This salary.. How much should I buy a house??
This salary.. How much should I buy a house??
.
Want to buy a house, but don't know how much salary this can borrow?
I think this is the question everyone wants home, but I can't find the obvious answer.
.
So today I want to talk about this all the ways of thinking and the numbers that really work.
eccentric.
What did the bank look at before approving the loan?
Many people think that just having enough income has passed the loan.
But the bank actually looks more like that.
DSR (Debt Service Ratio) - is the ratio of total debt burden to income.
Simple calculation is to take all the debt required per month divided by the monthly income times 100.
Most banks want the DSR to be no more than 40%.
Credit Score - A History of Past Debt Settlements
Pay on time consistently. Good score. Higher chance of recovery through.
Work Age - Resident employees should have a working age of at least 6 months or more.
The owner should have done it for at least 12 months.
Original Debt Burden - Credit Cards, Personal Loans, Car Releases
These things eat our home loan directly.
eccentric.
So how much is this salary?
Let's divide it into two cases to visualize it.
.
Case 1 - No other installment load at all.
If there is no other debt, the bank will pay home installments of up to 50% of its income.
Revenue 15,000 → Relaxation 7,500 → Loan ~ 1.2 million → Buy a house about 1.2-1.5 million.
Revenue 20,000 → Relaxation 10,000 → Loan ~ 1.6 million → Buy a house about 1.6-2 million.
25,000 income → 12,500 installments → ~ 2 million loan → 2-2.5 million house purchase
Revenue 30,000 → Relaxation 15,000 → Loan ~ 2.4 million → Buy a house about 2.4-3 million baht
Revenue 40,000 → Relaxation 20,000 → Loan ~ 3.2 million → Buy a house about 3.2-4 million baht
Revenue 50,000 → installment 25,000 → loan ~ 4 million → home purchase approximately 4-5 million baht
.
Case 2 - There is another debt installment.
When you have other debts, such as car installments or credit cards,
The rest of the house is only about 30% of the income.
.
.
Income 15,000 → Home installment 4,500 → Loan ~ 700,000 Baht
Income 20,000 → Home installment 6,000 → Loan ~ 950,000 Baht
Revenue 25,000 → Home installment 7,500 → Loan ~ 1.2 million baht
Revenue 30,000 → Home installment 9,000 → Loan ~ 1.45 million baht
Revenue 40,000 → Home installment 12,000 → Recovery ~ 1.95 million
Revenue 50,000 → Home installment 15,000 → Loan ~ 2.4 million baht
Almost half the numbers are missing, sir. Just another debt hanging.
eccentric.
What I want you to remember from this article is
If you want to buy a house in the future, what you need to prepare for today is to minimize your debt.
Because every debt that hangs, it eats up our house limits little by little.
