📌 Want to have $1 million in capital life insurance? What kind of AIA is there?

Female 👩🏻‍💼 30-year-old sample. Fixed pawn throughout the contract.

👩🏻‍💼 Period Life Insurance > > Pay 20 Years Pawn 20 Years Protection

2,440 baht per year as disposable allowance (total allowance 48,800 baht)

Lifetime Life Insurance 👵🏻 > > Pay 20-Year Pawn, Protection to Age 99

19,510 baht per year (total allowance 390,200 baht)

✨

🫀 if the allowance is not 20 years old, 44 serious diseases have been detected.

The company waives the rest of the allowance without paying per... but the coverage continues until the age of 99.

> > 70 years old, don't want life protection... want a sum of money.

This bail will be worth ~ 630,000 baht.

👵🏻 Amalgamated Life Insurance (Unit Link) > > Pay 20 years' allowance 12,000 baht per year (total allowance 240,000 baht)

> > Life capital will be 1,000,000 + worth of funds at that time.

> > If the average return is 4% per year, this bail will protect the life capital to the age of 78 and sell the unit back to ~ 44,000 baht.

> > 70 years old. I want to sell the unit back. It will be worth ~ 340,000 baht.

✨

👩🏻‍🦽 free, totally permanent disability insurance, 1,0000,000 baht until the age of 79.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Each has different needs.

Choose the right insurance model according to our needs.

Can consult for information

To design insurance to meet the needs we want. 😊

# Financial child

# Storytelling insurance and finance

2025/11/25 Edited to

หลายคนค้นหาคำว่า “ทุน 1,000,000 เบี้ยประมาณ 1,750 บาท/เดือน” หรืออยากดู “ตารางเวนคืน” ก่อนตัดสินใจ เราแชร์วิธีคิดแบบที่ใช้คุยกับตัวเองก่อนเลือกแผน (และเอาไปถามตัวแทน/บริษัทได้เลย) เพื่อให้ได้ประกันชีวิตที่ “คุ้มครองทุกกรณีเสียชีวิต 1 ล้าน” ตามที่ตั้งใจจริง ๆ 1) เริ่มจากเป้าหมาย: ต้องการคุ้มครองนานแค่ไหน - ถ้าต้องการคุ้มครองแค่ช่วงสร้างครอบครัว/มีหนี้ (เช่น 20 ปี) แบบชั่วระยะเวลา (Term) มักเบี้ยถูก แต่หมดสัญญาแล้วไม่มีเงินคืน และต้องทำใหม่ถ้ายังอยากคุ้มครองต่อ - ถ้าต้องการคุ้มครองยาว ๆ ถึงเกษียณ/ส่งมรดก แบบตลอดชีพจะตอบโจทย์กว่า เบี้ยสูงกว่า แต่มีมูลค่าเวนคืน และคุ้มครองถึงอายุปลายสัญญา (เช่น 99 ปี) - ถ้าอยากมีโอกาสให้เงินงอกเงยพร้อมความคุ้มครอง แบบประกันชีวิตควบการลงทุน (ยูนิตลิงค์) จะมี “มูลค่ากองทุน” เพิ่ม/ลดได้ ต้องรับความเสี่ยงผลตอบแทน และควรดูค่าธรรมเนียมกับสมมติฐานผลตอบแทนให้ชัด 2) เช็กคำสำคัญ “เสียชีวิตทุกกรณี” ให้เข้าใจตรงกัน โดยทั่วไปประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตจากเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ (รวมถึงหลายกรณี) แต่จะมีข้อยกเว้นตามกรมธรรม์ เช่น ช่วงเวลารอคอย/บางเงื่อนไขเฉพาะ ควรถามให้ชัดว่า “คุ้มครองกรณีไหนไม่จ่าย” และ “ระยะเวลารอคอย” มีหรือไม่ 3) ถ้าเล็งเบี้ยใกล้ ๆ 1,750 บาท/เดือน ต้องเทียบ “งบรวมต่อปี” และ “ผลลัพธ์ที่ได้” 1,750 บาท/เดือน ≈ 21,000 บาท/ปี งบระดับนี้มักอยู่ได้ทั้งแบบตลอดชีพบางแผน หรือผสม “คุ้มครองหลัก + สัญญาเพิ่มเติม” แต่สิ่งที่ทำให้เบี้ยต่างกันคือ อายุ เพศ สุขภาพ ระยะเวลาจ่ายเบี้ย ระยะเวลาคุ้มครอง และสัญญาเพิ่มเติม (โรคร้ายแรง/ทุพพลภาพ/อุบัติเหตุ) 4) ตารางเวนคืน (มูลค่าเวนคืน) ต้องดู 3 จุดอย่างน้อย - ปีที่เริ่มมีมูลค่าเวนคืน (บางแผนช่วงแรกมูลค่าน้อย) - มูลค่าเวนคืนช่วงกลางทางที่คาดว่าจะใช้เงินจริง เช่น อายุ 60/65/70 ปี - ถ้าหยุดจ่ายเบี้ย/พักชำระ จะกระทบความคุ้มครองและมูลค่าอย่างไร ถ้าคุณสนใจแนว “AIA 15/25” หรือแผนที่จ่าย 15 ปี/25 ปี ให้ขอตารางเวนคืนแบบเต็ม แล้ววงปีที่สำคัญกับเราไว้ จะเห็นภาพชัดมากว่าเงินก้อนที่หวัง “ได้จริงประมาณไหน” 5) เช็กลำดับความสำคัญก่อนซื้อสัญญาเพิ่มเติม ถ้าอยากปิดความเสี่ยงใหญ่ ๆ ให้เริ่มจากทุนชีวิต 1,000,000 บาทให้พอ แล้วค่อยดูโรคร้ายแรง/ยกเว้นเบี้ย/ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงว่า “จำเป็นกับไลฟ์สไตล์เราแค่ไหน” เพราะสัญญาเพิ่มเติมทำให้เบี้ยขยับเร็ว สรุปแบบบ้าน ๆ: ถ้าต้องการเบี้ยประหยัดเพื่อคุ้มครองช่วงสั้น เลือกชั่วระยะเวลา; ถ้าอยากคุ้มครองยาว + มีมูลค่าเวนคืน เลือกตลอดชีพ; ถ้ารับความผันผวนได้และอยากมีโอกาสโต เลือกยูนิตลิงค์ แล้วอย่าลืมขอตารางเวนคืน/ตารางผลประโยชน์มาเทียบก่อนตัดสินใจ