ผมมาลองนึกถึงช่วงเวลาสองสามปีที่ผ่านมา ที่ผมพยายามบอกเล่าเรื่องราวของการวางแผนการเงินมาโดยตลอด แน่นอนว่ามันไม่ได้หรูหรา ไม่ได้มีตัวเลขที่น่าตื่นเต้น แต่ผมพยายามพูดในสิ่งที่ทำให้เรา ๆ อยู่รอดไปกับมันได้ และวันนี้เราอาจจะได้เห็นอะไรกันมากขึ้น ------------------------------------- วิกฤติพลั

มีหมายมุมมองสำหรับคนที่เก็บออมเงิน ถ้าผมตอบในมุมของยุคปัจจุบัน เงินคือเรื่องของ "พฤติกรรม" ครับ เปรียบเทียบคนสองคนที่มีรายได้เท่ากัน คนที่มีเงินเก็บเหมือนกัน กลับมีพฤติกรรมการใช้จ่ายที่แตกต่างกัน คนนึงอาจจะใช้จ่ายของกับสิ่งที่อยากได้ก่อน เงินเหลือแลัวจึง “เก็บ” อีกคนอาจเลือกเ

ผมลองเอาโจทย์สมมุติมาให้ดูครับ ว่าปกติผมคิดเลขต่าง ๆ พวกนี้ยังไงบ้าง สมมุติโจทย์ กรณีศึกษา หากต้องการหาทุนประกันชีวิตเพื่อความคุ้มครองบุตร นาง A อายุ 45 แม่เลี้ยงเดี่ยว มีบุตรชาย อายุ 16 ปี กำลังเรียนชั้น ม.5 รายได้ 80,000/เดือน โบนัส 3 เดือน เหลือสุทธิ 10,000/เดือน ประกันชีวิตกลุ่ม 500

ผมพามาดูโปรแกรมวางแผนการเงินที่ใช้ง่ายม้ากก และทำให้เราเห็นแผนการเงินทั้งชีวิตได้อย่างชัดเจน จากประสบการณ์ของที่ปรึกษาการเงิน สู่การออกแบบโปรแกรม ที่ทำให้เรื่องการเงิน กลายเป็นเรื่องที่เข้าถึงได้ 🤩 ใครสนใจกดติดตามไว้นะครับ ผมจะมาอัพเดตงานเรื่อย ๆ ครับ #planer #ที่ปรึกษาการเงิน

ผมลองหยิบตัวอย่างการวางแผนเกษียณมาให้ดูครับ สิ่งที่เครื่องมือวางแผนตัวนี้ต่างจากแบบทั่วไป คือมันไม่ได้วาดอนาคตเป็นเส้นตรงเส้นเดียว แต่เป็นโมเดลที่จำลองสถานการณ์ตลาดจริง ที่ขึ้นบ้าง ลงบ้าง และเปลี่ยนสภาพไปตามช่วงเวลา หรือที่เราเรียกกันว่า market regime เพราะในความเป็นจริง การลงทุนไม่เคย

รีวิวใช้งานเอไอ Claude จัดทำ template วางแผนการเงินฉบับสมบูรณ์ ครบจบในคลิ้กเดียว เคยปวดหัวกับการไปปรึกษาปัญหาการเงินไหม บ่อยครั้งที่ที่ปรึกษาเลือกนำเสนอแผนการเงินแค่ด้านเดียว ทั้ง ๆ ที่การวางแผนการเงินต้องมองทุกด้านของชีวิต พอทำเป็น excel ไฟล์ก็มีแต่ตารางยุบยับ แค่มองก็มึนหัว ม

มีเงินเก็บหลักล้าน ก็ยังล้มทั้งกระดานได้เหมือนกันครับ ลูกค้าผมหลายคนที่เก่งเรื่องการลงทุนมาก ๆ เขาลงทุนได้ดี พอร์ตเติบโต วางแผนเกษียณเป็นขั้นเป็นตอน แต่ไม่เคยทำประกันไว้เลย ดูแปลกไหมครับ ? ทั้งที่ในความเป็นจริง การลงทุนที่ดี จะต้องเริ่มจากการบริหารความเสี่ยงก่อน เขาเชื่อว่า ถ

