล้วลากลงทั้งตารางได้เลย 4) จะ “ควรโปะบ้านตอนไหน” ให้เห็นภาพด้วยตารางนี้ หลักที่เราชอบใช้: โปะช่วงต้นๆ ของสัญญาจะเห็นผลชัดสุด เพราะดอกเบี้ยคิดจากยอดหนี้คงค้าง ถ้าเราลดยอดคงค้างเร็ว ดอกเบี้ยงวดถัดๆ ไปก็ลดตาม วิธีลองใน Excel: - เพิ่มคอลัมน์ “โปะเพิ่ม” - ปรับสูตรหนี้คงค้างใหม่ = หนี้คงค้างเดิม - เงินต้น - โปะเพิ่ม จากนั้นดูผลรวมดอกเบี้ยทั้งสัญญา (SUM คอลัมน์ดอกเบี้ย) เปรียบเทียบก่อน/หลังโปะ 5) ถ้าผ่อนคอนโดไม่ไหว/อยากรู้บ้าน 5–10 ล้านผ่อนเดือนละเท่าไหร่ แนวคิดเดียวกันหมด แค่เปลี่ยน “ความถี่การจ่าย” ให้ถูก: - ผ่อนรายเดือน: rate = ดอกเบี้ยต่อปี/12, nper = ปี×12 จากนั้นใช้ PMT เพื่อประมาณค่างวด แล้วค่อยทำตารางผ่อนเพื่อดูสัดส่วนดอกเบี้ย-เงินต้นจริงๆ 6) ดอกเบี้ยอ้างอิง MRR ปัจจุบัน (เผื่อเอาไปกรอก) ถ้าสัญญาเป็น MRR +/- ส่วนลด ให้เอา “อัตราที่ธนาคารคิดจริง” ณ ตอนนั้นมาใส่เป็นดอกเบี้ยต่อปี แล้วค่อยแปลงเป็น rate ต่องวดตามข้อ 1 (เพราะ MRR เปลี่ยนได้ ตารางนี้เลยเหมาะมากสำหรับลองหลายๆ สมมติฐาน) ถ้าทำครบตามนี้ คุณจะได้ทั้ง “ค่างวด (PMT)” และ “ตารางแสดงการชำระหนี้” ที่ช่วยตัดสินใจเรื่องรีไฟแนนซ์/โปะ/วางแผนผ่อนบ้านคอนโดได้แบบเห็นตัวเลขจริงทีละงวด
