Home installment 20 years vs home installment 30 years and then more... What kind is more economical?
Home installment 20 years vs home installment 30 years and then more...
Which one saves more interest?
.
.
When buying a house, many people often hesitate between
"Short-term, high-but-exhausted annuities" or
"Relax, light annuities, and then pan out later."
What exactly is worth it?
Let's compare it visually. 👇
.
Same problem:
• Loan limit: 3,000,000 Baht
• Average interest: 6% per year
.
Alternative 1: 20 years of installment
• Annuities 21,644 Baht / month
• Complete installment in 20 years
• Total interest is approximately 2.19 million.
.
Alternative 2: Relax for 30 years and then add every month.
• Minimum Annuities 17,986 Baht
• But we actually pay the same as the first type.
.
Results:
→ All installments within 17 years and 2 months
→ Total interest is only 1.46 million.
Save interest over 7 lakh baht
And it took almost 3 years less.
.
So why does "installment for 30 years and more" work?
Because it provides both "flexibility" and "interest saving opportunities" along the way.
• In which month there is money left - it will spread, reduce interest quickly.
• What month is the shock? - Minimum payment is ok. No credit.
.
It's to put a "safe receiving game."
Ready "flexible offensive game" based on force at each stage of life.
.
Conclusion:
For someone with financial discipline.
"Long but evenly polished"
Often gives better results than fixed short cuts.
Because you have both the flexibility and the interest savings along the way.
.
Don't forget to try to calculate from your actual situation.
And choose a map that best suits yourself.
Encourage everyone who is building their own "dream home."
.
# GuruLiving # Home installment # Home # Home loan # Financial planning
ถ้าคุณกำลังดู “แบบบ้าน 20 ล้าน” อยู่ บอกเลยว่าสิ่งที่ต้องคิดควบคู่กับแบบบ้านไม่ใช่แค่หน้าตาและฟังก์ชัน แต่คือ “แผนกู้และแผนผ่อน” เพราะบ้านราคานี้ส่วนต่างดอกเบี้ยอาจเป็นหลักล้านได้ง่ายมาก ฉันเองเคยทำการบ้านเรื่องผ่อนบ้านจากเคสวงเงิน 3 ล้าน ดอกเบี้ยราว 6% ต่อปี แล้วพบว่าการ “ผ่อน 30 ปีแล้วโปะเพิ่ม” มักให้ผลลัพธ์น่าสนใจกว่าที่คิด—ประหยัดดอกเบี้ยและยังยืดหยุ่นกว่า สำหรับบ้านระดับ 20 ล้าน ให้ลองเริ่มจากการเช็ก 4 เรื่องนี้ก่อนจะตัดสินใจผ่อน 20 ปีหรือ 30 ปี 1) เงินดาวน์และค่าใช้จ่ายวันโอน บ้าน 20 ล้าน ต่อให้กู้ได้สูง คุณก็ยังต้องกันเงินสำหรับค่าจดจำนอง ค่าธรรมเนียมโอน ภาษี/อากร ประกันอัคคีภัย และค่าตกแต่ง-เฟอร์นิเจอร์ (บ้านราคานี้มักจบไม่ต่ำ) ถ้ากดค่างวดให้ตึงเกินไปตั้งแต่แรก จะทำให้เงินสำรองหาย และเสี่ยงสะดุดในปีแรกๆ 2) เลือก “ค่างวดขั้นต่ำที่หายใจได้” ก่อน แล้วค่อยโปะตามกำลัง หลักที่ฉันใช้คือ ตั้งค่างวดขั้นต่ำให้ไหวในเดือนที่รายได้แย่สุด (ยังจ่ายได้ ไม่เสียเครดิต) จากนั้นค่อย “ตั้งระบบโปะ” ในเดือนปกติ เช่น โปะเท่ากับส่วนต่างที่เราตั้งใจอยากผ่อนให้ใกล้เคียงแผน 20 ปี วิธีนี้คล้ายตัวอย่างที่ผ่อน 30 ปีแต่จ่ายจริงเท่า 20 ปี ซึ่งมักทำให้ยอดเงินต้นลดเร็ว ดอกเบี้ยรวมลดลง และยังมีทางถอยเวลาเจอเหตุฉุกเฉิน 3) โปะให้ถูกวิธี: ขอให้ธนาคารตัด “เงินต้น” และเลือก “ลดระยะเวลา” หลายคนโปะแล้วไม่ค่อยเห็นผล เพราะเงินไปตัดดอกเบี้ย/งวดถัดไป แนะนำตอนทำสัญญาหรือหลังเริ่มผ่อน ให้ถามธนาคารชัดๆ ว่า - โปะแล้วตัดเงินต้นเลยได้ไหม - เลือกลดระยะเวลาแทนลดค่างวดได้ไหม ถ้าเป้าหมายคือประหยัดดอกเบี้ย การลดระยะเวลามักเห็นผลชัดกว่า 4) กันเงินสำรองก่อนโปะเสมอ บ้าน 20 ล้าน ภาระรายเดือนอาจสูงมาก ฉันจะแนะนำให้มีเงินสำรองอย่างน้อย 6–12 เดือนของค่างวด+ค่าบ้าน (ส่วนกลาง/ซ่อมบำรุง/ภาษีที่ดินฯ) แล้วค่อยโปะหนักๆ เพราะถ้าโปะจนมือแห้ง พอเจอเหตุไม่คาดคิดอาจต้องกู้เพิ่มด้วยดอกเบี้ยแพงกว่าเดิม สรุปมุมมองสำหรับคนดูแบบบ้าน 20 ล้าน: ถ้าคุณมีวินัยและตั้งระบบโปะได้จริง “ผ่อน 30 ปีแล้วโปะเพิ่ม” มักเป็นทางเลือกที่ทั้งปลอดภัยและคุ้มดอกเบี้ยในระยะยาว แต่ถ้าคุณรู้ตัวว่าโปะไม่สม่ำเสมอ ผ่อนสั้นแบบบังคับตัวเองก็อาจเหมาะกว่า ลองคำนวณด้วยรายได้จริง+แผนสำรองของคุณก่อนตัดสินใจ จะเลือกแบบบ้านได้สบายใจกว่าเยอะ