มาบอกแอปที่ผมใช้จดบันทึกรายรับ รายจ่ายของผมครับ ออกตัวก่อนว่าแอปนี้ผมใช้เองมานาน เลยอยากจะเอามาแนะนำครับ **ไม่ได้มีสปอนเซอร์ใดๆทั้งสิ้น นี่ก็ไม่ใช่แอปที่ดีที่สุด แต่เป็นแอปที่ผมใช้ได้ต่อเนื่องและนานที่สุดครับ คืองี้ครับ ตอนเราอายุน้อย ๆ งบกระแสเงินสด สำคัญกว่างบดุลอีกครับ โดยเฉพา

เมื่อทฤษฎีดูสวยงาม แต่มันไม่ตรงกับความเป็นจริง ทฤษฎี Separation Theorem ของ Tobin (1958) บอกว่า "Max Sharpe + Risk-Free Asset จะชนะ Min SD เสมอ" หากมีพอร์ตที่มี Sharpe Ratio สูงสุด ผสมกับสินทรัพย์ไร้ความเสี่ยง และเรารู้ผลตอบแทนในอนาคตที่แน่นอน สมการนี้จะไม่มีวันแพ้ เพราะมั

อย่าคิดว่า "ฌาปนกิจ" คือหลักประกันชีวิต หลายคนเข้าใจว่าการทำฌาปนกิจ คือ การเตรียมเงินก้อนให้กับคนข้างหลัง บางคนหวังให้เป็นค่าทำศพ บางคนหวังว่าจะเหลือเป็นมรดกก้อนหนึ่ง แต่นั่นเป็นวคามเข้าใจที่คลาดเคลื่อน ความจริงคือฌาปนกิจ มันไม่ใช่ประกันชีวิต เงินที่คุณจะได้ มันไม่ได้ถูกการัน

หลายคนเข้าใจว่า "ฉันใส่เงินลงทุนในหุ้นทุกเดือน" แล้วคิดว่านั่นคือกลยุทธ์การลงทุน แต่เปล่าเลย นั่นเป็นเพียงเครื่องมือที่คุณใช้ การ DCA ช่วยลดความผันผวนจากการลงทุนได้เท่านั้น มันแค่มาช่วยเรื่องพฤติกรรมการลงทุน แต่มันไม่ได้ช่วยให้พอร์ตคุณแข็งแกร่ง ผลกระทบจากการ DCA อาจร้ายแรงกว

ถ้า VAT ขึ้นเป็น 10% ชีวิตคุณไม่ได้แพงขึ้น 3% อย่างที่หลายคนเข้าใจ เพราะจาก 7% เป็น 10% ราคาสินค้าจริงเพิ่มขึ้นประมาณ 2.8% เท่านั้น แต่ประเด็นสำคัญไม่ใช่ตัวเลข 2.8% นี้ ประเด็นคือ คุณใช้เงินไปกับของที่มี VAT กี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่างหาก === ลองดูตัวอย่างง่าย ๆ สมมุติ คนที่ 1

สรุปแล้ว ในแต่ละเดือน เราเสียภาษีไปแล้วเท่าไหร่กันแน่ อัตราภาษีที่แท้จริง (Effective Tax Rate) คือสิ่งที่คนส่วนใหญ่ไม่เคยคำนวณ ทั้งที่มันคือ ตัวเลขสำคัญ ที่ควรรู้ไม่ต่างจากการวางแผนการเงินเรื่องอื่น ๆ ถ้าคุณมีรายได้เดือนละ 100,000 บาท และอัตราภาษีที่แท้จริงคือ 10% แปลว่า เงิน 10,00