And another equally important thing is to recover sparingly and to repay:))
The figures in this article are calculated from the loan calculation program as an introductory guide only.
The actual figures may vary according to the terms of each bank.
หลายคนเสิร์ช “คำนวณเงินเดือนซื้อบ้าน” แล้วเจอแต่สูตรสั้นๆ แต่พอจะตัดสินใจจริงยังงงว่าต้องเริ่มจากตัวเลขไหนก่อน ผมเลยสรุปเป็นเช็กลิสต์ที่ใช้ได้จริง (สไตล์คนกำลังวางแผนยื่นกู้) เพื่อให้คุณลองประเมินตัวเองได้ทันทีครับ 1) เริ่มจาก “ค่างวดที่รับไหว” ก่อน ไม่ใช่เริ่มจากราคาบ้าน หลักที่ผมใช้คือยึด DSR (Debt Service Ratio) เป็นตัวตั้ง ธนาคารมักอยากเห็น DSR ไม่เกินประมาณ 35–40% ของรายได้ (บางเคสปล่อยได้มาก/น้อยกว่านี้ตามความเสี่ยง) - สูตร: DSR = (ภาระหนี้ต่อเดือนทั้งหมด ÷ รายได้ต่อเดือน) × 100 - วิธีทำแบบง่าย: กำหนดเพดาน DSR ไว้ 40% แล้ว “กันพื้นที่” ให้หนี้อื่นก่อน เหลือเท่าไหร่ค่อยเป็นค่างวดบ้าน ตัวอย่าง: เงินเดือน 30,000 บาท - เพดานหนี้รวมที่ 40% = 12,000 บาท/เดือน - ถ้าผ่อนรถ 6,000 และมีบัตรเครดิตขั้นต่ำ 2,000 รวม 8,000 - ค่างวดบ้านที่เหลือแบบปลอดภัย = 12,000 - 8,000 = 4,000 บาท/เดือน นี่คือเหตุผลที่ “มีหนี้เดิม” ทำให้วงเงินกู้หายไปเยอะกว่าที่คิดครับ 2) แปลง “ค่างวด” เป็น “วงเงินกู้คร่าวๆ” ถ้าคุณอยากประเมินเร็วๆ โดยไม่ต้องเปิดตารางยาว ผมแนะนำทำ 2 ขั้น: - ขั้นที่ 1: เลือกดอกเบี้ยเฉลี่ยที่เป็นไปได้ (ช่วงโปรฯ 3 ปีแรกอาจต่ำ แต่หลังจากนั้นจะสูงขึ้น) ให้เผื่อไว้ เช่น 5–6%/ปี - ขั้นที่ 2: เลือกระยะเวลากู้ที่คุณตั้งใจ (ส่วนใหญ่ 25–30 ปี) จากนั้นค่อยไปกดเครื่องคิดเลขสินเชื่อบ้านของธนาคาร/เว็บคำนวณเพื่อเทียบ “ค่างวดต่อเดือน ↔ วงเงินกู้” ทริคส่วนตัว: ผมจะลอง 2 รอบเสมอ - รอบดอกเบี้ยต่ำ (ช่วงโปร) - รอบดอกเบี้ยเผื่อสูง (หลังหมดโปร) ถ้ารอบเผื่อสูงยังผ่อนไหว แปลว่าปลอดภัยขึ้นมาก 3) อย่าลืมค่าใช้จ่ายที่คนมักลืม ตอนคำนวณเงินเดือนซื้อบ้าน หลายคนคำนวณผ่าน แต่พอเข้าอยู่จริงเงินตึง เพราะลืมต้นทุนแฝง เช่น - เงินดาวน์ (ถ้าดาวน์น้อย วงเงินกู้สูง ค่างวดก็สูงตาม) - ค่าธรรมเนียมโอน/จดจำนอง, ค่าประเมิน, ค่าอากร/เอกสาร (แล้วแต่โปรฯ ว่าใครออก) - ค่าแต่งบ้าน เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า - ค่าส่วนกลาง/ค่าซ่อมบำรุง/ประกันอัคคีภัย (บางรายการรวมในค่างวดปีแรก) ผมมักกันเงินสำรองไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของ “ค่างวดบ้าน + ค่าใช้จ่ายประจำ” เผื่อเหตุฉุกเฉินครับ 4) เช็ก 4 ปัจจัยที่ธนาคารดู ให้พร้อมก่อนยื่น จากประสบการณ์การเตรียมตัว ถ้าอยากให้ยื่นกู้ง่ายขึ้น ให้โฟกัส 4 เรื่องนี้: - DSR: ลดภาระหนี้เดิม/ปิดบัตรที่ไม่จำเป็น - Credit Score: จ่ายตรงเวลา สม่ำเสมอ (อย่าขาด/อย่าค้าง) - อายุงาน/รายได้: พนักงานประจำมักต้องมีอายุงานตามเกณฑ์ และรายได้ต้อง “สม่ำเสมอ” ในสลิป/Statement - หนี้เดิม: สินเชื่อส่วนบุคคล/ผ่อนรถ/บัตรเครดิต ส่งผลต่อวงเงินชัดมาก ถ้าคุณอยากให้ผมช่วย “คำนวณเงินเดือนซื้อบ้าน” แบบเฉพาะเคส บอกข้อมูล 4 อย่างนี้ได้เลย: รายได้ต่อเดือน, หนี้ที่ผ่อนอยู่ทั้งหมด/เดือน, วางเงินดาวน์ได้เท่าไหร่, อยากผ่อนกี่ปี แล้วผมจะช่วยตีกรอบราคาบ้านที่เหมาะสมให้ครับ