หลายเดือนก่อน มีผู้ขอรับคำปรึกษาเข้ามาพูดคุยกับผมครับ เขาโทรมาด้วยความตั้งใจของเขาง่าย ๆ คือ อยากลดหย่อนภาษีให้มากขึ้น ธงที่พี่เขาตั้งไว้ในใจ ก็คืออยากทำประกันสะสมทรัพย์นั่นแหละ แต่ผมกลับเลือกเปิดบทสนทนากับเขา ด้วยสิ่งที่เขาน่าจะไม่คาดคิด คือ "ผมไม่แนะนำให้ซื้อเพิ่มครับ" เหตุ

คุณเชื่อใน “ค่าเฉลี่ย” จริงหรือ ในหลายเรื่องของชีวิต เรามักเอาตัวเองไปวางไว้ตรงกับค่าเฉลี่ยเสมอ ทั้งรายได้ สุขภาพ การเงิน อายุขัย หรือแม้แต่ความเสี่ยง ทั้ง ๆ ที่ความเป็นจริง ในทางคณิตศาสตร์ ค่าเฉลี่ย แทบไม่เคยมีหน้าตาเป็นเส้นตรงสวยงามแบบที่คิด บางครั้งมันเบ้ไปทางซ้าย บางครั้งมันเบ้ไ

ถ้ามีเงินอยู่ก้อนหนึ่ง กำลังคิดจะเริ่มลงทุนจริงจังเป็นครั้งแรก และมีคำถามในหัวว่า “ควรเลือกอะไรดี ระหว่างหุ้นอเมริกา กับทองคำ” วันนี้เรามาลองหาคำตอบกันครับ === หากคุณกำลังคิดว่า หุ้นก็เหมือนจะให้ผลตอบแทนดี ทองก็เหมือนจะปลอดภัยกว่า ทั้ง S&P 500 และทองคำ ต่างก็เป็นสินทรัพย์ที่ให

ในโลกของการวางแผนการเงิน เราพอมีกรอบคิดบางอย่าง ที่ช่วยพอให้สามารถประเมิน “มูลค่าของชีวิต” ได้ครับ หนึ่งในวิธีที่ใช้กันมาก เรียกว่า Human Life Value แนวคิดนี้มองชีวิตผ่าน “ค่าเสียโอกาสจากการทำงาน” โดยคิดจากรายได้ที่ควรจะเกิดขึ้น ตั้งแต่วันนี้ไปจนกระทั่งผู้รับคำปรึกษาถึงวันเกษียณ หรือ

หนึ่งในคำถามที่ตอบยากที่สุดในชีวิต “ชีวิตของคนหนึ่งคน มีมูลค่าเท่าไหร่กันแน่” หลายคนอาจตอบว่า มันตีเป็นมูลค่าไม่ได้ ถ้านั่นคือสิ่งที่คุณเชื่อ ความเสี่ยงทุกอย่างในชีวิต ก็น่าจะสำคัญกับคุณมากเช่นกัน หากวันหนึ่งคุณจากโลกนี้ไป สำหรับคนรอบข้าง นั่นอาจเป็นความสูญเสียที่ประเมินค่าไม่ได้เล

งบกระแสเงินสด งบประมาณการเงินส่วนบุคคล หรืออะไรก็แล้วแต่จะเรียก ถ้าเอาแบบเข้าใจง่ายที่สุด มันคือสิ่งที่เอาไว้ จด รายรับ – รายจ่าย บันทึก ทรัพย์สิน – หนี้สินทั้งหมดของเรา มันเปรียบเหมือน “หน้าต่าง” ที่เอาไว้ส่องดูความมั่งคั่งของตัวเอง คำถามที่อยากให้คิดคือ คุณเคยจดมันจริงจังบ้างหรือ

หลายคนคงเคยทำประกัน Unit Link กันมาบ้าง ด้วยเหตุผลที่แตกต่างกัน บางคนชอบความยืดหยุ่น บางคนชอบที่สามารถถอนเงินออกมาใช้ระหว่างทางได้ หรืออาจชอบที่ทุนประกันต่อเบี้ยที่ดู "คุ้ม" กว่าแบบอื่น ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม ผมอยากถามคำถามหนึ่งครับว่า ตอนทำประกัน มีใครบอกคุณไหมว่า กรมธรรม์นี้